Problemas na estrada: pontos problemáticos e soluções comprovadas para os sinistros do sector automóvel

O panorama global dos sinistros automóveis enfrenta atualmente uma série de desafios significativos — o impacto dos veículos elétricos (EVs), a escassez de talentos entre motoristas comerciais e técnicos de reparação, recalls de produtos e reparações no mercado, e o aumento dos litígios e abusos do sistema jurídico, para citar alguns. Aqui, exploramos alguns dos pontos críticos atuais nos mercados de sinistros automóveis e motorizados dos EUA e da Europa e o que pode ser feito para os aliviar. 

O mercado dos EUA

Apesar de uma breve pausa durante a pandemia, quando o índice combinado de sinistros de automóveis comerciais caiu abaixo de 100%, o setor registrou 10 anos consecutivos de prejuízos antes de 2021. A incidência e os custos dos sinistros estão a aumentar novamente. Ainda assim, há muito mais a ser feito pelo setor de sinistros automóveis dos EUA.

O que seria extremamente raro há apenas alguns anos, entramos na era dos veredictos termonucleares, em que casos de lesões aparentemente rotineiros resultam em veredictos e acordos multimilionários. Os escritórios especializados em lesões pessoais estão a usar uma variedade de táticas sofisticadas na sua perseguição à indústriade transportes rodoviários, o alvo favorito de longa data dos advogados dos queixosos. 

Como resultado, os acordos e veredictos acima de US$ 1 milhão aumentaram drasticamente, e aqueles de US$ 10 milhões ou mais tornaram-se muito mais frequentes. A busca por valores de acordo mais elevados pode ser explicada, em parte, pela inflação social, em que alguns jurados estão determinados a atacar o que consideram apenas uma corporação sem rosto e com bolsos cheios. 

A escassez de motoristas experientes não ajuda. Apesar dos esforços para melhorar o recrutamento, há uma enorme necessidade de motoristas qualificados — muito aquém da procura. A escassez, que pode ser atribuída ao crescimento contínuo das compras online e à aposentadoria de motoristas experientes, entre outros fatores, deixou as transportadoras com poucas opções além de colocar motoristas marginalmente aceitáveis ao volante, o que agrava ainda mais a situação legal.

Além disso, a indústria automóvel tem vindo a pressionar por uma reforma do sistema de responsabilidade civil em várias práticas, incluindo o financiamento de litígios por terceiros (TPLF), um tipo de responsabilidade civil que incentiva os queixosos a interpor ações judiciais frívolas e leva a custos médicos inflacionados, acordos e exigências judiciais. Umaestimativa conservadora coloca o preço do TPLF em US$ 5 bilhões. Embora incentive os demandantes a buscar tratamentos e procedimentos médicos desnecessários, o preço desses serviços médicos em muitas reclamações relacionadas a automóveis não reflete os custos razoáveis e habituais. 

O mercado na Europa

Grande parte da pressão sem precedentes que o mercado europeu de sinistros automóveis enfrenta é intrínseca à crescente popularidade dos veículos elétricos (VE). Embora a Europa tenha sido mais bem-sucedida do que os EUA na construção da infraestrutura necessária para apoiar a utilização de VE e promover os seus benefícios ecológicos, existem desvantagens: estima-se que os VE aumentem os riscos de acidentes em 25%.

A evolução da tecnologia dos veículos, combinada com problemas na cadeia de abastecimento e escassez de mão de obra, também elevou os custos de reparação. «Os números do Gabinete Nacional de Estatísticas mostram que o custo de funcionamento e manutenção dos transportes pessoais, incluindo automóveis, aumentou 15% em comparação com o ano anterior, acima da taxa de inflação global de 10,1%», afirmouo jornal The Guardianno final de 2022. Alguns clientes do Reino Unido relatam que os custos de reparação aumentaram até 90%. 

A Europa registou um aumento no tráfego e nos acidentes. A pandemia reduziu significativamente o uso do transporte público, pois as pessoas se acostumaram a viajar em automóveis particulares, e muitas optaram por dirigir até os destinos de viagem em vez de voar no último verão, alimentando o aumento. 

Além disso, os países europeus estão a assistir a um aumento de outros veículos motorizados, como scooters elétricas, nas estradas. O aumento do número de acidentes, bem como de sinistros mais frequentes com veículos de pequeno porte — como os relacionados a incidentes de estacionamento e outros acidentes menores —, acompanhou essa tendência. Alguns países estão a adaptar-se a essa realidade. Por exemplo, na Noruega, a partir de 1 de janeiro de 2023, os condutores de todos os veículos particulares, incluindo scooters elétricas que podem ser partilhadas através de uma aplicação, devem ter um seguro de responsabilidade civil.

Por fim, como era de se esperar em períodos de pressão económica, houve um aumento nas fraudes globais de seguros nos últimos anos, incluindo muitas áreas que registraram mais reclamações com relatos de danos agravados e pré-existentes. A “exploração de perdas reais”representou 27,2% detodos os casos de fraude com veículos motorizados na Noruega em 2020, com taxas semelhantes previstas para 2023. Além dos pedidos de indemnização individuais,a BBC informou que, ao longo de um período de dois anos, até 170 000 pedidos de indemnização estavam ligados a redes suspeitas de «acidentes para obter dinheiro».

O valor da especialização e dos parceiros experientes

Apesar da complexidade das questões que o setor enfrenta, lidar com os pontos críticos globais não só é viável, como já está a acontecer. Muitos prestadores de serviços (incluindo a Sedgwick) estão a recorrer a soluções automatizadas para lidar com pequenos sinistros, como acidentes de estacionamento ou danos em vidros. Além disso, a nossa equipa de automóveis na Noruega está a descobrir que serviços simplificados e altamente personalizados estão a manter os custos dos sinistros baixos e a minimizar as oportunidades de fraude. 

Para atender às exigências dos complexos desafios comerciais atuais, o setor está a abandonar o modelo de ajuste multilinha e a exigirmaior especializaçãoem sinistros complexos, de alta frequência e custo elevado. Essa estratégia — além da especialização entre riscos próprios e de terceiros (por exemplo, responsabilidade civil, danos físicos e carga) — é vital para o tratamento eficaz de sinistros automotivos e de veículos motorizados.

Os fabricantes de automóveis, empresas de transporte e seguradoras devem procurar parceiros com fortes grupos de prática comercial automotiva e de transporte, e um profundo conhecimento dos desafios essenciais que a indústria enfrenta atualmente. Dependendo das suas necessidades, especializações como unidades de casos importantes, proteção de marca, experiência multinacional e áreas de foco mono-line também podem ser essenciais.

Saiba mais > Leia mais de especialistas líderes do setor na edição 22 da edge, a revista digital da Sedgwick.