Veränderte Einstellungen gegenüber Versicherungsbetrug

Versicherungen spielen in unserer Gesellschaft und Wirtschaft eine wichtige Rolle, indem sie Schutz vor Risiken und Unsicherheiten bieten. Jeden Tag hilft die Versicherungsbranche Menschen, nach unerwarteten Ereignissen wieder auf die Beine zu kommen. Leider gibt es einige wenige schwarze Schafe, die versuchen, dieses vertrauenswürdige System durch Versicherungsbetrug auszunutzen. Während die meisten Schadensfälle völlig legitim sind, können bis zu 10 % Verdacht erregen und weitere Untersuchungen rechtfertigen. 

Dieser Blog soll definieren, was Versicherungsbetrug ausmacht, und einige der neuesten Trends aufzeigen. Darüber hinaus geben wir einen Einblick in unsere Untersuchungen zum Anstieg von Betrugsfällen und zur Rolle von Generationsunterschieden in der Einstellung zu betrügerischen Aktivitäten.

Was ist Versicherungsbetrug und wie schlimm ist er?

Versicherungsbetrug ist eine Straftat und unterscheidet sich von Simulieren oder Missbrauch dadurch, dass er vier spezifische Elemente enthalten muss. Für diejenigen von uns, die sich mit der Bekämpfung von Versicherungsbetrug befassen, ist „Got MILK?“ nicht nur ein eingängiger Werbeslogan, sondern unser tägliches Mantra, denn Betrug erfordert:

• Wesentlichkeit: Die Falschdarstellung muss für die Forderung wesentlich sein, sodass die Wahrheit zu einer anderen Bearbeitung der Forderung führen würde. 
• Absicht: Der Antragsteller muss die Absicht haben, Betrug zu begehen. 
• Lüge: Der Nachweis einer Lüge unterscheidet einen Betrüger von einem Simulanten oder einem Missbraucher.
• Wissen: Der Antragsteller muss wissen, dass er gelogen hat und dass dies seinen Anspruch auf finanziellen Gewinn bestätigt oder erhöht. 

Betrug umfasst beispielsweise die Einreichung eines neuen Versicherungsanspruchs für Schäden, die zuvor an Ihrem Haus oder Fahrzeug entstanden sind, oder die BeantragungArbeitsunfallversicherung eine Verletzung, die nicht mit Ihrer Arbeit in Zusammenhang steht. Die Coalition Against Insurance Fraud schätzt, dass sich die durch Versicherungsbetrug verursachten Verluste in den USA jährlich auf etwa 309 Milliarden US-Dollar belaufen. Vor nur zehn Jahren lag diese Zahl noch bei 80 Milliarden US-Dollar pro Jahr.

Den starken Anstieg verstehen 

In den letzten Jahren hat sich in Amerika eine starke ablehnende Haltung gegenüber Unternehmen entwickelt. Viele Menschen sehen Versicherungsgesellschaften heute negativ als große Arbeitgeber, die versuchen, Versicherungsleistungen zu verweigern, um Gewinne zu erzielen. Sie betrachten Unternehmen als gesichtslos und zunehmend automatisiert. Sie sehen eine Möglichkeit, für dieses empfundene Machtungleichgewicht und den Mangel an Fürsorge und Aufsicht bezahlt zu werden, und wer könnte dafür besser aufkommen als ein Unternehmen, das als finanzstark gilt. Diese veränderte Einstellung in Bezug auf Verantwortung und „Fairness” hat auch alarmierende Trends wie soziale Inflation, einen Anstieg der Rechtsstreitigkeiten und hohe Schadenersatzurteile begünstigt, wiehier erläutert wird. 

Manche betrachten Versicherungsbetrug fälschlicherweise als gerechtfertigtes und „opferloses“ Verbrechen. Tatsächlich schadet er jedoch uns allen, da Betrug amerikanische Familien jährlich fast 900 Dollar an zusätzlichen Versicherungsprämien kostet. Außerdem werden dadurch Ressourcen von denjenigen abgezogen, die in Zeiten der Not wirklich Anspruch auf benefits, Versicherungsschutz und Unterstützung haben.

Unterschiedliche Einstellungen gegenüber Betrug

Angesichts der Zunahme von Versicherungsbetrug wollten die Leiter unsererSonderermittlungseinheit(SIU) wissen, ob das Alter ein wesentlicher Faktor für diesen Trend ist. Wir stellten die Hypothese auf, dass jüngere Menschen (Generation Y – geboren zwischen 1980 und 1994 – und Millennials/Gen Z, geboren 1995 oder später) weniger als ihre älteren Mitmenschen (Babyboomer und Gen X) dazu neigen, Versicherungsbetrug als schwerwiegendes Verbrechen anzusehen, und eher dazu neigen, solche Aktivitäten zu verfolgen. Um unsere Hypothese zu überprüfen, haben wir verschiedene Datenquellen ausgewertet, darunter Statista, die Coalition Against Insurance Fraud und anonymisierte SIU-Akten aus 13 Jahren. Das Ergebnis hat uns überrascht. 

Tatsächlich zeigen Umfragen, dass Babyboomer (geboren zwischen 1945 und 1964) eine ähnliche Einstellung zu Betrug haben wie die Generation Y, während die Generation X (geboren zwischen 1965 und 1979) viel mit der Generation Z gemeinsam hat. Was ihre Sichtweisen prägt, überspringt im Wesentlichen eine Generation. 

Unsere Ergebnisse lassen sich durch einige der Merkmale erklären, die diese Generationen tendenziell gemeinsam haben. Insgesamt bevorzugen sowohl Babyboomer als auch die Generation Y das Kollektiv/Team, sind beziehungsorientiert und verfolgen ihre Ziele beharrlich; die Generationen X und Z hingegen sind eher individualistisch, autonom und auf die Vereinbarkeit von Beruf und Privatleben bedacht. Diese unterschiedliche Sichtweise führt dazu, dass die erstgenannten Gruppen ein umfassenderes Verständnis für die gesellschaftlichen Auswirkungen von Versicherungsbetrug haben, während die letztgenannten Gruppen sich eher auf die individuellen Auswirkungen konzentrieren.

Bildung ist der Schlüssel zur Prävention 

Natürlich gibt es bei dieser Untersuchung noch viel mehr Nuancen, als in der obigen Zusammenfassung dargestellt wurden. (Wer sich für die Details unserer Ergebnisse interessiert, kannsichgernean mich wenden, um weitere Informationen zu erhalten. Meiner Meinung nach ist die wichtigste Erkenntnis aus unserer Studie die beunruhigende Häufigkeit von Betrugsfällen und die weit verbreitete Meinung, dass die Fälschung von Versicherungsansprüchen ein harmloses Vergehen sei. Die Tatsache, dass die nationalen Kosten für Betrugsfälle in zehn Jahren um fast 300 % gestiegen sind, zeigt, dass die Gesellschaft den eigentlichen Wert von Versicherungen aus den Augen verloren hat.

Fast ein Drittel des letzten Jahrzehnts ging durch die COVID-Pandemie verloren, in der die Menschen nur minimalen persönlichen Kontakt hatten, die Automatisierung deutlich zunahm und sie schwere wirtschaftliche Rückschläge erlitten. Gemeinsam haben wir während der Pandemie unser natürliches Ordnungsgefühl verloren, und dazu gehört auch die Wertschätzung für den Zweck von Versicherungen. Während diese Ordnung wiederhergestellt wird – viele Arbeitnehmer kehren in ihre Büros zurück und alle gewöhnen sich an die neue „Normalität“ nach COVID –, ist es für Versicherungsfachleute wichtiger denn je, ihr Engagement für die Betreuung von Menschen unter Beweis zu stellen und gleichzeitig die neuesten Trends und Forschungsergebnisse zu teilen.

Wir in der Versicherungsbranche haben viel zu tun, um die Öffentlichkeit über den gesellschaftlichen Wert, den wir bieten wollen, und den Schaden, der durch Betrugsversuche verursacht wird, aufzuklären. Sowohl dieCoalition Against Insurance Fraudals auchdie Association of Certified Fraud Examinersbieten wertvolle Informationsquellen zu den Gefahren von Versicherungsbetrug und dazu, was jeder von uns tun kann, um diesen alarmierenden Trend einzudämmen.

>Erfahren Sie mehr– lesen Sie, wie die Bemühungen der Sonderermittlungseinheit (SIU) Unternehmen dabei helfen, Versicherungsbetrug zu bekämpfen und finanzielle Stabilität sowie einen guten Ruf zu fördern.