Embora seja provável que comece mais tarde do que o normal, a temporada de granizo terá uma duração longa e intensa até setembro. À medida que ocorrerem graves surtos de granizo e os sinistros de automóveis começarem a chegar, as transportadoras deverão ter todos os recursos corretos para facilitar um processo de sinistros oportuno, completo e eficaz para seus segurados. Neste blog, discutiremos as percepções sobre o clima e as maneiras pelas quais as transportadoras podem dar suporte aos segurados de automóveis durante a temporada de granizo.
O cenário dos eventos de granizo nos Estados Unidos
O granizo é uma forma de precipitação que ocorre quando as gotas de chuva, em áreas extremamente frias da atmosfera, congelam em bolas de gelo que caem em direção à superfície da Terra. Geralmente ocorre durante padrões climáticos severos, como fortes tempestades, e causa bilhões de dólares em danos a veículos, edifícios, plantações e bens a cada ano, principalmente nas ruas Tornado e Dixie.
O final de março de 2024 encerrou oquinto início de anomais quente eo décimo mais chuvoso desde que a Administração Nacional Oceânica e Atmosférica (NOAA) iniciou seu registro climático de 130 anos. A partir de meados de março e até o final do mês, partes do Centro-Oeste já presenciaram um intenso surto de clima severo - e o primeiro desastre climático e meteorológico de um bilhão de dólares em 2024 - quando fortes tempestades trouxeram granizo do tamanho de bolas de beisebol e mais de 20 tornados, resultando em danos abrangentes e perda de vidas.
O clima severo não mostra sinais de desaceleração. Este ano permanece no caminho certo com a tendência geral de ocorrências cada vez mais frequentes de eventos de granizo e os pagamentos de seguro cada vez mais caros que se seguem. O resumo do relatório anual de clima severo da NOAA registrou quase 7.000 eventos de granizo em 2023 - concentrados principalmente no Texas e em Nebraska - em comparação com pouco mais de 4.400 em 2022, um aumento aproximado de 2.600 eventos de granizo.
O papel das transportadoras e dos TPAs em eventos de granizo
Como um dos riscos climáticos severos mais caros e comuns nos Estados Unidos, as transportadoras devem estar preparadas onde e quando ocorrer um evento de granizo. Considere um evento severo de granizo que cause danos a centenas de automóveis. Dependendo do horário em que ocorre a tempestade de granizo, as operadoras normalmente recebem um baixo volume de sinistros de automóveis nas primeiras horas. Se o evento ocorrer no final da tarde ou à noite, um fluxo começará a chegar ao meio-dia seguinte, quando os reclamantes tiverem tido o tempo e a luz do dia necessários para avaliar os danos aos seus veículos. Então, depois que o sinistro é registrado na seguradora, começa o jogo de espera do segurado.
Quando um evento de granizo resulta em um volume excessivo de sinistros, as transportadoras geralmente transferem uma porcentagem de seus casos para um administrador terceirizado (TPA). As TPAs têm uma grande vantagem em garantir um processo de sinistros rápido e pontual após um evento de granizo: a capacidade de planejar e distribuir recursos extensivos para os mercados que precisam, em todo o país.
Primeiro, os recursos primários de uma TPA são avaliados; digamos que haja uma equipe interna suficiente para cobrir 500 sinistros de granizo. Dependendo do volume de sinistros, a próxima etapa seria avaliar quais parceiros na área de catástrofes (CAT) devem ser envolvidos. Talvez haja a necessidade de mais facilitadores para concluir as estimativas e um parceiro da TPA tenha recursos suficientes para preencher a lacuna, eles seriam avisados.
As TPAs estão familiarizadas com os mercados usuais que geralmente ficam saturados. Elas também estão familiarizadas com seus recursos internos, bem como com os recursos de suas organizações parceiras disponíveis para alocação. E do lado do cliente-transportadora, há uma gama mais ampla de recursos à disposição das TPAs em comparação com uma empresa local de estimativa de CAT: os ajustadores de CAT de automóveis em tempo integral, as equipes que lidam com sinistros que envolvem perda de vidas, uma rede nacional de prestadores de serviços independentes disponíveis para implantação, bem como a equipe de escritório.
Dada a presença nacional e a amplitude da experiência, empresas como a Sedgwick têm os recursos para implantar e saturar um mercado de forma muito mais eficaz do que os concorrentes; dezenas de avaliadores de CAT já estão estrategicamente localizados nos principais mercados de granizo, como Texas e Arkansas, em prontidão para o próximo evento.
Minimização dos tempos de ciclo
Uma operadora tem uma preocupação mais urgente do que todas as outras: tempo. O foco principal do TPA contratado pela operadora é controlar e minimizar o tempo de ciclo de um sinistro, ao mesmo tempo em que mantém uma precisão rigorosa. Depois que um sinistro é registrado, o relógio começa a contar e a prioridade é fazer o contato inicial com cada segurado para marcar reuniões para estimativas presenciais. O contato não apenas deixa o reclamante à vontade e comunica a atenção para resolver o problema, mas também acelera o tempo de ciclo do sinistro e mantém a transportadora do cliente satisfeita.
Uma vez feito o primeiro contato e agendado um horário, a próxima prioridade é concluir rapidamente a estimativa de danos causados por granizo. No ano passado, a Sedgwick levou em média de 24 a 36 horas para concluir os orçamentos, incluindo o tempo gasto nos processos de controle de qualidade (QC).
A importância da empatia
Um prestador de serviços autônomo pode escrever 100 orçamentos por dia e trabalhar de forma rápida e eficaz. Mas uma organização bem estabelecida, que mantém um alto padrão de valores e leva o treinamento a sério, não continuará a contratar esse indivíduo se ele não tratar os clientes com empatia. Todas as partes do caráter de um indivíduo - se ele é cortês, seu comportamento, se ele se veste de forma profissional - têm o mesmo peso.
Um segurado que registra um sinistro de CAT automotivo provavelmente está passando por um momento estressante e desconfortável; um momento em que a vida cotidiana que ele está acostumado a viver é alterada, às vezes, em um piscar de olhos. O segurado provavelmente vem pagando o prêmio do seu plano de seguro há anos, ou décadas, e quando ocorre um evento de granizo, esse é o momento em que os pagamentos do prêmio são realizados. Esse segurado não está apenas pagando para que o ajustador responda de forma rápida e eficaz, mas também está pagando por um serviço contínuo e sem complicações.
Os ajustadores de automóveis bem treinados agem com empatia e provam - por meio de cada ação - que cada cliente é genuinamente atendido, e não apenas uma caixa a ser marcada. A entrega rápida, com empatia e precisão, do início ao fim, é o padrão ouro que as transportadoras e os segurados procuram, e continua sendo o padrão que a Sedgwick mantém há muito tempo com a reputação de defender.
Saiba mais Leia sobre os serviços abrangentes de avaliação de CAT da Sedgwick específicos para o setor automotivo.
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