Obstacles : points douloureux et solutions éprouvées pour les réclamations automobiles et automobiles

Le paysage mondial des réclamations automobiles fait actuellement face à une série de défis majeurs — l’impact des véhicules électriques (VE), la pénurie de talents chez les conducteurs commerciaux et les techniciens en réparation, les rappels de produits et les remédiations sur le marché, ainsi qu’une augmentation des litiges et des abus du système juridique, pour n’en nommer que quelques-uns. Ici, nous explorons certains des points de douleur critiques actuels sur les marchés des réclamations automobiles et automobiles aux États-Unis et en Europe, et ce qui peut être fait pour les atténuer. 

Le marché américain

Malgré un court sursis pendant la pandémie lorsque le ratio de pertes combinées des véhicules commerciaux est tombé sous les 100%, l’industrie a enregistré 10 années consécutives de pertes souscrites avant 2021. L’incidence des sinistres et les coûts augmentent encore une fois. Cela dit, l’industrie américaine des réclamations automobiles doit encore beaucoup s’attaquer.

Dans ce qui aurait été exceptionnellement rare il y a seulement quelques années, nous sommes entrés dans l’ère des verdicts thermonucléaires, où des cas apparemment routiniers de blessures aboutissent à des verdicts et règlements de plusieurs millions de dollars. Les cabinets de dommages corporels utilisent une variété de tactiques sophistiquées dans leur poursuite de l’industrie du transport routier, la cible de longue date du barreau des plaignants. 

En conséquence, les règlements et verdicts de plus d’un million de dollars ont explosé, et ceux de 10 millions ou plus sont devenus beaucoup plus fréquents. Le fait de viser des montants de règlement plus élevés peut sans doute s’expliquer en partie par l’inflation sociale, où certains jurés sont déterminés à viser ce qu’ils considèrent comme une corporation sans visage avec des poches profondes. 

Une pénurie de conducteurs expérimentés n’aide pas. Malgré les efforts pour améliorer le recrutement, il y a un besoin énorme de pilotes qualifiés — ce qui accuse un retard considérable sur la demande. Cette pénurie, qui peut être attribuée à la croissance continue du magasinage en ligne et à la retraite de conducteurs expérimentés, entre autres facteurs, a laissé les transporteurs routiers avec peu d’autre choix que de placer des conducteurs à peine acceptables au volant, ajoutant d’huile sur la question juridique.

De plus, l’industrie automobile pousse à la réforme de la responsabilité civile dans plusieurs pratiques, y compris le financement des litiges par tiers (TPLF), un type de responsabilité délictuelle qui encourage les plaignants à déposer des poursuites frivoles et entraîne des coûts médicaux gonflés, des règlements et des demandes de procès. Une estimation prudente estime que le prix du TPLF est de 5 milliards de dollars. Bien que cela encourage les plaignants à rechercher des traitements et procédures médicalement inutiles, le coût de ces services médicaux dans de nombreuses réclamations liées à l’automobile ne reflète pas les coûts raisonnables et habituels. 

Le marché en Europe

Une grande partie de la pression sans précédent à laquelle fait face le marché européen des réclamations automobiles est intrinsèque à la popularité croissante des véhicules électriques (VE). Bien que l’Europe ait réussi plus que les États-Unis à construire les infrastructures nécessaires pour soutenir l’utilisation des VE et promouvoir ses avantages écologiques, il existe des inconvénients : on estime que les VE augmentent les risques d’accidents de 25%.

L’évolution de la technologie des véhicules, combinée aux problèmes de chaîne d’approvisionnement et aux pénuries de main-d’œuvre, a aussi fait grimper les coûts de réparation. « Les chiffres de l’Office for National Statistics montrent que le coût d’exploitation et d’entretien des transports personnels, y compris les voitures, a augmenté de 15% par rapport à l’année précédente, au-dessus du taux d’inflation global de 10,1% », a déclaré The Guardian à la fin de 2022. Certains clients britanniques rapportent que les coûts de réparation ont augmenté jusqu’à 90%. 

L’Europe a enregistré une augmentation de la circulation et des accidents. La pandémie a considérablement limité l’utilisation des transports en commun, car les gens se sont habitués à voyager en voiture privée, et beaucoup ont choisi de se rendre en voiture plutôt que de prendre l’avion cet été, ce qui a alimenté cette augmentation. 

De plus, les pays européens constatent une augmentation des autres véhicules motorisés, comme les scooters électriques, sur les routes. La hausse des chiffres d’accidents, ainsi que la plus fréquente des petites réclamations automobiles — comme celles liées à des accidents de stationnement et d’autres accidents mineurs — ont suivi la même tendance. Certains pays s’adaptent de la même façon. Par exemple, en Norvège, depuis le 1er janvier 2023, les conducteurs de tous les véhicules privés, y compris les trottinettes électriques pouvant être partagées via une application, doivent avoir une assurance responsabilité civile.

Enfin, comme prévu lors des périodes de pression économique, on observe une recrudescence de la fraude à l’assurance mondiale au cours des dernières années, incluant dans de nombreuses régions où davantage de réclamations ont été déposées avec des rapports de dommages accrus et préexistants. L'« exploitation de la perte réelle » représentait 27,2% de tous les cas de fraude automobile en Norvège en 2020, avec des taux similaires attendus pour 2023. Au-delà des réclamations individuelles, la BBC a rapporté que, sur une période de deux ans, jusqu’à 170 000 réclamations étaient liées à des réseaux présumés de « crash for cash ».

La valeur de la spécialisation et des partenaires expérimentés

Malgré la complexité des enjeux auxquels l’industrie est confrontée, s’attaquer aux problèmes mondiaux n’est pas seulement possible — c’est en train de se réaliser. De nombreux fournisseurs de services (dont Sedgwick) se tournent vers des solutions automatisées pour gérer les petites créances, comme les accidents de stationnement ou les dommages aux vitres. De plus, notre équipe automobile en Norvège constate que des services simplifiés et hautement personnalisés maintiennent les coûts de réclamation bas et minimisent les risques de fraude. 

Pour répondre aux exigences des défis d’affaires complexes d’aujourd’hui, l’industrie s’éloigne d’un modèle d’ajustement multi-lignes et exige une plus grande spécialisation dans les réclamations complexes et à haute fréquence, coûteuses. Cette stratégie — en plus de la spécialisation entre les risques de première et de tiers (par exemple, responsabilité civile, dommages matériels et cargaison) — est essentielle pour une gestion efficace des réclamations automobiles et automobiles.

Les constructeurs automobiles, les compagnies de transport et les assureurs devraient rechercher des partenaires avec des groupes de pratique solides en automobile commerciale et transport, ainsi qu’une compréhension approfondie des défis essentiels auxquels l’industrie fait face aujourd’hui. Selon leurs besoins, des spécialisations comme les unités de cas majeurs, la protection de marque, l’expertise multinationale et les domaines de focus monoligne peuvent également être essentielles.

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