Avec l'arrivée des tempêtes de grêle, les assureurs et les TPA doivent se préparer à soutenir les assurés automobiles. 

6 juin 2024

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Par Telly Berry, directeur de la gestion des fournisseurs, Sedgwick ; Chris Bakes, Directeur général, Nationwide Appraisals, Sedgwick

Bien qu'elle commence probablement plus tard que d'habitude, la saison de la grêle durera longtemps jusqu'en septembre. Lorsque de graves chutes de grêle se produisent et que les sinistres automobiles commencent à affluer, les assureurs doivent disposer de toutes les ressources nécessaires pour faciliter une procédure d'indemnisation rapide, complète et efficace pour leurs assurés. Dans ce blog, nous parlerons des conditions météorologiques et des moyens dont disposent les assureurs pour aider les assurés pendant la saison de la grêle. 

Le paysage des événements de grêle en Amérique

La grêle est une forme de précipitation qui se produit lorsque les gouttes de pluie, dans les zones extrêmement froides de l'atmosphère, gèlent en boules de glace qui tombent ensuite vers la surface de la terre. Elle survient souvent lors de phénomènes météorologiques violents, tels que des orages violents, et cause chaque année des milliards de dollars de dégâts aux véhicules, aux bâtiments, aux récoltes et aux biens, en particulier dans les allées de Tornado et de Dixie. 

La fin du mois de mars 2024 a été lecinquième début d'annéele plus chaud et ledixième début d'annéele plus humide depuis que la National Oceanic and Atmospheric Administration (NOAA) a commencé à enregistrer les données climatiques sur une période de 130 ans. À partir de la mi-mars et jusqu'à la fin du mois, certaines parties du Midwest ont déjà connu un épisode de temps violent - et la première catastrophe climatique et météorologique d'un milliard de dollars en 2024 - lorsque de puissantes tempêtes ont apporté des grêlons de la taille d'une balle de baseball et plus de 20 tornades, provoquant des dégâts considérables et des pertes humaines.

Les phénomènes météorologiques violents ne montrent aucun signe de ralentissement. Cette année s'inscrit dans la tendance générale d'une augmentation de la fréquence des chutes de grêle et des indemnités d'assurance de plus en plus coûteuses qui en découlent. Le rapport annuel de la NOAA sur les phénomènes météorologiques violents a enregistré près de 7 000 épisodes de grêle en 2023 - concentrés principalement au Texas et au Nebraska - contre un peu plus de 4 400 en 2022, soit une augmentation d'environ 2 600 épisodes de grêle. 

Le rôle des transporteurs et des TPA dans les événements de grêle

La grêle étant l'un des risques météorologiques les plus coûteux et les plus courants aux États-Unis, les transporteurs doivent être prêts à intervenir à tout moment et en tout lieu. Prenons l'exemple d'un épisode de grêle sévère qui endommage des centaines d'automobiles. Selon l'heure à laquelle la tempête de grêle frappe, les assureurs reçoivent généralement un faible volume de sinistres automobiles au cours des deux premières heures. Si l'événement se produit tard dans la soirée ou dans la nuit, un afflux de demandes d'indemnisation commencera à arriver à la mi-journée suivante, une fois que les sinistrés auront eu le temps et la lumière du jour nécessaires pour évaluer les dommages subis par leurs véhicules. Une fois la demande d'indemnisation déposée auprès de l'assureur, l'attente commence pour l'assuré. 

Lorsqu'un épisode de grêle entraîne un volume de sinistres écrasant, les transporteurs déchargent généralement un pourcentage de leur charge de travail à un tiers administrateur (TPA). Ces derniers disposent d'un avantage majeur pour assurer un traitement rapide et pointu des sinistres après un épisode de grêle : la possibilité de planifier et de déployer d'importantes ressources sur les marchés qui en ont besoin, d'un bout à l'autre du pays. 

Tout d'abord, les ressources primaires d'une TPA sont évaluées ; disons qu'il y a suffisamment de personnel interne pour couvrir 500 sinistres grêle. En fonction du volume de sinistres, l'étape suivante consisterait à évaluer les partenaires dans le domaine des catastrophes (CAT) à engager. Il se peut que l'on ait besoin de plus de facilitateurs pour réaliser les estimations et qu'un partenaire de l'ACP dispose de ressources suffisantes pour combler cette lacune ; il serait alors mis au courant.

Les TPA connaissent bien les marchés habituels qui sont souvent saturés. Ils connaissent également leurs ressources internes, ainsi que les ressources de leurs organisations partenaires disponibles pour l'allocation. Du côté des clients-transporteurs, les TPA disposent d'un plus large éventail de ressources qu'une entreprise locale d'estimation CAT : les experts CAT automobiles à temps plein, les équipes qui traitent les sinistres impliquant des pertes de vie, un réseau national d'entrepreneurs indépendants disponibles pour le déploiement, ainsi que le personnel de bureau. 

Compte tenu de leur implantation nationale et de leur expérience, les sociétés comme Sedgwick disposent des ressources nécessaires pour se déployer et saturer un marché beaucoup plus efficacement que leurs concurrents. Des dizaines d'experts CAT sont déjà stratégiquement implantés sur les principaux marchés de la grêle, tels que le Texas et l'Arkansas, et se tiennent prêts à intervenir lors du prochain événement.

Minimiser les temps de cycle

Un transporteur a une préoccupation plus pressante que toutes les autres : le temps. Le principal objectif de l'ACP engagée par l'assureur est de contrôler et de minimiser la durée du cycle d'un sinistre, tout en maintenant une précision rigoureuse. Dès qu'un sinistre est déclaré, le compte à rebours commence et la priorité est d'établir un premier contact avec chaque assuré pour fixer un rendez-vous en vue d'une estimation en personne. Cette prise de contact permet non seulement de mettre le demandeur à l'aise et de lui faire part de notre volonté de résoudre son problème, mais aussi d'accélérer le cycle de traitement du sinistre et de satisfaire l'assureur du client.

Une fois que le premier contact a été établi et qu'un rendez-vous a été fixé, la priorité suivante est de réaliser rapidement l'estimation des dommages causés par la grêle. L'année dernière, Sedgwick a consacré en moyenne 24 à 36 heures à la réalisation des estimations, y compris le temps consacré aux processus de contrôle de la qualité (CQ). 

L'importance de l'empathie

Un entrepreneur indépendant peut rédiger 100 devis par jour et travailler rapidement et efficacement. Mais une organisation bien établie, qui défend des valeurs élevées et prend la formation au sérieux, ne continuera pas à engager cette personne si elle ne traite pas les clients avec empathie. Tous les aspects du caractère d'une personne - sa courtoisie, son attitude, sa tenue vestimentaire professionnelle - ont le même poids.

L'assuré qui dépose une demande d'indemnisation au titre de la CAT automobile traverse probablement une période stressante et inconfortable, au cours de laquelle la vie quotidienne à laquelle il est habitué est bouleversée, parfois en l'espace d'un instant. L'assuré paie probablement sa prime d'assurance depuis des années, voire des décennies, et lorsqu'un sinistre grêle survient, c'est à ce moment-là que le montant de sa prime est pris en compte. L'assuré paie non seulement pour que l'expert réagisse rapidement et efficacement, mais aussi pour bénéficier d'un service sans faille et sans tracas. 

Les experts automobiles bien formés agissent avec empathie et prouvent - à travers chaque action - que chaque client est véritablement pris en charge, et pas seulement une case à cocher. La rapidité, l'empathie et la précision, du début à la fin, sont les critères de qualité que recherchent les assureurs et les assurés. Sedgwick est depuis longtemps réputé pour son respect de ces critères.

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