O tempo e a exatidão, o âmbito e o custo são críticos no ajustamento dos conteúdos

Após a perda de uma propriedade comercial ou residencial, os danos físicos do edifício são a principal preocupação. Mas é igualmente importante considerar o conteúdo do interior que foi provavelmente destruído e, como resultado, não está disponível para inspeção.

Durante mais de 30 anos, efectuei ajustamentos de perdas de conteúdos de todas as dimensões para o sector dos seguros e assisti a muitas mudanças. A minha primeira experiência com uma peritagem especializada de recheio foi como perito independente a trabalhar no Michigan em meados dos anos 90. As instruções do meu cliente eram para ir à casa do segurado e fazer um inventário dos objectos de perda total. Pediram-me que escrevesse à mão o inventário nos formulários da empresa e que o enviasse ao segurado para que este me pedisse um preço, o que, na altura, me pareceu uma ideia estranha. Pouco tempo depois, fui contactado por outro cliente que me pediu para o ajudar num caso que envolvia um segurado com uma segunda perda por incêndio em dois anos. O segurado não tinha apresentado qualquer pedido de indemnização pelo custo de substituição do sinistro anterior. O gestor de sinistros receava que fosse apresentado um inventário semelhante e que incluísse artigos que não estavam presentes na altura do sinistro. Sugeri um inventário físico dos artigos com perda total e identificámos todos os artigos danificados. Como se suspeitava, o âmbito do inventário era mínimo e, como resultado, o sinistro foi resolvido de forma justa e exacta. Devido a estas duas primeiras experiências, nasceu o nosso programa de soluções de conteúdos.

O inventário do recheio é muito diferente do que era na altura. Mesmo há 20 anos, era improvável encontrar limites de recheio para uma casa com três quartos superiores a $150.000. Hoje em dia, é comum encontrar limites de recheio superiores a $300.000 - devido, em parte, a um aumento de artigos consumíveis, incluindo eletrónica, vestuário, mobiliário, artigos desportivos e electrodomésticos. O aumento do nível de vida, os estilos de vida ocupados e as maiores exigências de tempo também afectaram o prazo de apresentação dos inventários do recheio e provocaram uma mudança nas atribuições. E a tecnologia, tal como noutras áreas da vida, alterou a paisagem. Estas mudanças trouxeram inevitavelmente novos desafios ao sector, exigindo a adaptação dos peritos, das seguradoras e dos segurados. 

Tempo e precisão

Um sinistro relacionado com o recheio deve receber a mesma atenção ao pormenor que um sinistro relacionado com um edifício, mas é possível que existam atrasos que possam atrapalhar. Por exemplo, podem ocorrer atrasos na regularização do sinistro e no encerramento do processo se o segurado não tiver capacidade para compilar o seu inventário em tempo útil devido ao aumento das exigências. Quando o segurado não tem tempo, muitas vezes recorre a um avaliador público ou a um empreiteiro para completar o seu inventário. O desafio que isto coloca é que, se a compensação de alguém se baseia no montante pago num sinistro, o inventário pode ser definido de forma imprecisa. 

Além disso, quando um inventário do recheio é compilado pelo segurado, permite uma "fraude suave" quando um segurado pode criar uma "lista de desejos" de artigos que ultrapassa o limite do recheio. Além disso, a exatidão não é conhecida, pois muitas vezes os artigos já não estão disponíveis para inspeção. Nem o âmbito da perda nem a exatidão do inventário podem ser verificados.

O recurso a uma empresa de regulação de conteúdos altamente experiente garantirá uma solução de conteúdos gerida de forma profissional. Ao utilizar um perito para preparar um âmbito exato, os serviços de substituição e salvamento podem ser mais facilmente utilizados - garantindo que mais itens possam ser substituídos. O perito em seguros profissionais também compreende a importância da retenção de clientes e a boa vontade obtida com o serviço ao cliente. O segurado aprecia a integração dos serviços de recheio, uma vez que alivia a tarefa assustadora de apresentar o seu sinistro de bens pessoais. 

Âmbito e custo 

O tipo e a qualidade de um bem, bem como o seu conteúdo, mudaram - limites de conteúdo mais elevados e o aumento da quantidade e do valor dos objectos dispensáveis sustentam a necessidade de um âmbito preciso. Um inventário corretamente delimitado não só fornece a quantidade e a descrição dos bens, como também fornece informações sobre o seu valor, qualidade e utilização. Sem um âmbito detalhado, os pagamentos incorrectos são inevitáveis. Mesmo com o advento do software de avaliação de conteúdos e dos programas de conteúdos baseados na Web, é importante ter em conta as especificidades em vez de se limitar a fazer corresponder os inventários a linhas de informação programadas. 

O âmbito não tem valor a não ser que seja colocado nas mãos correctas. Independentemente da dimensão ou da complexidade do sinistro, os avaliadores profissionais têm uma compreensão clara das disposições da apólice, incluindo exclusões, limitações e a forma como o valor é afetado pela idade, desgaste de utilização, deterioração física, todas as formas de obsolescência, marca, qualidade e condições de mercado. O âmbito adequado promove valores de salvados mais elevados, uma vez que o âmbito tem o pormenor necessário para maximizar os rendimentos. 

Os custos de embalagem representam outro desafio. Embora a utilização dos actuais programas de estimativa controle o custo de um sinistro de construção e o âmbito seja bem gerido através de esboços pormenorizados e âmbitos abrangentes, não conseguimos a mesma abordagem pormenorizada para o ajustamento dos sinistros de bens pessoais. As decisões sobre o que deve ser removido e limpo continuam a ser deixadas ao critério dos vendedores. A fórmula é simples: mais caixas e sacos equivalem a custos de embalagem mais elevados. Um pack-out mal gerido resulta frequentemente em pagamentos incorrectos. É por isso que é tão importante ter um processo que não só controle os custos, como também garanta um pagamento justo e exato a todas as partes envolvidas. 

Em momentos como este ou noutras circunstâncias em que um perito profissional não possa deslocar-se ao local para controlar o âmbito de um pack-out, a utilização de ferramentas de ajuste remoto pode ser igualmente eficaz. Um ajustador de conteúdos munido de conhecimentos de técnicas de pack-out e da tecnologia certa pode gerir a inspeção virtualmente. Os mesmos conhecimentos e ferramentas podem ser utilizados para auditar um pack-out quando este é apresentado. 

No caso de sinistros comerciais, normalmente mais complexos e que exigem uma atenção adicional à cobertura, a integração dos conhecimentos especializados dos serviços de consultoria forense com soluções de conteúdo pode determinar a melhor abordagem. Isto proporciona uma compreensão profunda do co-seguro, dos valores acordados, das coberturas de propriedade programada e de marinha interior e da forma como se aplicam. Um perito em seguros de recheio que compreenda a aplicação destas coberturas será mais eficiente e garantirá também que o segurado está a obter o benefício financeiro total da cobertura disponível. 

A necessidade de rapidez, exatidão, eficiência e liquidações justas nunca foi tão importante. Os custos da aquisição de um âmbito exato, da gestão do acondicionamento, da utilização de serviços de substituição e, mais importante ainda, de um perito qualificado, resultam todos num retorno do investimento. Os serviços de conteúdos aliviam a difícil tarefa de apresentar uma reclamação pessoal e ajudam a ultrapassar alguns dos desafios após uma perda de propriedade comercial ou residencial, ao mesmo tempo que apoiam uma elevada prestação de serviços ao cliente. A divisão de soluções de conteúdos da Sedgwick fornece serviços abrangentes e precisos de avaliação de conteúdos, ajustamento, âmbito e avaliação para lhe proporcionar paz de espírito.

Para mais informações, contactar 989.928.2528 ou [email protected].