Hobbels in de weg: pijnpunten en bewezen oplossingen voor auto- en motorclaims

13 december 2023

Deel op LinkedIn Deel op Facebook Delen op X

Het wereldwijde landschap van schadeclaims in de auto-industrie wordt momenteel geconfronteerd met een reeks belangrijke uitdagingen - de impact van elektrische voertuigen (EV's), een tekort aan talent bij commerciële chauffeurs en reparateurs, terugroepacties van producten en herstelmaatregelen op de markt, en meer rechtszaken en misbruik van het rechtssysteem, om er maar een paar te noemen. Hier onderzoeken we enkele van de huidige kritieke pijnpunten in de Amerikaanse en Europese auto- en motorschademarkt en wat er gedaan kan worden om deze te verlichten. 

De Amerikaanse markt

Ondanks een kortstondig uitstel tijdens de pandemie, toen de gecombineerde verliesratio van commerciële auto's onder de 100% daalde, boekte de sector 10 opeenvolgende jaren van verzekeringstechnische verliezen vóór 2021. Het aantal schadegevallen en de kosten stijgen opnieuw. Toch is er nog veel meer dat de Amerikaanse schade-industrie moet aanpakken.

Wat een paar jaar geleden nog uitzonderlijk zeldzaam zou zijn geweest, is het tijdperk van de thermonucleaire vonnissen, waarin ogenschijnlijk routinematige letselzaken uitmonden in vonnissen en schikkingen van miljoenen dollars. Letselschadebedrijven gebruiken een verscheidenheid aan geraffineerde tactieken in hun jacht op de vrachtwagenindustrie, het lang favoriete doelwit van de aanklagers. 

Als gevolg hiervan is het aantal schikkingen en uitspraken van meer dan $1 miljoen drastisch gestegen en komen schikkingen van $10 miljoen of meer veel vaker voor. Het streven naar hogere schikkingsbedragen kan aantoonbaar deels worden verklaard door sociale inflatie, waarbij sommige juryleden vastbesloten zijn om zich te richten op wat zij slechts zien als een gezichtsloos bedrijf met diepe zakken. 

Een tekort aan ervaren chauffeurs helpt niet. Ondanks inspanningen om de werving te verbeteren, is er een enorme behoefte aan gekwalificeerde chauffeurs - die ver achterblijft bij de vraag. Het tekort, dat kan worden toegeschreven aan de voortdurende groei van online winkelen en ervaren chauffeurs die met pensioen gaan, naast andere factoren, heeft motorvervoerders weinig andere keuze gelaten dan marginaal aanvaardbare chauffeurs achter het stuur te plaatsen, waardoor brandstof wordt toegevoegd aan het juridische vuur.

Daarnaast heeft de auto-industrie aangedrongen op een hervorming van de onrechtmatige daad door middel van verschillende praktijken, waaronder financiering van rechtszaken door derden (TPLF), een vorm van onrechtmatige daad die eisers aanmoedigt om lichtzinnige rechtszaken aan te spannen en die leidt tot opgeblazen medische kosten, schikkingen en proceseisen. Een voorzichtige schatting schat het prijskaartje van TPLF op $5 miljard. Terwijl het eisers aanmoedigt om medisch onnodige behandelingen en procedures te zoeken, is de prijs van deze medische diensten in veel auto-gerelateerde claims geen weerspiegeling van redelijke en gebruikelijke kosten. 

De markt in Europa

Veel van de ongekende druk op de Europese markt voor motorclaims is inherent aan de stijgende populariteit van elektrische voertuigen (EV's). Hoewel Europa er meer dan de VS in geslaagd is om de infrastructuur op te bouwen die nodig is om het gebruik van EV te ondersteunen en de milieuvriendelijke voordelen ervan te promoten, zijn er ook nadelen: EV verhogen naar schatting het risico op ongevallen met 25%.

Evoluerende voertuigtechnologie, in combinatie met problemen in de toeleveringsketen en tekorten aan arbeidskrachten, hebben ook de reparatiekosten opgedreven. "Uit cijfers van het Office for National Statistics blijkt dat de kosten voor het gebruik en onderhoud van persoonlijk vervoer, waaronder auto's, met 15% zijn gestegen ten opzichte van een jaar geleden, boven de algemene inflatie van 10,1%", aldus The Guardian eind 2022. Sommige Britse klanten melden dat de reparatiekosten met wel 90% zijn gestegen. 

Europa heeft een toename van het verkeer en het aantal ongevallen geregistreerd. De pandemie heeft het gebruik van het openbaar vervoer aanzienlijk teruggedrongen omdat mensen gewend raakten aan reizen met de eigen auto, en veel mensen kozen er de afgelopen zomer voor om met de auto naar hun bestemming te gaan in plaats van met het vliegtuig, waardoor de toename werd aangewakkerd. 

Daarnaast zien Europese landen een toename van andere gemotoriseerde voertuigen, zoals elektrische scooters, op de weg. Dit heeft geleid tot stijgende ongevallencijfers en een toename van het aantal kleine schadeclaims, bijvoorbeeld in verband met parkeerongelukken en andere kleine ongelukken. Sommige landen passen zich aan. In Noorwegen bijvoorbeeld moeten bestuurders van alle voertuigen in privébezit, inclusief e-scooters die via een app kunnen worden gedeeld, vanaf 1 januari 2023 een aansprakelijkheidsverzekering hebben.

Tot slot is er, zoals verwacht in perioden van economische druk, de afgelopen jaren een toename geweest van wereldwijde verzekeringsfraude, waarbij in veel gebieden meer claims zijn ingediend met meldingen van geëscaleerde en reeds bestaande schade. De "exploitatie van werkelijk verlies" was goed voor 27,2% van alle fraudegevallen met motorvoertuigen in Noorwegen in 2020, en voor 2023 worden vergelijkbare percentages verwacht. Afgezien van individuele claims meldde de BBC dat over een periode van twee jaar tot 170.000 claims in verband werden gebracht met vermoedelijke "crash for cash" netwerken.

De waarde van specialisatie en ervaren partners

Ondanks de gecompliceerde reeks van problemen waar de industrie mee te maken heeft, is het aanpakken van wereldwijde pijnpunten niet alleen haalbaar - het gebeurt ook. Veel serviceproviders(waaronder Sedgwick) maken gebruik van geautomatiseerde oplossingen voor het afhandelen van kleine claims, zoals parkeerongelukken of ruitschade. Bovendien ondervindt ons autoteam in Noorwegen dat gestroomlijnde en op maat gemaakte diensten de claimkosten laag houden en de kans op fraude minimaliseren. 

Om te voldoen aan de eisen van de huidige complexe zakelijke uitdagingen, stapt de branche af van een meerlijnig correctiemodel en eist meer specialisatie in hoogfrequente en kostbare, complexe claims. Deze strategie - naast specialisatie tussen eerste- en derde-partijrisico's (bijvoorbeeld aansprakelijkheid, fysieke schade en vracht) - is van vitaal belang voor een effectieve afhandeling van auto- en motorclaims.

Autofabrikanten, transportbedrijven en verzekeringsmaatschappijen moeten op zoek gaan naar partners met sterke praktijkgroepen voor commerciële auto's en transport en een goed begrip van de essentiële uitdagingen waar de sector vandaag de dag mee te maken heeft. Afhankelijk van hun behoeften kunnen specialisaties zoals major case units, brand protection, multinationale expertise en monolijn focusgebieden ook essentieel zijn.

Lees meer > Lees meer van toonaangevende experts in nummer 22 van edgeSedgwick's digitale magazine.