Naviguer dans les vents d’une saison de tornades incertaine

La saison des tornades entraîne une anxiété annuelle pour les propriétaires, les assureurs et les équipes d’intervention d’urgence dans le Midwest et le sud-est des États-Unis et au-delà. Chaque année, les mêmes questions cruciales se posent : serons-nous touchés? À quel point? Pouvons-nous nous rétablir? Et surtout, que pouvons-nous faire de mieux?

Face à l’incertitude, les assureurs, les météorologues et les scientifiques peaufinent les prévisions, améliorent les stratégies d’intervention et tirent parti de la technologie pour rationaliser les sinistres et les efforts de recouvrement. Les progrès réalisés dans les prévisions, l’évaluation des dommages et le traitement des réclamations ont un impact réel.

Avec la saison des tornades de 2025, il est essentiel de revoir les prévisions, de tirer des leçons des catastrophes passées et d’adopter des mesures de préparation efficaces. 

Les prévisions pour 2025

Comme la météo elle-même, les modèles de tornades ont des hauts et des bas. La saison des tornades de 2024 a été l’une des pires jamais enregistrées, avec 1 855 tornades signalées, dont plus de 500 en mai seulement. Nous avons déjà vu des tempêtes dévastatrices frapper le Midwest et le Sud en 2025, avec des dommages estimés à des centaines de millions et plus de 40 vies perdues.

Dans l’ensemble, moins de tornades sont attendues cette année, avec une fourchette prévue de 1 300 à 1 450. Néanmoins, cette estimation dépasse la moyenne historique de 1 225, ce qui souligne les risques continus auxquels les communautés sont confrontées dans les régions sujettes aux tornades. Les projections d’AccuWeather 2025 indiquent un nombre de tornades prévu de 200 à 300 en avril et de 250 à 350 en mai.

Les données de BankRate 2024 mettent en évidence les États où les coûts d’assurance sont les plus élevés pour les dommages causés par les tornades résidentielles (sur la base d’une couverture résidentielle de 300 000 $) : l’Illinois, l’Alabama, le Colorado, le Texas, le Mississippi et le Nebraska.

Vers des solutions plus intelligentes pour les pertes et le rétablissement causés par les tornades

L’augmentation des sinistres associés aux tornades a incité l’industrie de l’assurance à explorer des solutions plus efficaces et plus ciblées. Nous nous efforçons d’aller au-delà de la simple émission d’un chèque des semaines après un incident. Nous visons à réduire le délai entre la réception d’une réclamation et la fourniture d’une aide significative, comme un hébergement temporaire, l’hébergement d’animaux de compagnie ou la satisfaction d’autres besoins immédiats. 

On reconnaît de plus en plus que la gestion des sinistres liés aux catastrophes nécessite une allocation stratégique des ressources. Certaines réclamations peuvent entraîner des dommages mineurs, comme un galets manquant, tandis que d’autres résultent de tornades qui ont ravagé des quartiers entiers. Une façon de gérer ce large éventail de sinistres de manière efficace et réfléchie est de tirer parti de la technologie de pointe et des outils numériques pour simplifier les processus et fournir rapidement aux experts en sinistres l’information dont ils ont besoin.

Par exemple, les outils de mesure et de dimensionnement par satellite fournissent maintenant aux experts en sinistres des données détaillées sur les propriétés (mesures de toit, de fenêtre et de gouttière) avant même qu’ils ne se rendent sur un site. De plus, des outils d’admission intuitifs remplacent les méthodes obsolètes comme les télécopies et les courriels, garantissant que les informations sur les sinistres parviennent immédiatement et de manière transparente aux experts en sinistres, aux spécialistes du logement et à d’autres ressources clés.

Les assureurs apportent également des mises à jour stratégiques aux pratiques de souscription. Les franchises fondées sur les risques, en particulier pour les dommages causés par le vent et la grêle, sont de plus en plus courantes dans les régions à haut risque. Ces franchises adaptées correspondent mieux aux risques environnementaux spécifiques.

L’âge du toit est un autre facteur essentiel dans les décisions de souscription. Les assureurs mettent en œuvre des lignes directrices favorisant l’entretien préventif, mettant souvent l’accent sur les options de remplacement partiel. Ces mesures aident à équilibrer la viabilité des politiques tout en encourageant les propriétaires fonciers (commerciaux et résidentiels) à maintenir leur résilience face aux phénomènes météorologiques violents.

Leçons tirées des catastrophes passées

Des changements comme ceux-ci ne se sont pas produits dans le vide. Ils ont été éclairés par les leçons apprises et les pratiques exemplaires perfectionnées lors des catastrophes passées. Par exemple, la dévastation causée par des ouragans comme Helene et Milton en 2024 et la destruction généralisée des feux de forêt en Californie ont souligné la nécessité d’une documentation immédiate.

Un autre défi important a été d’évaluer les dommages dans les zones difficiles d’accès à la suite d’une catastrophe. Cela a poussé les assureurs à adopter la technologie des drones, qui s’est avérée inestimable. Les drones sont utilisés pour capturer des images haute résolution des propriétés endommagées en temps réel, ce qui permet aux assureurs de déterminer l’étendue du sinistre rapidement et avec précision. Dans les régions de Californie touchées par les feux de forêt, les drones ont aidé les experts et les gestionnaires de sinistres à évaluer les structures brûlées sans attendre que les équipes d’urgence enlèvent les débris dangereux. Après les ouragans, les levés par drone permettent de cartographier les dommages causés par les inondations et d’identifier les propriétés ayant besoin d’une aide immédiate, ce qui améliore les délais de réponse et minimise les différends sur l’admissibilité à la couverture.

Technologies prometteuses en intervention et en reprise après sinistre

Les outils numériques redéfinissent également la façon dont les assureurs communiquent avec les assurés. L’adoption de l’intelligence artificielle et des technologies avancées alimentées par l’IA révolutionne l’intervention en cas de catastrophe en améliorant l’évaluation des dommages et en accélérant le traitement des réclamations. Des innovations comme notre plateforme smart.ly exclusive simplifient la soumission des demandes de règlement, aidant les propriétaires touchés à obtenir un soutien rapidement et efficacement. Ces avancées reflètent l’accent mis par l’industrie sur l’exploitation de la technologie pour rationaliser les opérations et améliorer les résultats.

D’autres nouveaux outils redéfinissent également les efforts de rétablissement. La technologie LIDAR (détection et télémétrie de la lumière) permet aux ajusteurs d’effectuer des évaluations structurelles détaillées avec des téléphones intelligents. En même temps, l’analyse d’images basée sur l’IA automatise l’identification des vulnérabilités structurelles, réduisant ainsi la dépendance aux inspections manuelles. Pendant ce temps, la modélisation des catastrophes de nouvelle génération et l’analyse prédictive fournissent aux assureurs et aux intervenants d’urgence de meilleurs outils pour prévoir les ouragans, les tornades et les feux de forêt. En anticipant ces événements avec plus de précision, les ressources peuvent être déployées stratégiquement dans les zones à haut risque, ce qui permet des interventions rapides et efficaces.

Cependant, il est important de se rappeler que la technologie n’est peut-être pas la seule solution. En cas de catastrophe, l’accès aux ordinateurs portables, aux téléphones cellulaires et à Internet peut être interrompu ou intermittent. Le déploiement d’un centre d’appels à distance composé de professionnels expérimentés peut être la solution idéale et est souvent préféré par les clients qui préfèrent l’interaction humaine en temps réel pendant une crise.

Prendre les bonnes décisions

La sensibilisation accrue aux catastrophes récentes a incité les assureurs et les organismes de gestion des urgences à mettre l’accent sur la préparation. Bien que la saison des tornades batte son plein, il est encore temps de revoir les pratiques actuelles, de s’assurer qu’elles sont mises en œuvre efficacement et d’amorcer un processus d’analyse et d’amélioration des performances futures.

Les assureurs et les professionnels des sinistres devraient s’efforcer de : 

• Améliorer les stratégies de communication avec les clients : Offrir de multiples moyens de réception des demandes de règlement, y compris le téléphone, le courriel et les portails en ligne.
• Élargir les capacités numériques de traitement des demandes de règlement : Mettez en œuvre des outils basés sur l’IA pour accélérer les évaluations des dommages et réduire les temps de traitement manuel.
• Améliorer les plans d’intervention en cas de catastrophe : Préparez-vous à des scénarios à double événement en établissant des plans d’urgence et en obtenant des experts en sinistres supplémentaires dans les zones à risque élevé.
• Mettez l’accent sur l’empathie et l’intelligence émotionnelle : Les experts en sinistres sont souvent le premier point de contact pour les propriétaires en difficulté – fournir des soins qui comptent est la bonne chose à faire après une catastrophe et peut améliorer considérablement la satisfaction de la clientèle.

De plus, il est essentiel d’éduquer les assurés pour se préparer au reste de la saison des tornades. Les principales recommandations pour les propriétaires et les propriétaires d’entreprise sont les suivantes :

• Documentez l’état des propriétés avant la saison des tempêtes : Prenez des photos et des vidéos d’immeubles et d’effets personnels pour simplifier les demandes futures.
• Passez en revue vos polices d’assurance : Comprendre les nouvelles structures de franchise et vérifier si votre couverture comprend des frais de subsistance supplémentaires en cas de déplacement.
• Élaborer un plan d’intervention d’urgence : Identifiez les emplacements des refuges, sécurisez les documents importants et créez un plan de communication pour les membres de la famille.
• Utiliser la technologie disponible : Inscrivez-vous aux portails de demandes et familiarisez-vous avec les processus de réception numériques pour accélérer les soumissions qui pourraient être nécessaires.

Regard vers l’avenir

Bien que les ouragans, les tornades et les feux de forêt demeurent imprévisibles, l’industrie de l’assurance d’aujourd’hui est mieux outillée pour en atténuer l’impact. L’intégration de technologies de nouvelle génération, des structures de police améliorées et des processus de réclamation améliorés font une différence tangible dans la façon dont les assureurs réagissent aux phénomènes météorologiques violents. 

Pour continuer à répondre aux besoins du marché, l’accent doit rester mis sur la préparation, l’adaptabilité et l’utilisation de la technologie pour assurer une intervention efficace et efficiente en cas de catastrophe. En tirant des leçons de leurs expériences passées et en adoptant des solutions novatrices, les assureurs peuvent assurer des efforts de recouvrement plus rapides et plus harmonieux, réduisant ainsi les pertes financières et améliorant les résultats pour les assureurs et leurs assurés.

> En savoir plus – explorez nos solutions d’intervention en cas de catastrophe et consultez notre centre de ressources CAT pour obtenir les dernières nouvelles sur la saison des tempêtes