Ante la llegada de las tormentas de granizo, las aseguradoras y las agencias de gestión de siniestros deben prepararse para atender a los asegurados de automóviles 

Aunque es probable que comience más tarde de lo habitual, la temporada de granizo se prolongará durante todo el mes de septiembre. A medida que se produzcan fuertes granizadas y empiecen a llegar las reclamaciones de seguros de automóviles, las aseguradoras deben contar con todos los recursos necesarios para garantizar a sus asegurados un proceso de tramitación de siniestros rápido, exhaustivo y eficaz. En este blog, analizaremos los datos meteorológicos y las formas en que las aseguradoras pueden apoyar a los asegurados de automóviles durante la temporada de granizo. 

El panorama de los episodios de granizo en Estados Unidos

El granizoes un tipo de precipitación que se produce cuando las gotas de lluvia, en zonas extremadamente frías de la atmósfera, se congelan formando bolas de hielo que caen hacia la superficie terrestre. Suele producirse durante fenómenos meteorológicos extremos —como fuertes tormentas eléctricas— y causa cada año daños por valor de miles de millones de dólares en vehículos, edificios, cultivos y bienes, especialmente en los «corredores» de los tornados y Dixie. 

El final de marzo de 2024 puso el broche final al^quinto inicio de año^{más cálido} y^{al décimo más lluvioso} desde que laAdministración Nacional Oceánica y Atmosférica (NOAA)comenzara a registrar datos climáticos hace 130 años. Desde mediados de marzo y hasta finales de mes, algunas zonas del Medio Oeste ya sufrieron un intenso episodio de fenómenos meteorológicos extremos —y la primeracatástrofe meteorológica y climáticade 2024 que causó dañospor valor de mil millones de dólares— cuando poderosas tormentas trajeron granizo del tamaño de una pelota de béisbol y más de 20 tornados, lo que provocó daños generalizados y la pérdida de vidas humanas.

El clima extremo no da señales de remitir. Este año sigue la tendencia general de una mayor frecuencia de episodios de granizo y del consiguiente aumento de los costes de las indemnizaciones de los seguros. El resumen del informe anual sobre fenómenos meteorológicos extremos de la NOAAregistrócasi 7.000 episodios de granizo en 2023 —concentrados principalmente en Texas y Nebraska— en comparación con algo más de 4.400 en 2022, lo que supone un aumento aproximado de 2.600 episodios de granizo. 

El papel de las aseguradoras y las administradoras de terceros en los siniestros por granizo

Dado que el granizo es uno de los fenómenos meteorológicos extremos más costosos y habituales en Estados Unidos, las aseguradoras deben estar preparadas en cualquier lugar y en cualquier momento en que se produzca una granizada. Imaginemos una granizada intensa que cause daños a cientos de automóviles. Dependiendo de la hora a la que se produzca la granizada, las aseguradoras suelen recibir un volumen reducido de reclamaciones de automóviles durante las primeras horas. Si ocurre a última hora de la tarde o por la noche, la avalancha de reclamaciones comenzará a llegar al mediodía siguiente, una vez que los reclamantes hayan tenido el tiempo y la luz del día necesarios para evaluar los daños en sus vehículos. Entonces, una vez presentada la reclamación ante su aseguradora, comienza la espera para el asegurado. 

Cuando un episodio de granizo genera un volumen abrumador de reclamaciones, las aseguradoras suelen delegar un porcentaje de sus casos a un administrador externo (TPA). Los TPA cuentan con una ventaja fundamental a la hora de garantizar un proceso de tramitación de reclamaciones ágil y eficaz tras un episodio de granizo: la capacidad de planificar y desplegar amplios recursos en los mercados que lo necesitan, en todo el país. 

En primer lugar, se evalúan los recursos principales de la TPA; supongamos que hay suficiente personal interno para gestionar 500 reclamaciones por granizo. Dependiendo del volumen de reclamaciones, el siguiente paso consistiría en evaluar a qué socios del sector de catástrofes (CAT) recurrir. Si fuera necesario contar con más peritos para realizar las tasaciones y uno de los socios de la TPA dispusiera de recursos suficientes para cubrir esa necesidad, se le notificaría.

Las TPA conocen bien los mercados habituales que suelen saturarse. También conocen sus recursos internos, así como los recursos de sus organizaciones asociadas disponibles para su asignación. Y en lo que respecta a la relación entre el cliente y la aseguradora, las TPA disponen de una gama más amplia de recursos que una empresa local de evaluación de siniestros catastróficos: peritos a tiempo completo especializados en siniestros catastróficos de automóviles, equipos que se ocupan de las reclamaciones por fallecimiento, una red nacional de contratistas independientes listos para ser desplegados, así como personal administrativo. 

Dada su presencia a nivel nacional y su amplia experiencia, empresas como Sedgwick cuentan con los recursos necesarios para implantarse y cubrir un mercado de forma mucho más eficaz que la competencia; ya hay decenas de peritos especializados en catástrofes naturales ubicados estratégicamente en los principales mercados afectados por el granizo, como Texas y Arkansas, a la espera del próximo siniestro.

Reducir al mínimo los tiempos de ciclo

Para una aseguradora, hay una preocupación más acuciante que todas las demás: el tiempo. El objetivo principal del TPA contratado por la aseguradora es controlar y minimizar la duración del ciclo de tramitación de una reclamación, al tiempo que se mantiene un alto nivel de precisión. Una vez presentada la reclamación, el reloj empieza a correr, y la prioridad es establecer el primer contacto con cada asegurado para concertar citas para realizar peritaciones presenciales. Establecer contacto no solo tranquiliza al reclamante y transmite la voluntad de resolver su problema, sino que también agiliza la tramitación de la reclamación y mantiene satisfecha a la aseguradora cliente.

Una vez establecido el primer contacto y concertada la cita, la siguiente prioridad es realizar el presupuesto de los daños causados por el granizo con la mayor rapidez posible. El año pasado, Sedgwick tardó una media de entre 24 y 36 horas en completar los presupuestos, incluido el tiempo dedicado a los procesos de control de calidad (CC). 

La importancia de la empatía

Un autónomo puede elaborar 100 presupuestos al día y trabajar con rapidez y eficacia. Sin embargo, una organización consolidada que defienda unos valores exigentes y se tome en serio la formación no seguirá contratando a esa persona si no trata a los clientes con empatía. Todos los aspectos del carácter de una persona —su cortesía, su comportamiento o su vestimenta profesional— tienen la misma importancia.

Es probable que un asegurado que presente una reclamación por daños causados por un fenómeno catastrófico (CAT) esté pasando por un momento estresante e incómodo, en el que su vida cotidiana habitual se ve trastocada, a veces de un momento a otro. Es probable que el asegurado lleve años, o incluso décadas, pagando la prima de su póliza de seguro, y cuando se produce un evento de granizo, es en ese momento cuando se materializa el valor de esos pagos. Ese asegurado no solo está pagando para que el perito responda de forma rápida y eficaz, sino que también está pagando por un servicio fluido y sin complicaciones. 

Los peritos de siniestros bien formados actúan con empatía y demuestran —con cada uno de sus gestos— que se preocupan de verdad por cada cliente, y no lo ven simplemente como un trámite más que cumplir. Ofrecer un servicio rápido, con empatía y con precisión, de principio a fin, es el estándar de excelencia que buscan tanto las aseguradoras como los asegurados, y sigue siendo el estándar por el que Sedgwick se ha ganado desde hace tiempo su reputación.

Más información — Lea sobrelos serviciosintegralesde tasación de CATde Sedgwick específicos para el sector de la automoción.