Hürden auf dem Weg: Probleme und bewährte Lösungen bei Kfz- und Motorradschäden

Die globale Kfz-Schadenbranche steht derzeit vor einer Reihe bedeutender Herausforderungen – darunter die Auswirkungen von Elektrofahrzeugen (EVs), der Fachkräftemangel bei Berufskraftfahrern und Kfz-Mechanikern, Produktrückrufe und Nachbesserungsmaßnahmen sowie eine Zunahme von Rechtsstreitigkeiten und Missbrauch des Rechtssystems, um nur einige zu nennen. Im Folgenden beleuchten wir einige der derzeit größten Probleme auf den Kfz-Schadenmärkten in den USA und Europa und zeigen auf, was getan werden kann, um diese zu lindern. 

Der US-Markt

Trotz einer kurzzeitigen Atempause während der Pandemie, als die kombinierte Schadenquote im gewerblichen Kfz-Versicherungsgeschäft unter 100 % sank, verzeichnete die Branche vor 2021 zehn Jahre in Folge versicherungstechnische Verluste. Die Schadenhäufigkeit und die Schadenskosten steigen erneut an. Dennoch gibt es noch viel mehr, was die US-amerikanische Kfz-Schadenbranche in Angriff nehmen muss.

In einer Entwicklung, die noch vor wenigen Jahren äußerst selten gewesen wäre, sind wir nun in das Zeitalter der „thermonuklearen“ Urteile eingetreten, in dem scheinbar routinemäßige Schadensersatzfälle zu Urteilen und Vergleichen in Höhe von mehreren Millionen Dollar führen. Anwaltskanzleien, die sich auf Personenschäden spezialisiert haben, wenden eine Vielzahl ausgefeilter Taktiken an, um dieLkw-Brancheins Visier zu nehmen – seit langem ein beliebtes Ziel der Klägeranwälte. 

Infolgedessen sind Vergleichssummen und Urteile über 1 Million Dollar drastisch in die Höhe geschnellt, und solche in Höhe von 10 Millionen Dollar oder mehr sind deutlich häufiger geworden. Das Streben nach höheren Vergleichssummen lässt sich wohl zum Teil durch eine „soziale Inflation“ erklären, bei der manche Geschworene entschlossen sind, es auf das abzusehen, was sie lediglich als gesichtsloses Unternehmen mit tiefen Taschen betrachten. 

Der Mangel an erfahrenen Fahrern macht die Lage nicht besser. Trotz der Bemühungen, die Personalbeschaffung zu verbessern, besteht ein enormer Bedarf an qualifizierten Fahrern – das Angebot bleibt weit hinter der Nachfrage zurück. Der Mangel, der unter anderem auf das anhaltende Wachstum des Online-Handels und den Ruhestand erfahrener Fahrer zurückzuführen ist, lässt den Spediteuren kaum eine andere Wahl, als Fahrer mit gerade noch akzeptablen Qualifikationen ans Steuer zu setzen, was die rechtlichen Probleme weiter verschärft.

Darüber hinaus setzt sich die Automobilindustrie unter anderem für eine Reform des Deliktsrechts im Zusammenhang mit der Prozessfinanzierung durch Dritte (Third Party Litigation Funding, TPLF) ein – einer Praxis, die Kläger dazu ermutigt, unbegründete Klagen einzureichen, und zu überhöhten medizinischen Kosten, Vergleichszahlungen und Prozessforderungen führt. Einevorsichtige Schätzung beziffert die Kosten für TPLF auf 5 Milliarden Dollar. Während dies Kläger dazu ermutigt, medizinisch unnötige Behandlungen und Eingriffe in Anspruch zu nehmen, entsprechen die Preise für diese medizinischen Leistungen in vielen Fällen im Zusammenhang mit Autounfällen nicht den angemessenen und üblichen Kosten. 

Der Markt in Europa

Ein Großteil des beispiellosen Drucks, dem der europäische Kfz-Schadenmarkt ausgesetzt ist, hängt mit der zunehmenden Beliebtheit von Elektrofahrzeugen (EVs) zusammen. Obwohl es Europa besser als den USA gelungen ist, die Infrastruktur aufzubauen, die für die Nutzung von Elektrofahrzeugen und die Förderung ihres umweltfreundlichen benefits erforderlich ist, gibt es auch Nachteile: Schätzungen zufolge erhöhen Elektrofahrzeuge das Unfallrisiko um 25 %.

Die sich weiterentwickelnde Fahrzeugtechnik hat in Verbindung mit Problemen in der Lieferkette und Arbeitskräftemangel ebenfalls zu einem Anstieg der Reparaturkosten geführt. „Zahlen des Amtes für nationale Statistik zeigen, dass die Kosten für den Betrieb und die Wartung von Privatfahrzeugen, einschließlich Autos, im Vergleich zum Vorjahr um 15 % gestiegen sind und damit über der Gesamtinflationsrate von 10,1 % liegen“, berichtete„The Guardian“Ende 2022. Einige britische Kunden berichten, dass die Reparaturkosten um bis zu 90 % in die Höhe geschnellt sind. 

In Europa ist ein Anstieg des Verkehrsaufkommens und der Unfallzahlen zu verzeichnen. Die Pandemie hat die Nutzung öffentlicher Verkehrsmittel erheblich eingeschränkt, da sich die Menschen daran gewöhnt haben, mit dem Privatwagen zu fahren, und viele haben sich im vergangenen Sommer dafür entschieden, mit dem Auto zu ihren Reisezielen zu fahren, anstatt zu fliegen, was diesen Anstieg noch verstärkt hat. 

Zudem ist in den europäischen Ländern ein Anstieg anderer motorisierter Fahrzeuge, wie beispielsweise Elektroroller, auf den Straßen zu beobachten. Damit einher gehen steigende Unfallzahlen sowie eine Zunahme kleinerer Kfz-Schadensfälle – beispielsweise im Zusammenhang mit Parkunfällen und anderen Bagatellunfällen. Einige Länder passen sich entsprechend an. In Norwegen beispielsweise müssen ab dem 1. Januar 2023 Fahrer aller privat genutzten Fahrzeuge, einschließlich E-Roller, die über eine App geteilt werden können, über eine Haftpflichtversicherung verfügen.

Schließlich ist, wie in Zeiten wirtschaftlicher Belastungen zu erwarten, in den letzten Jahren weltweit ein sprunghafter Anstieg von Versicherungsbetrug zu verzeichnen, wobei in vielen Regionen vermehrt Schadensmeldungen mit Angaben zu überhöhten oder bereits zuvor bestehenden Schäden eingereicht wurden. Die „Ausnutzung tatsächlicher Schäden“machte2020 in Norwegen27,2 %aller Fälle von Kfz-Versicherungsbetrugaus, wobei für 2023 ähnliche Quoten erwartet werden. Über einzelne Schadensfälle hinausberichtete die BBC, dass über einen Zeitraum von zwei Jahren bis zu 170.000 Schadensfälle mit mutmaßlichen „Crash-for-Cash“-Netzwerken in Verbindung standen.

Der Wert von Spezialisierung und erfahrenen Partnern

Trotz der komplexen Problemstellung, mit der die Branche konfrontiert ist, ist die Bewältigung globaler Herausforderungen nicht nur machbar – sie findet bereits statt. Viele Dienstleister (darunter auch Sedgwick) setzen auf automatisierte Lösungen zur Bearbeitung kleinerer Schadensfälle wie Parkunfälle oder Glasschäden. Darüber hinaus stellt unser Kfz-Team in Norwegen fest, dass optimierte und maßgeschneiderte Dienstleistungen die Schadenskosten niedrig halten und das Betrugsrisiko minimieren. 

Um den Anforderungen der komplexen geschäftlichen Herausforderungen von heute gerecht zu werden, wendet sich die Branche vom Modell der branchenübergreifenden Schadenregulierung ab und forderteine stärkere Spezialisierungauf hochfrequente sowie kostspielige und komplexe Schadensfälle. Diese Strategie – zusätzlich zur Spezialisierung auf Risiken gegenüber Erst- und Drittparteien (beispielsweise Haftpflicht, Sachschäden und Fracht) – ist für eine effektive Schadenbearbeitung im Kfz-Bereich von entscheidender Bedeutung.

Automobilhersteller, Transportunternehmen und Versicherungsgesellschaften sollten Partner suchen, die über starke Fachgruppen im Bereich Kfz- und Transportrecht verfügen und ein tiefgreifendes Verständnis für die wesentlichen Herausforderungen haben, denen die Branche heute gegenübersteht. Je nach Bedarf können auch Spezialisierungen wie Abteilungen für Großschadensfälle, Markenschutz, multinationale Expertise und Schwerpunktbereiche mit einheitlicher Ausrichtung von entscheidender Bedeutung sein.

Mehr erfahren > Lesen Sie mehr von branchenführenden Experten in Ausgabe 22 von „edge“, dem digitalen Magazin von Sedgwick.