Aunque es probable que comience más tarde de lo habitual, la temporada de granizo se prolongará hasta septiembre. Cuando se produzcan graves brotes de granizo y empiecen a llegar los siniestros de automóviles, las aseguradoras deberán contar con todos los recursos necesarios para facilitar a sus asegurados un proceso de tramitación de siniestros oportuno, exhaustivo y eficaz. En este blog, hablaremos de las perspectivas meteorológicas y de las formas en que los transportistas pueden ayudar a los asegurados de automóviles durante la temporada de granizo.
El panorama del granizo en América
El granizo es una forma de precipitación que se produce cuando las gotas de lluvia, en zonas extremadamente frías de la atmósfera, se congelan formando bolas de hielo que luego caen hacia la superficie terrestre. Suele producirse durante patrones meteorológicos severos -como tormentas eléctricas potentes- y cada año causa miles de millones de dólares en daños a vehículos, edificios, cosechas y posesiones, sobre todo en los callejones Tornado y Dixie.
El final de marzo de 2024 coronó el5º comienzo de añomás cálido y el10º más lluvioso desde que la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica (NOAA) inició su registro climático de 130 años. A partir de mediados de marzo y hasta finales de mes, algunas zonas del Medio Oeste sufrieron un intenso brote de mal tiempo -y el primer desastre meteorológico y climático multimillonario de 2024-, cuando fuertes tormentas provocaron granizo del tamaño de una pelota de béisbol y más de 20 tornados, que causaron numerosos daños y pérdidas de vidas humanas.
Las inclemencias meteorológicas no muestran signos de desaceleración. Este año se mantiene la tendencia general de una frecuencia cada vez mayor de eventos de granizo, y los pagos de seguros cada vez más caros que siguen. El resumen del informe anual de tiempo severo de NOAA registró casi 7.000 eventos de granizo en 2023 - concentrados principalmente en Texas y Nebraska - en comparación con poco más de 4.400 en 2022, un aumento aproximado de 2.600 eventos de granizo.
El papel de los transportistas y los TPA en los siniestros de granizo
El granizo es uno de los fenómenos meteorológicos más costosos y frecuentes en Estados Unidos, por lo que los transportistas deben estar preparados en todo momento y lugar. Pensemos en un granizo severo que cause daños a cientos de automóviles. Dependiendo de la hora a la que caiga el granizo, las compañías suelen recibir un bajo volumen de siniestros de automóviles en las primeras horas. Si se produce a última hora de la tarde o por la noche, la afluencia comenzará al mediodía siguiente, una vez que los reclamantes hayan tenido el tiempo y la luz del día necesarios para evaluar los daños en sus vehículos. Entonces, una vez que se presenta la reclamación a la compañía de seguros, comienza el juego de la espera del asegurado.
Cuando un siniestro de granizo provoca un volumen abrumador de reclamaciones, los transportistas suelen delegar un porcentaje de sus casos en un administrador externo (TPA). Los TPA tienen una gran ventaja a la hora de garantizar un proceso de siniestros rápido y preciso tras un evento de granizo: la capacidad de planificar y desplegar amplios recursos en los mercados que lo necesitan, en todo el país.
En primer lugar, se evalúan los recursos primarios de un TPA; digamos que hay suficiente personal interno para cubrir 500 siniestros de granizo. En función del volumen de siniestros, el siguiente paso sería evaluar a qué socios del espacio de catástrofes (CAT) contratar. Tal vez se necesiten más facilitadores para completar las estimaciones, y un socio del TPA tiene recursos suficientes para cubrir el hueco, se le pondría sobre aviso.
Los TPA están familiarizados con los mercados habituales que suelen saturarse. También están familiarizados con sus recursos internos, así como con los recursos de sus organizaciones asociadas disponibles para su asignación. Y por parte del cliente, el TPA dispone de una gama más amplia de recursos que una empresa local de estimación de CAT: los peritos de auto CAT a tiempo completo, los equipos que gestionan los siniestros con pérdida de vidas, una red nacional de contratistas independientes disponibles para su despliegue, así como personal de oficina.
Dada su presencia nacional y su amplia experiencia, empresas como Sedgwick disponen de los recursos necesarios para desplegarse y saturar un mercado de forma mucho más eficaz que sus competidores; decenas de peritos CAT ya están estratégicamente situados en los principales mercados de granizo, como Texas y Arkansas, a la espera del próximo siniestro.
Minimización de los tiempos de ciclo
Un transportista tiene una preocupación más acuciante que todas las demás: el tiempo. El principal objetivo del TPA contratado por el transportista es controlar y minimizar el tiempo de ciclo de un siniestro, al tiempo que mantiene una estricta precisión. Una vez que se presenta un siniestro, el reloj empieza a correr y la prioridad es establecer el contacto inicial con cada asegurado para concertar citas para estimaciones en persona. Establecer contacto no sólo tranquiliza al reclamante y le transmite la voluntad de resolver su problema, sino que también acelera el ciclo de tramitación del siniestro y mantiene satisfecho al transportista cliente.
Una vez que se ha establecido el primer contacto y se ha concertado una cita, la siguiente prioridad es completar el presupuesto de daños por granizo con rapidez. El año pasado, Sedgwick empleó una media de 24 a 36 horas en la realización de los presupuestos, incluido el tiempo dedicado a los procesos de control de calidad.
La importancia de la empatía
Un contratista independiente puede redactar 100 presupuestos al día y trabajar con rapidez y eficacia. Pero una organización bien establecida que mantiene un alto nivel de valores y se toma en serio la formación, no seguirá contratando a esa persona si no trata a los clientes con empatía. Todos los aspectos del carácter de una persona -si es cortés, su comportamiento, si viste profesionalmente- tienen el mismo peso.
Un asegurado que presenta una reclamación de CAT auto es probable que esté pasando por un momento estresante, incómodo; uno en el que la vida cotidiana que están acostumbrados a experimentar se trastorna, a veces en un momento de aviso. El asegurado probablemente ha estado pagando la prima de su plan de seguro durante años, o décadas, y cuando se produce un evento de granizo, este es el momento en que sus pagos de primas se realizan. Ese asegurado no sólo está pagando para que el perito responda con rapidez y eficacia, sino que también está pagando por un servicio fluido y sin complicaciones.
Los peritos de automóviles bien formados actúan con empatía y demuestran, con cada acción, que se preocupan de verdad por cada cliente y que no son simplemente una casilla que hay que marcar. La rapidez, la empatía y la precisión en la entrega, de principio a fin, es el estándar de oro que buscan los transportistas y los asegurados, y sigue siendo el estándar que Sedgwick tiene la reputación de mantener desde hace mucho tiempo.
Leer más - Infórmese sobre los completos servicios de valoración CAT de Sedgwick específicos para el sector de la automoción.
Etiquetas: appraisals, Auto, Auto claims, Carrier, CAT Claim, Cat Insights, CAT response, Catastrophe, Hailstorm, Policy, policyholder, Property, Property claims, Property damage, Restoring property, Third party administration, third party administrator, TPA, United States, Weather, Weathering disasters