Etter hvert som haglstormene ruller inn, må transportører og TPA-er forberede seg på å støtte bilforsikringstakere 

Selv om haglsesongen sannsynligvis starter senere enn vanlig, vil den vare lenge og varig frem til september. Etter hvert som alvorlige haglutbrudd oppstår og bilskader begynner å strømme inn, må forsikringsselskapene ha alle de riktige ressursene å støtte seg på for å legge til rette for en rettidig, grundig og effektiv skadebehandling for sine forsikringstakere. I denne bloggen skal vi diskutere værinnsikt og måter forsikringsselskaper kan støtte bilforsikringstakere på i haglsesongen. 

Landskapet med haglhendelser i Amerika

Hagl er en form for nedbør som oppstår når regndråper, i ekstremt kalde områder av atmosfæren, fryser til isballer som deretter faller mot jordoverflaten. Det forekommer ofte under ekstreme værmønstre – som kraftige tordenvær – og forårsaker milliarder av dollar i skader på kjøretøy, bygninger, avlinger og eiendeler hvert år, spesielt i Tornado- og Dixie-gater. 

Slutten av mars 2024 markerte den ^femte varmeste og ^tiende våteste starten på året siden National Oceanic and Atmospheric Administration (NOAA) startet sin 130 år lange klimaregistrering. Fra midten av mars og til slutten av måneden opplevde deler av Midtvesten allerede et intenst uværutbrudd – og 2024s første vær- og klimakatastrofe verdt en milliard dollar – da kraftige stormer brakte med seg hagl på størrelse med en baseball og mer enn 20 tornadoer, noe som resulterte i omfattende skader og tap av menneskeliv.

Uvær viser ingen tegn til å avta. I år holder vi oss på sporet med den generelle trenden med stadig hyppigere haglhendelser, og de stadig dyrere forsikringsutbetalingene som følger. NOAAs årlige sammendrag av uværsrapporten registrerte nesten 7000 haglhendelser i 2023 – hovedsakelig konsentrert i Texas og Nebraska – sammenlignet med litt over 4400 i 2022, en økning på omtrent 2600 haglhendelser. 

Transportørers og TPA-ers rolle i haglhendelser

Som en av de mest kostbare og vanlige uværfarene i USA, må forsikringsselskaper være klare uansett hvor og når et hagl inntreffer. Tenk deg et kraftig haglvær som forårsaker skade på hundrevis av biler. Avhengig av tidspunktet haglstormen treffer, mottar forsikringsselskaper vanligvis et lavt antall bilkrav de første par timene. Hvis det inntreffer sent på kvelden eller om natten, vil en tilstrømning begynne å rulle påfølgende middag, når skadelidte har hatt nødvendig tid og dagslys til å vurdere skadene på kjøretøyene sine. Deretter, når kravet er sendt inn til forsikringsselskapet, begynner forsikringstakerens ventespill. 

Når et hagltilfelle resulterer i et overveldende kravvolum, vil transportører vanligvis overføre en prosentandel av saksmengden sin til en tredjepartsadministrator (TPA). TPA-er har en stor fordel når det gjelder å sikre en rask og målrettet kravprosess etter et hagltilfelle: muligheten til å planlegge og distribuere omfattende ressurser til markedene som trenger det, på tvers av landet. 

Først evalueres en TPAs ​​primære ressurser; la oss si at det er nok internt personale til å dekke 500 haglskadesaker. Avhengig av skadevolumet, vil neste trinn være å evaluere hvilke partnere innen katastrofeområdet (CAT) som skal engasjeres. Kanskje det er behov for flere tilretteleggere for å fullføre estimater, og én partner i TPA-en har tilstrekkelige ressurser til å fylle gapet, vil de bli varslet.

TPA-er er kjent med de vanlige markedene som ofte blir mettede. De er også kjent med sine interne ressurser, samt partnerorganisasjonenes ressurser som er tilgjengelige for allokering. Og på klient-transportørsiden har en TPA et bredere spekter av ressurser til rådighet sammenlignet med et lokalt CAT-takstfirma: heltids bil-CAT-takstmenn, teamene som håndterer krav som involverer tap av liv, et landsdekkende nettverk av uavhengige entreprenører tilgjengelig for utplassering, samt kontorpersonale. 

Gitt den nasjonale tilstedeværelsen og bredden i erfaring, har selskaper som Sedgwick ressursene til å distribuere og mette et marked mye mer effektivt enn konkurrentene. En rekke CAT-justerere er allerede strategisk plassert i primære haglmarkeder som Texas og Arkansas, klare til neste arrangement.

Minimering av syklustider

Et forsikringsselskap har én bekymring som er mer presserende enn alle andre: tid. TPA-en som forsikringsselskapet engasjerer, har som hovedfokus å kontrollere og minimere syklustiden for et krav, samtidig som man opprettholder streng nøyaktighet. Når et krav er innlevert, begynner klokken å tikke, og prioriteten er å ta innledende kontakt med hver forsikringstaker for å avtale møter for personlige estimater. Å ta kontakt gjør ikke bare skadelidte trygge og formidler en oppmerksomhet på å løse problemet, men det forkorter også syklustiden for et krav og holder kundeforsikringsselskapet fornøyd.

Når den første kontakten er tatt og en avtale er avtalt, er neste prioritet å fullføre estimatet for haglskader raskt. I fjor brukte Sedgwick i gjennomsnitt 24 til 36 timer på å fullføre estimater, inkludert tid brukt på kvalitetskontrollprosesser (QC). 

Viktigheten av empati

En uavhengig entreprenør kan skrive 100 estimater per dag og jobbe raskt og effektivt. Men en veletablert organisasjon som opprettholder en høy verdistandard og tar opplæring på alvor, vil ikke fortsette å ansette vedkommende hvis de ikke behandler kunder med empati. Alle deler av en persons karakter – enten de er høflige, deres oppførsel, om de kler seg profesjonelt – har like stor vekt.

En forsikringstaker som sender inn et bilskadekrav går sannsynligvis gjennom en stressende og ubehagelig tid; en tid der hverdagen de er vant til blir snudd på hodet, noen ganger på et øyeblikks varsel. Forsikringstakeren har sannsynligvis betalt forsikringspremien sin i årevis eller tiår, og når et haglvær inntreffer, er det dette øyeblikket premiebetalingene deres realiseres. Denne forsikringstakeren betaler ikke bare for at takstmannen skal reagere raskt og effektivt, men de betaler også for en sømløs og problemfri tjeneste. 

Velutdannede biltakstmenn opptrer med empati og beviser – gjennom hver handling – at hver kunde blir virkelig ivaretatt, ikke bare en boks som skal krysses av. Å levere raskt, levere med empati og levere med nøyaktighet, fra start til slutt, er gullstandarden forsikringsselskaper og forsikringstakere ser etter, og er fortsatt standarden som Sedgwick lenge har hatt et rykte for å opprettholde.

Lær mer – Les om Sedgwicks omfattende CAT-vurderingstjenester spesifikt for bilbransjen.