Résister à la tempête - le secteur de l'assurance du Royaume-Uni est-il prêt pour l'avenir ?

2025 a connu le printemps le plus sec depuis près de 70 ans, et le mois d'avril a été le plus ensoleillé depuis le début des relevés en 1910. Les météorologues mettent en garde contre la possibilité d'une sécheresse estivale, avec des risques de subsidence, d'inondations soudaines et d'incendies de forêt. 

En juillet 2022, alors que les températures atteignaient 40,3 degrés Celsius, l'un des nombreux incendies de forêt autour de la région de Londres a détruit 18 maisons et décimé le village de Wennington. D'autre part, d'octobre 2022 à mars 2024, l'Angleterre a connu les 18 mois les plus humides de son histoire. 

La propension à des phénomènes météorologiques de plus en plus fréquents et de plus en plus intenses - vagues de chaleur et sécheresses, tempêtes plus violentes et fortes précipitations - devient clairement cohérente. Combien de preuves supplémentaires faudra-t-il pour que tout le monde commence à prendre ce risque au sérieux ?

Données sur les sinistres dus à la tempête

Au cours de l'hiver 2023/24, 12 tempêtes nommées se sont abattues sur le Royaume-Uni. À titre de comparaison, la saison 2024/25 n'a connu que cinq tempêtes nommées, mais en termes de volume total de sinistres, les deux saisons ont été très similaires. Cependant, le coût des sinistres diffère considérablement d'un événement à l'autre, en particulier en cas de fortes pluies. Par exemple, si la tempête Bert a causé moins de sinistres que la tempête Darrah, elle a entraîné une plus grande proportion de sinistres liés à des inondations, dont les réparations sont nettement plus coûteuses. Par conséquent, la tempête Bert a été plus coûteuse pour le secteur de l'assurance. 

Dans un rapport publié par la commission sur le changement climatique le 30 avril 2025, la baronne Brown, présidente de la commission sur l'adaptation, a déclaré : "Nous avons constaté ces dernières années que le pays n'est pas préparé aux effets du changement climatique : "Nous avons vu ces deux dernières années que le pays n'est pas préparé aux impacts du changement climatique. Nous savons que le pire est à venir et nous ne sommes pas prêts - en fait, dans de nombreux domaines, nous ne prévoyons même pas d'être prêts. Des méthodes de travail inefficaces et dépassées au sein du gouvernement empêchent le pays d'être prêt pour l'avenir. L'absence d'action aura des répercussions sur chaque famille et chaque personne dans le pays". ¹

Ce rapport souligne également que 6,3 millions de propriétés en Angleterre se trouvent dans des zones à risque d'inondation par les rivières, les eaux de surface et la mer. Ce chiffre devrait passer à environ 8 millions (25 % de toutes les propriétés) d'ici à 2050. 

Promouvoir la résilience

Le secteur de l'assurance a la responsabilité de conseiller les clients sur l'impact potentiel du changement climatique sur leurs biens et sur la manière dont nous pouvons contribuer à atténuer ce risque par le biais de l'assurance. Les avantages sont évidents : grâce à la mise en place de solides mesures de résilience des biens, les clients n'auront pas besoin de faire autant de demandes d'indemnisation, les coûts des assureurs seront réduits et les couvertures d'assurance resteront plus abordables. 

Les courtiers sont bien placés pour sensibiliser leurs clients et les conseiller sur les adaptations qui contribueront à protéger leurs biens et leurs entreprises - par exemple, l'éligibilité des propriétaires au programme Build Back Better. Certaines polices d'assurance comportent également des clauses vertes, en vertu desquelles les assureurs prennent en charge le financement supplémentaire nécessaire à des réparations plus écologiques et plus résistantes. En cas de sinistre, les courtiers promeuvent-ils activement les avantages de ces clauses ? 

Les clients commerciaux, en particulier, doivent être encouragés à adopter une vision à plus long terme. En investissant aujourd'hui dans des mesures de résilience, l'entreprise sera beaucoup moins vulnérable aux événements météorologiques extrêmes à l'avenir.

Nous pourrions faire plus

Le gouvernement a récemment augmenté de 25 % la taxe sur les décharges afin d'encourager les gens à recycler plutôt qu'à mettre leurs biens en décharge. De nombreux objets faisant l'objet d'une demande d'indemnisation peuvent être parfaitement réparés au lieu d'être remplacés. Les voitures, par exemple : les pièces remises à neuf fonctionnent aussi bien que les pièces neuves. 

Les courtiers jouent un rôle clé dans l'évolution des perceptions des clients. Nous n'avons pas toujours besoin de nouveautés, et les clients doivent comprendre qu'ils ont aussi la responsabilité de réduire leur empreinte carbone. 

Nous travaillons en partenariat avec de nombreux assureurs, partageant nos connaissances et notre expertise pour faire avancer leurs campagnes de réduction des émissions de carbone sur les réparations de bâtiments liées à l'assurance. Il s'agit notamment de promouvoir les options de matériaux à faible teneur en carbone auprès des clients. Nous collaborons également étroitement avec un client pour encourager les particuliers à adopter le programme gouvernemental Build Back Better. Mais nous pourrions tous faire plus.

Une vidéo récente produite par The Economist indique que même si toutes les promesses de développement durable et d'émissions nettes zéro sont tenues, il y a encore une chance sur 20 que le monde se réchauffe d'au moins deux degrés d'ici à la fin du siècle. Cela signifie que les enfants nés aujourd'hui sont sept fois plus susceptibles d'être confrontés à des phénomènes météorologiques extrêmes que leurs grands-parents.  

Nous risquons de laisser les défis économiques actuels éclipser l'importance cruciale de la recherche de solutions durables. Mais c'est ce que nous faisons aujourd'hui - ou, plus important encore, ce que nous ne faisons pas - qui nous affecte tous pour l'avenir.

¹ https://www.theccc.org.uk/2025/04/30/the-country-is-not-prepared-for-climate-impacts-say-advisors/