Obstáculos no caminho: pontos críticos e soluções comprovadas para sinistros automotivos e de motocicletas

O panorama global dos sinistros automotivos enfrenta atualmente uma série de desafios significativos — o impacto dos veículos elétricos (EVs), a escassez de talentos entre motoristas comerciais e técnicos de reparos, recalls de produtos e remediações no mercado, além do aumento de litígios e abusos do sistema jurídico, para citar alguns. Aqui, exploramos alguns dos pontos críticos atuais nos mercados de sinistros automotivos dos Estados Unidos e da Europa e o que pode ser feito para aliviá-los. 

O mercado dos EUA

Apesar de uma breve trégua durante a pandemia, quando o índice combinado de sinistralidade dos automóveis comerciais caiu abaixo de 100%, o setor registrou 10 anos consecutivos de prejuízos antes de 2021. A incidência e os custos dos sinistros estão aumentando novamente. Ainda assim, há muito mais a ser feito pelo setor de sinistros automotivos dos Estados Unidos.

O que seria excepcionalmente raro há apenas alguns anos, entramos na era dos veredictos termonucleares, em que casos de lesões aparentemente rotineiros resultam em veredictos e acordos multimilionários. Os escritórios especializados em danos pessoais estão usando uma variedade de táticas sofisticadas em sua perseguição ao setorde transporte rodoviário, o alvo favorito dos advogados dos demandantes. 

Como resultado, os acordos e veredictos acima de US$ 1 milhão aumentaram drasticamente, e aqueles de US$ 10 milhões ou mais tornaram-se muito mais frequentes. A busca por valores de acordo mais altos pode ser explicada, em parte, pela inflação social, em que alguns jurados estão determinados a mirar o que veem apenas como uma corporação sem rosto e com bolsos cheios. 

A escassez de motoristas experientes não ajuda. Apesar dos esforços para melhorar o recrutamento, há uma enorme necessidade de motoristas qualificados — muito aquém da demanda. A escassez, que pode ser atribuída ao crescimento contínuo das compras online e à aposentadoria de motoristas experientes, entre outros fatores, deixou as transportadoras com poucas opções além de colocar motoristas marginalmente aceitáveis ao volante, o que agrava ainda mais a situação legal.

Além disso, a indústria automobilística tem pressionado por uma reforma na legislação sobre responsabilidade civil em várias práticas, incluindo o financiamento de litígios por terceiros (TPLF), um tipo de responsabilidade civil que incentiva os demandantes a entrar com ações frívolas e leva a custos médicos inflacionados, acordos e demandas judiciais. Umaestimativa conservadora coloca o preço do TPLF em US$ 5 bilhões. Embora incentive os demandantes a buscar tratamentos e procedimentos médicos desnecessários, o preço desses serviços médicos em muitas reclamações relacionadas a automóveis não reflete os custos razoáveis e habituais. 

O mercado na Europa

Grande parte da pressão sem precedentes que o mercado europeu de sinistros automóveis enfrenta é intrínseca à crescente popularidade dos veículos elétricos (VE). Embora a Europa tenha sido mais bem-sucedida do que os EUA na construção da infraestrutura necessária para apoiar a utilização de VE e promover os seus benefícios ecológicos, existem desvantagens: estima-se que os VE aumentem os riscos de acidentes em 25%.

A evolução da tecnologia automotiva, combinada com problemas na cadeia de abastecimento e escassez de mão de obra, também elevou os custos de reparo. “Dados do Escritório Nacional de Estatísticas mostram que o custo de operação e manutenção de transportes pessoais, incluindo carros, aumentou 15% em comparação com o ano anterior, acima da taxa de inflação geral de 10,1%”, afirmouo jornal The Guardianno final de 2022. Alguns clientes do Reino Unido relatam que os custos de reparo aumentaram em até 90%. 

A Europa registrou um aumento no tráfego e nos acidentes. A pandemia reduziu significativamente o uso do transporte público, pois as pessoas se acostumaram a viajar em veículos particulares, e muitas optaram por dirigir até seus destinos de viagem em vez de voar no último verão, alimentando o aumento. 

Além disso, os países europeus estão observando um aumento de outros veículos motorizados, como patinetes elétricos, nas vias públicas. O aumento do número de acidentes, bem como reclamações mais frequentes relacionadas a veículos pequenos — como as relacionadas a incidentes de estacionamento e outros acidentes menores —, acompanhou essa tendência. Alguns países estão se adaptando a essa situação. Por exemplo, na Noruega, a partir de 1º de janeiro de 2023, os motoristas de todos os veículos particulares, incluindo patinetes elétricos que podem ser compartilhados por meio de um aplicativo, deverão ter seguro de responsabilidade civil.

Por fim, como era de se esperar em períodos de pressão econômica, houve um aumento nas fraudes globais de seguros nos últimos anos, incluindo muitas áreas que registraram mais reclamações com relatos de danos agravados e pré-existentes. A “exploração de perdas reais”representou 27,2% detodos os casos de fraude com veículos motorizados na Noruega em 2020, com taxas semelhantes previstas para 2023. Além dos sinistros individuais,a BBC informou que, ao longo de um período de dois anos, até 170.000 sinistros foram associados a redes suspeitas de “acidentes para obter dinheiro”.

O valor da especialização e dos parceiros experientes

Apesar da complexidade das questões enfrentadas pelo setor, lidar com os pontos críticos globais não só é viável, como já está acontecendo. Muitos prestadores de serviços (incluindo a Sedgwick) estão recorrendo a soluções automatizadas para lidar com pequenas reclamações, como acidentes de estacionamento ou danos a vidros. Além disso, nossa equipe de automóveis na Noruega está descobrindo que serviços simplificados e altamente personalizados estão mantendo os custos das reclamações baixos e minimizando as oportunidades de fraude. 

Para atender às demandas dos complexos desafios comerciais atuais, o setor está se afastando do modelo de ajuste multilinha e exigindomaior especializaçãoem sinistros complexos, de alta frequência e custo elevado. Essa estratégia — além da especialização entre exposições de primeira e terceira partes (por exemplo, responsabilidade civil, danos físicos e carga) — é vital para o tratamento eficaz de sinistros automotivos e de motocicletas.

Os fabricantes automotivos, empresas de transporte e seguradoras devem procurar parceiros com grupos de prática sólidos em automóveis comerciais e transporte, e um profundo conhecimento dos desafios essenciais que o setor enfrenta atualmente. Dependendo de suas necessidades, especializações como unidades de casos importantes, proteção de marca, experiência multinacional e áreas de foco mono-line também podem ser essenciais.

Saiba mais > Leia mais de especialistas líderes do setor na edição 22 da edge, a revista digital da Sedgwick.