Alors que les tempêtes de grêle arrivent, les assureurs et les TPA doivent se préparer à soutenir les assurés d’assurance auto 

Bien qu’elle commence probablement plus tard que d’habitude, la saison de la grêle entraînera une longue et épaisse durée jusqu’en septembre. Alors que de graves épidémies de grêle surviennent et que les réclamations automobiles commencent à affluer, les assureurs doivent disposer de toutes les ressources nécessaires pour faciliter un processus de réclamation rapide, complet et efficace pour leurs assurés. Dans ce blogue, nous discuterons des informations météorologiques et des façons dont les assureurs peuvent soutenir les assurés auto pendant la saison de la grêle. 

Le paysage des événements de grêle en Amérique

La grêle est une forme de précipitation qui survient lorsque les gouttes de pluie, dans des zones extrêmement froides de l’atmosphère, gèlent en boules de glace qui tombent ensuite vers la surface de la Terre. Elle survient souvent lors de conditions météorologiques sévères — comme de puissants orages — et cause des milliards de dollars de dommages aux véhicules, bâtiments, cultures et biens chaque année, particulièrement dans les ruelles Tornado et Dixie. 

La fin mars 2024 a couronné le^5e début d’année le plus chaud et le 10e le plus pluvieux depuis que la National Oceanic and Atmospheric Administration (NOAA) a établi son record climatique de 130 ans. À partir de la mi-mars et jusqu’à la fin du mois, certaines parties du Midwest ont déjà connu une intense épidémie de phénomènes météorologiques sévères — et la première catastrophe météorologique et climatique d’un milliard de dollars en 2024 — lorsque de puissantes tempêtes ont apporté de la grêle de la taille d’une balle de baseball et plus de 20 tornades, causant des dégâts importants et des pertes humaines.

Le mauvais temps ne montre aucun signe de ralentissement. Cette année reste sur la bonne voie face à la tendance générale des épisodes de grêle de plus en plus fréquents et aux indemnités d’assurance de plus en plus élevées qui s’ensuivent. Le résumé annuel du rapport météorologique sévère de la NOAA a enregistré près de 7 000 épisodes de grêle en 2023 — concentrés principalement au Texas et au Nebraska — comparativement à un peu plus de 4 400 en 2022, soit une augmentation d’environ 2 600 épisodes de grêle. 

Le rôle des porte-avions et des TPA lors des événements de grêle

En tant que l’un des dangers météorologiques les plus coûteux et les plus courants aux États-Unis, les transporteurs doivent être prêts partout et à chaque fois qu’un épisode de grêle survient. Considérez un événement de grêle grave qui cause des dommages à des centaines de véhicules. Selon l’heure à laquelle la tempête de grêle frappe, les assureurs reçoivent généralement un faible volume de réclamations automobiles dans les premières heures. Si cela survient tard en soirée ou en soirée, un afflux commencera à arriver le lendemain midi, une fois que les demandeurs auront eu le temps et la lumière nécessaires pour évaluer les dommages à leurs véhicules. Ensuite, une fois la réclamation déposée auprès de leur assureur, le jeu d’attente du titulaire de police commence. 

Lorsqu’un événement de grêle entraîne un volume de réclamations écrasant, les assureurs confient généralement un pourcentage de leur charge de cas à un administrateur tiers (TPA). Les TPA ont un avantage majeur pour assurer un processus de réclamation rapide et ciblé après un événement de grêle : la capacité de planifier et de déployer d’importantes ressources vers les marchés qui en ont besoin, à travers le pays. 

Premièrement, les ressources principales d’un TPA sont évaluées; Disons qu’il y a assez de personnel interne pour couvrir 500 réclamations de grêle. Selon le volume des réclamations, l’étape suivante serait d’évaluer quels partenaires dans le domaine des catastrophes (CAT) engager. Peut-être qu’il y a besoin de plus de facilitateurs pour compléter les estimations, et qu’un partenaire de la TPA dispose de ressources suffisantes pour combler ce manque, ils seraient mis en alerte.

Les TPA connaissent les marchés habituels qui deviennent souvent saturés. Ils connaissent aussi bien leurs ressources internes, ainsi que les ressources de leurs organisations partenaires disponibles pour l’allouement. Et du côté client-assureur, il y a une gamme plus large de ressources à la disposition d’un TPA comparativement à une firme locale d’estimation CAT : les ajusteurs CAT automobiles à temps plein, les équipes qui gèrent les réclamations impliquant des pertes humaines, un réseau national de contractuels indépendants disponibles pour le déploiement, ainsi que le personnel de bureau. 

Compte tenu de l’empreinte nationale et de l’étendue de l’expérience, des entreprises comme Sedgwick ont les ressources pour déployer et saturer un marché beaucoup plus efficacement que leurs concurrents; des dizaines d’experts CAT sont déjà stratégiquement situés dans les principaux marchés de la grêle comme le Texas et l’Arkansas, en attente pour le prochain événement.

Minimisation des temps de cycle

Un facteur a une préoccupation plus urgente que toutes les autres : le temps. Le TPA engagé par le transporteur se concentre principalement sur le contrôle et la minimisation du cycle d’une réclamation, tout en maintenant une précision rigoureuse. Une fois la réclamation déposée, le temps commence à tourner, et la priorité est de prendre contact initial avec chaque assuré pour prendre rendez-vous pour des estimations en personne. Prendre contact ne se contente pas de rassurer le demandeur et de communiquer une attention pour résoudre son problème, mais aussi d’accélérer le cycle de la réclamation et de satisfaire le fournisseur client.

Une fois le premier contact établi et un rendez-vous fixé, la priorité suivante est de compléter rapidement l’estimation des dommages causés par la grêle. L’an dernier, Sedgwick a passé en moyenne entre 24 et 36 heures à compléter des estimations, y compris le temps consacré aux processus de contrôle qualité (QC). 

L’importance de l’empathie

Un travailleur autonome peut rédiger 100 estimations par jour et travailler rapidement et efficacement. Mais une organisation bien établie qui respecte des valeurs élevées et prend la formation au sérieux ne continuera pas à embaucher cette personne si elle ne traite pas les clients avec empathie. Tous les aspects du caractère d’une personne — qu’elle soit courtoise, son comportement, ou s’il s’habille de façon professionnelle — ont un poids égal.

Un assuré qui dépose une réclamation CAT automobile traverse probablement une période stressante et inconfortable; une vie où la vie quotidienne à laquelle ils sont habitués est bouleversée, parfois en un instant. Le titulaire de la police paie probablement la prime de son régime d’assurance depuis des années, voire des décennies, et lorsqu’un événement de grêle survient, c’est à ce moment que ses paiements de primes se réalisent. Ce titulaire de police ne paie pas seulement pour que l’expert réponde rapidement et efficacement, mais il paie aussi pour un service fluide et sans tracas. 

Les experts en sinistres automobiles bien formés agissent avec empathie et prouvent — à chaque geste — que chaque client est réellement pris en charge, et non simplement une case à cocher. Livrer rapidement, livrer avec empathie et avec précision, du début à la fin, est la référence que recherchent les assureurs et les assurés, et demeure la norme que Sedgwick a toujours la réputation de défendre.

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