A medida que se avecinan las tormentas de granizo, las aseguradoras y los administradores de terceros deben prepararse para prestar apoyo a los asegurados de automóviles. 

Aunque es probable que comience más tarde de lo habitual, la temporada de granizo se prolongará durante todo el mes de septiembre. A medida que se producen fuertes granizadas y comienzan a llegar las reclamaciones de los seguros de automóviles, las aseguradoras deben disponer de todos los recursos necesarios para facilitar un proceso de reclamación rápido, exhaustivo y eficaz a sus asegurados. En este blog, analizaremos la información meteorológica y las formas en que las aseguradoras pueden ayudar a los asegurados de automóviles durante la temporada de granizo. 

El panorama de los fenómenos de granizo en América

El granizoes una forma de precipitación que se produce cuando las gotas de lluvia, en zonas extremadamente frías de la atmósfera, se congelan formando bolas de hielo que luego caen hacia la superficie terrestre. A menudo se produce durante fenómenos meteorológicos severos, como tormentas eléctricas intensas, y cada año causa daños por valor de miles de millones de dólares en vehículos, edificios, cultivos y propiedades, especialmente en las zonas de tornados y Dixie. 

El final de marzo de 2024 cerró el^quinto inicio de año^{más cálido} y^{el décimo más lluvioso} desde que laAdministración Nacional Oceánica y Atmosférica (NOAA)comenzó su registro climático de 130 años. Desde mediados de marzo y hasta finales de mes, algunas zonas del Medio Oeste ya sufrieron una intensa ola de mal tiempo —y el primerdesastre meteorológico y climáticode 2024 que causódaños por valor de mil millones de dólares— cuando unas fuertes tormentas trajeron granizo del tamaño de pelotas de béisbol y más de 20 tornados, lo que provocó daños generalizados y la pérdida de vidas humanas.

El clima severo no muestra signos de disminuir. Este año sigue la tendencia general de una mayor frecuencia de granizadas y el consiguiente aumento del costo de los pagos de seguros. El resumen del informe anual sobre condiciones meteorológicas adversas de la NOAAregistrócasi 7000 episodios de granizo en 2023, concentrados principalmente en Texas y Nebraska, en comparación con los poco más de 4400 de 2022, lo que supone un aumento aproximado de 2600 episodios de granizo. 

El papel de las aseguradoras y los administradores de terceros en los casos de granizo

Como uno de los fenómenos meteorológicos más costosos y comunes en los Estados Unidos, las aseguradoras deben estar preparadas para actuar en cualquier momento y lugar en que se produzca una granizada. Imaginemos una granizada severa que causa daños a cientos de automóviles. Dependiendo de la hora en que se produzca la tormenta de granizo, las aseguradoras suelen recibir un volumen reducido de reclamaciones de automóviles en las primeras horas. Si se produce a última hora de la tarde o por la noche, la afluencia comenzará a llegar al mediodía siguiente, una vez que los reclamantes hayan tenido el tiempo y la luz necesarios para evaluar los daños sufridos por sus vehículos. A continuación, una vez presentada la reclamación a su aseguradora, comienza la espera para el asegurado. 

Cuando una granizada provoca un volumen abrumador de reclamaciones, las aseguradoras suelen transferir un porcentaje de sus casos a un administrador externo (TPA). Los TPA tienen una gran ventaja a la hora de garantizar un proceso de reclamación rápido y preciso tras una granizada: la capacidad de planificar y desplegar amplios recursos en los mercados que lo necesitan, en todo el país. 

En primer lugar, se evalúan los recursos principales de una TPA; supongamos que hay suficiente personal interno para cubrir 500 reclamaciones por granizo. Dependiendo del volumen de reclamaciones, el siguiente paso sería evaluar a qué socios del ámbito de catástrofes (CAT) recurrir. Quizás se necesiten más facilitadores para completar las estimaciones, y uno de los socios de la TPA tiene recursos suficientes para cubrir esa necesidad, por lo que se le avisaría.

Las TPA están familiarizadas con los mercados habituales que suelen saturarse. También conocen bien sus recursos internos, así como los recursos disponibles para su asignación de las organizaciones asociadas. Y en lo que respecta a los clientes y las aseguradoras, las TPA disponen de una gama más amplia de recursos en comparación con una empresa local de estimación de siniestros: peritos de siniestros de automóviles a tiempo completo, equipos que se encargan de las reclamaciones por pérdida de vidas, una red nacional de contratistas independientes disponibles para su despliegue, así como personal administrativo. 

Dada su presencia a nivel nacional y su amplia experiencia, empresas como Sedgwick cuentan con los recursos necesarios para desplegarse y saturar un mercado de forma mucho más eficaz que sus competidores; decenas de peritos de CAT ya se encuentran estratégicamente ubicados en los principales mercados afectados por el granizo, como Texas y Arkansas, a la espera del próximo evento.

Minimizar los tiempos de ciclo

Una aseguradora tiene una preocupación más urgente que todas las demás: el tiempo. El objetivo principal del TPA contratado por la aseguradora es controlar y minimizar el tiempo de tramitación de una reclamación, manteniendo al mismo tiempo una rigurosa precisión. Una vez presentada la reclamación, el reloj empieza a correr y la prioridad es ponerse en contacto con cada asegurado para concertar citas para realizar valoraciones presenciales. El contacto no solo tranquiliza al reclamante y le transmite la intención de resolver su problema, sino que también agiliza el tiempo de tramitación de la reclamación y mantiene satisfecha a la aseguradora cliente.

Una vez establecido el primer contacto y concertada la cita, la siguiente prioridad es completar rápidamente la estimación de los daños causados por el granizo. El año pasado, Sedgwick tardó una media de entre 24 y 36 horas en completar las estimaciones, incluido el tiempo dedicado a los procesos de control de calidad (QC). 

La importancia de la empatía

Un contratista independiente puede redactar 100 presupuestos al día y trabajar con rapidez y eficacia. Sin embargo, una organización bien establecida que defiende unos valores elevados y se toma en serio la formación no seguirá contratando a esa persona si no trata a los clientes con empatía. Todos los aspectos del carácter de una persona, ya sea su cortesía, su comportamiento o su vestimenta profesional, tienen el mismo peso.

Es probable que un asegurado que presenta una reclamación por daños catastróficos en su automóvil esté pasando por un momento estresante e incómodo, en el que su vida cotidiana se ve trastornada, a veces de forma repentina. Es probable que el asegurado haya estado pagando la prima de su seguro durante años, o incluso décadas, y cuando se produce un episodio de granizo, es el momento en el que se materializan los pagos de la prima. Ese asegurado no solo está pagando para que el perito responda de forma rápida y eficaz, sino que también está pagando por un servicio fluido y sin complicaciones. 

Los ajustadores de seguros bien formados actúan con empatía y demuestran, con cada una de sus acciones, que se preocupan sinceramente por cada cliente, y no lo tratan como un simple trámite más. Ofrecer un servicio rápido, empático y preciso, de principio a fin, es el estándar de excelencia que buscan las aseguradoras y los asegurados, y sigue siendo el estándar por el que Sedgwick se ha ganado una reputación de larga data.

Más información — Lea sobrelos serviciosintegralesde tasación CATde Sedgwick específicos para el sector automovilístico.