24 de julio de 2024
Prácticamente todas las organizaciones están expuestas a algún tipo de riesgo inmobiliario. Tormentas, incendios u otras catástrofes naturales o provocadas por el hombre pueden paralizar instalaciones de fabricación, almacenes o escaparates. Los empresarios se enfrentan constantemente a la cuestión de cómo mitigar y recuperar eficazmente los daños materiales y reanudar las operaciones tras un siniestro de este tipo.
La buena noticia es que existen muchas estrategias y técnicas de eficacia probada que las empresas pueden utilizar para hacer frente a los riesgos inmobiliarios. La preparación y la planificación son esenciales. Lo que puede resultar menos obvio son los beneficios que un perito de siniestros puede aportar tanto a la planificación previa al siniestro como al proceso de peritaje posterior al siniestro.
Cuándo contratar a un perito
El momento ideal para contratar a un perito es la fase de planificación y preparación de la gestión de riesgos. Estar familiarizado con la exposición de la propiedad, el programa de seguros y las prioridades empresariales de una organización puede suponer una gran diferencia tras una tormenta o un siniestro, cuando el tiempo apremia. Aunque el perito de daños materiales investigará el siniestro, evaluará los daños materiales, revisará la póliza de seguro y supervisará el proceso de reclamación, es muy valioso que sea capaz de aplicar estos conocimientos técnicos comprendiendo las prioridades de la organización empresarial y el marco de las compañías de seguros.
Cómo planificar en consecuencia
La planificación previa al siniestro da tiempo a las empresas para ser estratégicas, identificar recursos valiosos y contemplar una serie de escenarios. Los programas de seguros deben revisarse de forma rutinaria para garantizar que cubren las exposiciones actuales de la propiedad o las necesidades cambiantes de la empresa. Esto debería incluir una lista completa de todas las propiedades y las valoraciones apropiadas. Como miembro valioso del equipo, un perito puede ayudar a la organización a interpretar y comprender las pólizas de seguros y cómo responderían probablemente a las distintas situaciones de siniestro. Esto incluye comprender la aplicación de cualquier franquicia de seguro o cláusula de coaseguro, así como la forma en que se aplicarían otros términos y condiciones.
Un perito de siniestros materiales también puede ayudar al propietario de una empresa a identificar socios de servicios valiosos que puedan ayudar en la reparación, recuperación y restauración de una propiedad o instalación en caso de siniestro. Esto incluye contratistas de emergencia, ingenieros y consultores. Ellos también pueden ayudar a las empresas a crear un plan de recuperación de catástrofes eficaz y realista. Conocer de antemano las funciones y responsabilidades de las partes aumenta la confianza y proporciona una mayor comprensión de lo que puede ser un proceso complejo.
Tras una pérdida
Tras una tormenta o siniestro, el perito puede ayudar a impulsar y dirigir el proceso de recuperación y reparación entre las partes implicadas. Una reunión con el propietario de la empresa, las aseguradoras y el equipo de siniestros puede ser decisiva para establecer el tono y las expectativas de cara al futuro. En esta reunión, se proponen plazos e hitos previstos a medida que el propietario de la empresa y las compañías de seguros comienzan a debatir las prioridades y a transmitir las expectativas sobre lo que sucederá a continuación.
El perito de daños materiales suele supervisar y completar el proceso de inspección e investigación in situ. Esto ayudará a determinar la necesidad de contratar consultores especializados u otros expertos, como especialistas en construcción, expertos en equipos, ingenieros, consultores de salvamento o contables.
En ocasiones, el perito de daños materiales invitará tanto al propietario de la empresa como a los aseguradores a visitar e inspeccionar juntos la propiedad dañada. Este tipo de reunión conjunta puede facilitar una mayor colaboración y acuerdo en cuanto a necesidades y recursos. Además, el resumen de la visita por parte del perito ayudará a reiterar los hallazgos, identificar los puntos pendientes y enumerar los siguientes pasos del proceso.
Con frecuencia, los peritos de siniestros inmobiliarios identifican y organizan los distintos componentes del siniestro. Al categorizar los daños en el edificio, el equipamiento, las existencias o el contenido, así como la interrupción de la actividad empresarial y los gastos extraordinarios, resulta más fácil aislar, comunicar y centrarse en las prioridades inmediatas de recuperación. Esta información puede ser de gran ayuda a la hora de estudiar cómo se aplicarán los términos y condiciones de la póliza de seguros.
Mientras que las estimaciones de siniestros determinan las reservas iniciales de siniestros, las actualizaciones de las reservas se realizan a medida que se dispone de más información. Las reservas se modifican cuando se descubren daños adicionales, se logran eficiencias de costes o se necesitan cambios materiales en el proceso de recuperación o reparación. La coherencia y exactitud de las prácticas de constitución de reservas son esenciales a efectos de presupuestación y planificación.
Trazar el proceso también puede fomentar la cooperación y la interacción entre las partes. Esto incluye la confirmación de acuerdos sobre daños conocidos o cubiertos, la identificación de diferencias de alcance o coste, y las solicitudes adicionales de información. La cartografía puede ayudar a minimizar las sorpresas o los resultados inesperados.
Los peritos de siniestros trabajan duro para identificar y esbozar un medio eficaz y eficiente de reparar los daños y restaurar la propiedad de acuerdo con los términos y condiciones de la póliza de seguros. Lo ideal es que estos esfuerzos den como resultado un acuerdo directo que se perciba como justo y aceptable para ambas partes del contrato: el propietario de la empresa y la aseguradora.
Un enfoque alternativo
Dada la complejidad del siniestro y/o del lenguaje contractual, a veces resulta difícil establecer lo que se percibe como un acuerdo justo y equitativo. Puede haber desacuerdos en torno a daños cubiertos o no cubiertos, y las disputas sobre daños pueden hacer fracasar las negociaciones. La ambigüedad en la evaluación del siniestro o en la interpretación de la póliza puede paralizar las discusiones.
Cuando no es posible llegar a un acuerdo, el perito puede recurrir a métodos alternativos para resolver el siniestro, como la tasación, la mediación, el arbitraje o el litigio.
- Las tasaciones permiten que un panel independiente establezca el coste de los daños y las reparaciones.
- En la mediación interviene un mediador formado para ayudar a encontrar un compromiso y un acuerdo como forma de resolver un litigio sin acudir a los tribunales.
- El arbitraje se produce cuando el tomador del seguro y la aseguradora acuerdan someter el litigio a un árbitro que emite una decisión vinculante.
- El litigio consiste en que el asegurado y la aseguradora recurren a un abogado para resolver el conflicto ante un juez y un jurado.
En determinadas situaciones, las medidas alternativas de resolución de conflictos pueden ser útiles, pero es importante comprender las circunstancias que rodean a cada caso y cuáles pueden emplearse con mayor eficacia en cada situación.
Las tormentas o siniestros generalizados suponen un reto. Perturban todas las facetas de las operaciones y las vidas de las personas que participan y apoyan el negocio. En Sedgwick, comprendemos las exigencias y tensiones que tales acontecimientos pueden plantear y nos esforzamos por aportar una perspectiva solidaria y empática a estas situaciones. Esto se refleja en nuestras comunicaciones, interacciones y en nuestra determinación de hacer lo correcto. A veces nuestros propios colegas se ven afectados por las mismas tormentas o daños que se les pide que inspeccionen e investiguen. Su determinación por encontrar una solución para los afectados puede ser muy personal, y su experiencia y conocimientos, muy impactantes.
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