Wenn Hagelstürme aufziehen, müssen Versicherer und TPA-Anbieter darauf vorbereitet sein, Kfz-Versicherungsnehmer zu unterstützen 

Auch wenn die Hagelsaison voraussichtlich später als üblich beginnen wird, wird sie bis in den September hinein andauern und besonders heftig ausfallen. Wenn es zu schweren Hagelereignissen kommt und die Kfz-Schadensmeldungen eintreffen, müssen die Versicherer über alle erforderlichen Ressourcen verfügen, um ihren Versicherungsnehmern eine zeitnahe, gründliche und effektive Schadensabwicklung zu ermöglichen. In diesem Blogbeitrag gehen wir auf Wetterprognosen ein und zeigen auf, wie Versicherer ihre Kfz-Versicherungsnehmer während der Hagelsaison unterstützen können. 

Das Bild der Hagelereignisse in Amerika

Hagelist eine Niederschlagsart, die entsteht, wenn Regentropfen in extrem kalten Bereichen der Atmosphäre zu Eiskugeln gefrieren, die dann auf die Erdoberfläche fallen. Er tritt häufig bei Unwettern – wie beispielsweise heftigen Gewittern – auf und verursacht jedes Jahr Schäden in Milliardenhöhe an Fahrzeugen, Gebäuden, Ernten und Eigentum, insbesondere in den sogenannten „Tornado Alley“ und „Dixie Alley“. 

Ende März 2024 ging der^{fünftwärmste} und^{zehntnasseste} Jahresbeginn seit Beginn der 130-jährigen Klimadaten derNational Oceanic and Atmospheric Administration (NOAA)zu Ende. Von Mitte März bis zum Monatsende kam es in Teilen des Mittleren Westens bereits zu einer Reihe schwerer Unwetter – und zur erstenWetter- und Klimakatastrophedes Jahres 2024mit Schäden in Milliardenhöhe–, als heftige Stürme baseballgroßen Hagel und mehr als 20 Tornados mit sich brachten, was zu umfangreichen Schäden und Todesopfern führte.

Das Unwetter zeigt keine Anzeichen einer Abschwächung. Auch in diesem Jahr setzt sich der allgemeine Trend fort: Hagelereignisse treten immer häufiger auf, was mit entsprechend steigenden Versicherungsauszahlungen einhergeht. Die jährliche Zusammenfassung des Unwetterberichts der NOAAverzeichneteim Jahr 2023 fast 7.000 Hagelereignisse – vor allem in Texas und Nebraska –, verglichen mit etwas mehr als 4.400 im Jahr 2022, was einem Anstieg von rund 2.600 Hagelereignissen entspricht. 

Die Rolle von Versicherern und TPA bei Hagelschäden

Da es sich um eine der kostspieligsten und häufigsten Unwettergefahren in den Vereinigten Staaten handelt, müssen Versicherungsgesellschaften jederzeit und überall darauf vorbereitet sein, dass es zu einem Hagelereignis kommt. Stellen Sie sich ein schweres Hagelereignis vor, das Schäden an Hunderten von Fahrzeugen verursacht. Je nach Zeitpunkt des Hagelsturms gehen bei den Versicherern in den ersten paar Stunden in der Regel nur wenige Kfz-Schadenmeldungen ein. Tritt der Hagelsturm spät am Abend oder in der Nacht auf, kommt es am folgenden Mittag zu einem Ansturm an Schadenmeldungen, sobald die Geschädigten genügend Zeit und Tageslicht hatten, um die Schäden an ihren Fahrzeugen zu begutachten. Sobald der Schaden bei der Versicherung gemeldet ist, beginnt für den Versicherungsnehmer das Warten. 

Wenn ein Hagelschadenereignis zu einem übermäßigen Schadenvolumen führt, lagern Versicherer in der Regel einen Teil ihrer Schadenfälle an einen externen Schadenbearbeiter (TPA) aus. TPAs haben einen entscheidenden Vorteil, wenn es darum geht, nach einem Hagelschadenereignis eine zügige und zielgerichtete Schadenbearbeitung zu gewährleisten: Sie sind in der Lage, umfangreiche Ressourcen zu planen und landesweit in den betroffenen Märkten einzusetzen. 

Zunächst werden die primären Ressourcen eines TPA bewertet; nehmen wir an, es gibt genügend internes Personal, um 500 Hagelschäden zu bearbeiten. Je nach Schadensvolumen bestünde der nächste Schritt darin, zu prüfen, welche Partner aus dem Katastrophenbereich (CAT) hinzugezogen werden sollen. Vielleicht werden mehr Sachverständige benötigt, um die Schadensschätzungen abzuschließen, und ein Partner des TPA verfügt über ausreichende Ressourcen, um diese Lücke zu schließen – in diesem Fall würde dieser Partner benachrichtigt werden.

TPAs kennen die üblichen Märkte, die häufig gesättigt sind. Sie kennen zudem ihre internen Ressourcen sowie die Ressourcen ihrer Partnerorganisationen, die für den Einsatz zur Verfügung stehen. Und auf der Seite der Kunden und Versicherer stehen einem TPA im Vergleich zu einem lokalen CAT-Schadensgutachterunternehmen ein breiteres Spektrum an Ressourcen zur Verfügung: die hauptamtlichen Kfz-CAT-Sachverständigen, die Teams, die Schadensfälle mit Todesopfern bearbeiten, ein landesweites Netzwerk unabhängiger Auftragnehmer, die für den Einsatz bereitstehen, sowie das Büropersonal. 

Angesichts ihrer landesweiten Präsenz und ihrer umfassenden Erfahrung verfügen Unternehmen wie Sedgwick über die Ressourcen, um einen Markt wesentlich effektiver zu erschließen und zu durchdringen als ihre Wettbewerber; zahlreiche CAT-Sachverständige sind bereits strategisch in den wichtigsten Hagelregionen wie Texas und Arkansas stationiert und stehen für das nächste Ereignis bereit.

Minimierung der Zykluszeiten

Für einen Versicherer gibt es ein Anliegen, das dringender ist als alle anderen: Zeit. Das Hauptaugenmerk des von der Versicherungsgesellschaft beauftragten TPA liegt darauf, die Bearbeitungszeit eines Schadensfalls zu kontrollieren und zu minimieren und dabei strenge Genauigkeitsstandards einzuhalten. Sobald ein Schadensfall gemeldet wird, läuft die Uhr, und die oberste Priorität besteht darin, ersten Kontakt mit jedem Versicherungsnehmer aufzunehmen, um Termine für eine Begutachtung vor Ort zu vereinbaren. Die Kontaktaufnahme beruhigt nicht nur den Geschädigten und signalisiert die Bereitschaft, sein Problem zu lösen, sondern beschleunigt auch die Bearbeitungszeit des Schadensfalls und sorgt für die Zufriedenheit der Versicherungsgesellschaft.

Sobald der erste Kontakt hergestellt und ein Termin vereinbart wurde, besteht die nächste Priorität darin, den Kostenvoranschlag für den Hagelschaden zügig fertigzustellen. Im vergangenen Jahr benötigte Sedgwick durchschnittlich 24 bis 36 Stunden für die Erstellung der Kostenvoranschläge, einschließlich der Zeit für Qualitätskontrollprozesse (QC). 

Die Bedeutung von Empathie

Ein selbstständiger Auftragnehmer kann täglich 100 Kostenvoranschläge erstellen und schnell und effektiv arbeiten. Ein etabliertes Unternehmen jedoch, das hohe Werte vertritt und die Weiterbildung ernst nimmt, wird diese Person nicht weiter beschäftigen, wenn sie Kunden nicht mit Einfühlungsvermögen begegnet. Alle Aspekte der Persönlichkeit einer Person – ob sie höflich ist, wie sie sich gibt und ob sie sich professionell kleidet – haben das gleiche Gewicht.

Ein Versicherungsnehmer, der einen Kfz-Katastrophenschaden meldet, durchlebt wahrscheinlich eine stressige, unangenehme Zeit, in der sein gewohnter Alltag – manchmal von einem Moment auf den anderen – auf den Kopf gestellt wird. Der Versicherungsnehmer zahlt wahrscheinlich schon seit Jahren oder Jahrzehnten die Prämien für seine Versicherung, und wenn es zu einem Hagelschaden kommt, ist dies der Moment, in dem sich seine Prämienzahlungen auszahlen. Dieser Versicherungsnehmer bezahlt nicht nur dafür, dass der Schadensregulierer schnell und effektiv reagiert, sondern auch für einen reibungslosen, stressfreien Service. 

Gut geschulte Kfz-Schadensregulierer handeln einfühlsam und zeigen – bei allem, was sie tun –, dass jeder Kunde wirklich im Mittelpunkt steht und nicht nur ein Häkchen auf einer Checkliste ist. Schnelle, einfühlsame und präzise Abwicklung von Anfang bis Ende ist der Goldstandard, den Versicherer und Versicherungsnehmer erwarten, und bleibt der Maßstab, für dessen Einhaltung Sedgwick seit langem bekannt ist.

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