Obstáculos en el camino: puntos débiles y soluciones probadas para reclamaciones relacionadas con automóviles y motocicletas

El panorama global de las reclamaciones automovilísticas se enfrenta actualmente a una serie de retos importantes, entre los que cabe destacar el impacto de los vehículos eléctricos (VE), la escasez de talento entre los conductores comerciales y los técnicos de reparación, las retiradas de productos y las reparaciones en el mercado, y el aumento de los litigios y el abuso del sistema legal, por nombrar algunos. A continuación, analizamos algunos de los puntos críticos actuales en los mercados de reclamaciones automovilísticas y de motocicletas de Estados Unidos y Europa, y qué se puede hacer para paliarlos. 

El mercado estadounidense

A pesar de un breve respiro durante la pandemia, cuando el índice combinado de siniestralidad de los automóviles comerciales cayó por debajo del 100 %, el sector registró diez años consecutivos de pérdidas en la suscripción antes de 2021. La incidencia y los costes de las reclamaciones están aumentando de nuevo. Aún así, el sector de las reclamaciones de automóviles de EE. UU. tiene mucho más por delante.

En lo que habría sido excepcionalmente raro hace solo unos años, hemos entrado en la era de los veredictos termonucleares, en la que casos de lesiones aparentemente rutinarios dan lugar a veredictos y acuerdos multimillonarios. Los bufetes especializados en lesiones personales están utilizando una variedad de tácticas sofisticadas en su persecución de la industriadel transporte por carretera, el objetivo favorito desde hace tiempo de los abogados demandantes. 

Como resultado, los acuerdos y veredictos superiores a 1 millón de dólares se han disparado drásticamente, y los de 10 millones o más se han vuelto mucho más frecuentes. El hecho de que se busquen acuerdos por importes más elevados puede explicarse en parte por la inflación social, en la que algunos miembros del jurado están decididos a apuntar a lo que consideran una corporación anónima con mucho dinero. 

La escasez de conductores con experiencia tampoco ayuda. A pesar de los esfuerzos por mejorar la contratación, existe una enorme necesidad de conductores cualificados, muy por debajo de la demanda. La escasez, que puede atribuirse al continuo crecimiento de las compras en línea y a la jubilación de conductores con experiencia, entre otros factores, ha dejado a los transportistas con pocas opciones, salvo poner al volante a conductores marginalmente aceptables, lo que agrava aún más la situación legal.

Además, la industria automovilística ha estado presionando para que se reforme la legislación sobre responsabilidad civil en múltiples ámbitos, incluida la financiación de litigios por terceros (TPLF), un tipo de responsabilidad civil que anima a los demandantes a presentar demandas frívolas y que conduce a un aumento de los costes médicos, los acuerdos extrajudiciales y las demandas judiciales. Unaestimación conservadora sitúa el coste de la TPLF en 5000 millones de dólares. Si bien anima a los demandantes a solicitar tratamientos y procedimientos médicos innecesarios, el precio de estos servicios médicos en muchas reclamaciones relacionadas con el automóvil no refleja los costes razonables y habituales. 

El mercado en Europa

Gran parte de la presión sin precedentes a la que se enfrenta el mercado europeo de reclamaciones de automóviles es intrínseca al aumento de la popularidad de los vehículos eléctricos (VE). Aunque Europa ha tenido más éxito que Estados Unidos en la construcción de la infraestructura necesaria para apoyar el uso de los VE y promover sus beneficios medioambientales, existen inconvenientes: se estima que los VE aumentan el riesgo de accidentes en un 25 %.

La evolución de la tecnología de los vehículos, junto con los problemas de la cadena de suministro y la escasez de mano de obra, también han provocado un aumento de los costes de reparación. «Las cifras de la Oficina Nacional de Estadística muestran que el coste de funcionamiento y mantenimiento del transporte personal, incluidos los automóviles, ha aumentado un 15 % en comparación con el año anterior, por encima de la tasa de inflación general del 10,1 %», afirmóThe Guardiana finales de 2022. Algunos clientes del Reino Unido informan de que los costes de reparación se han disparado hasta un 90 %. 

Europa ha registrado un aumento en el tráfico y los accidentes. La pandemia redujo significativamente el uso del transporte público, ya que las personas se acostumbraron a viajar en automóviles privados, y muchos optaron por conducir a sus destinos de viaje en lugar de volar el verano pasado, lo que impulsó el aumento. 

Además, los países europeos están experimentando un aumento de otros vehículos motorizados, como los patinetes eléctricos, en las carreteras. Esto ha traído consigo un aumento de las cifras de accidentes, así como de las reclamaciones por daños menores a vehículos, como las relacionadas con incidentes de aparcamiento y otros accidentes leves. Algunos países se están adaptando a esta situación. Por ejemplo, en Noruega, a partir del 1 de enero de 2023, los conductores de todos los vehículos de propiedad privada, incluidos los patinetes eléctricos que se pueden compartir a través de una aplicación, deberán tener un seguro de responsabilidad civil.

Por último, como era de esperar en períodos de presión económica, en los últimos años se ha producido un aumento de los fraudes a las aseguradoras a nivel mundial, incluyendo muchas zonas en las que se han presentado más reclamaciones con informes de daños agravados y preexistentes. La «explotación de pérdidas reales»representó el 27,2 % detodos los casos de fraude de vehículos de motor en Noruega en 2020, y se esperan tasas similares para 2023. Más allá de las reclamaciones individuales,la BBC informó de que, en un periodo de dos años, hasta 170 000 reclamaciones estaban relacionadas con presuntas redes de «accidentes por dinero».

El valor de la especialización y los socios con experiencia

A pesar de la complicada variedad de problemas a los que se enfrenta el sector, abordar los puntos débiles globales no solo es factible, sino que ya se está haciendo. Muchos proveedores de servicios (entre ellos Sedgwick) están recurriendo a soluciones automatizadas para gestionar pequeñas reclamaciones, como accidentes de aparcamiento o daños en cristales. Además, nuestro equipo de automóviles en Noruega está descubriendo que los servicios optimizados y altamente personalizados mantienen bajos los costes de las reclamaciones y minimizan las oportunidades de fraude. 

Para satisfacer las exigencias de los complejos retos empresariales actuales, el sector está abandonando el modelo de ajuste multilínea y exigiendouna mayor especializaciónen siniestros complejos, costosos y de alta frecuencia. Esta estrategia, además de la especialización entre riesgos propios y ajenos (por ejemplo, responsabilidad civil, daños físicos y carga), es fundamental para una gestión eficaz de los siniestros de automóviles y motocicletas.

Los fabricantes de automóviles, las empresas de transporte y las compañías de seguros deben buscar socios con sólidos grupos de práctica en el ámbito del transporte y los vehículos comerciales, y con un profundo conocimiento de los retos fundamentales a los que se enfrenta el sector en la actualidad. En función de sus necesidades, también pueden ser esenciales especializaciones como unidades de casos importantes, protección de marcas, experiencia multinacional y áreas de enfoque monolínea.

Más información > Lea más opiniones de expertos líderes del sector en número 22 de edge, la revista digital de Sedgwick.