Le temps et la précision, la portée et le coût sont essentiels pour ajuster le contenu

Après une perte de propriété commerciale ou résidentielle, les dommages matériels à l’immeuble sont au premier plan. Mais il est tout aussi important de considérer le contenu à l’intérieur qui a probablement été détruit et, par conséquent, indisponible pour inspection.

Depuis plus de 30 ans, j’ajuste des pertes de contenu de toutes tailles pour l’industrie de l’assurance et j’observe de nombreux changements. Ma première expérience avec un ajustement spécialisé de contenu a eu lieu en tant qu’expert indépendant travaillant au Michigan au milieu des années 90. Les instructions de mon client étaient d’aller au domicile de l’assuré et de faire un inventaire des articles totalement perdus. On m’a demandé d’écrire à la main l’inventaire sur leurs formulaires d’entreprise et de les envoyer à l’assuré pour les prix, ce qui semblait être une idée étrangère à l’époque. Peu de temps après, un autre client m’a contacté et m’a demandé de l’aider dans une affaire impliquant un assuré ayant une deuxième perte d’incendie en deux ans. L’assuré n’avait pas déposé de réclamation pour les frais de remplacement de la perte précédente. Le gestionnaire des réclamations craignait qu’un inventaire similaire soit présenté et inclue des éléments absents au moment de la perte. J’ai suggéré un inventaire physique des objets perdus totaux et nous avons identifié chaque objet endommagé. Comme prévu, la portée de l’inventaire était minimale et, par conséquent, la réclamation a été réglée de manière juste et précise. Grâce à ces deux premières expériences, notre programme de solutions de contenu est né.

L’inventaire du contenu est très différent de ce qu’il était à l’époque. Il y a même 20 ans, il était peu probable qu’on trouve des limites de contenu pour une maison de trois chambres dépassant 150 000 $. Aujourd’hui, il est courant de trouver des limites de contenu supérieures à 300 000 $ — en partie à cause d’une augmentation des articles jetables, y compris l’électronique, les vêtements, les meubles, les articles de sport et les appareils électroménagers. L’amélioration du niveau de vie, les modes de vie chargés et les exigences de temps accrues ont également influencé le délai de déclaration des inventaires de contenu et entraîné un changement dans les affectations. Et la technologie, comme dans d’autres aspects de la vie, a changé le paysage. Ces changements ont inévitablement apporté de nouveaux défis à l’industrie — obligeant les experts en sinistres, les assureurs et les assurés à s’adapter. 

Temps et précision

Une réclamation de contenu devrait recevoir la même attention aux détails qu’une réclamation de construction, mais il y a des risques de retards qui pourraient gêner. Par exemple, des retards peuvent survenir dans le règlement de la réclamation et la fermeture du dossier si l’assuré n’a pas la capacité de compiler son inventaire en temps voulu en raison de l’augmentation des demandes. Lorsque l’assuré n’a pas le temps, il fait souvent appel à un expert en sinistres publics ou à un entrepreneur pour compléter son inventaire. Le défi que cela pose est que si la compensation d’une personne est basée sur le montant payé dans une réclamation, l’inventaire peut être mal défini. 

De plus, lorsqu’un inventaire du contenu est compilé par l’assuré, cela permet la « fraude douce » lorsqu’un assuré peut créer une « liste de souhaits » d’articles qui dépasse la limite de contenu. De plus, la précision n’est pas connue, car souvent les articles ne sont plus disponibles pour inspection. Ni l’étendue de la perte ni l’exactitude de l’inventaire ne peuvent être vérifiées.

Faire appel à une entreprise d’ajustement de contenu très expérimentée garantira une solution de gestion professionnelle des contenus. En faisant appel à un expert en sinistres pour préparer une portée précise, les services de remplacement et de sauvetage peuvent être plus facilement utilisés — assurant ainsi que plus d’articles peuvent être remplacés. L’expert en gestion du contenu comprend aussi l’importance de la fidélisation de la clientèle et la bonne volonté acquise grâce au service à la clientèle. L’assuré apprécie l’intégration des services de contenu, car cela facilite la tâche ardue de présenter sa réclamation pour biens personnels. 

Portée et coût 

Le type et la qualité d’une propriété, ainsi que son contenu, ont changé — des limites de contenu plus élevées et l’augmentation de la quantité et de la valeur des biens jetables renforcent la nécessité d’une portée précise. Un inventaire bien structuré fournit non seulement la quantité et la description des articles, mais fournit aussi des informations sur leur valeur, leur qualité et leur utilisation. Sans une portée détaillée, les paiements inexacts sont inévitables. Même avec l’avènement des logiciels d’évaluation de contenu et des programmes web de contenu, il est important de considérer les détails plutôt que de simplement associer les inventaires à des lignes d’information programmées. 

La portée n’a pas de valeur à moins qu’elle ne soit confiée aux bonnes mains. Peu importe la taille ou la complexité de la réclamation, les experts en sinistres professionnels comprennent bien les dispositions de la police, y compris les exclusions, les limitations, ainsi que la façon dont la valeur est affectée par l’âge, l’usure due à l’usage, la détérioration physique, toutes les formes d’obsolescence, la marque, la qualité et les conditions du marché. Une portée appropriée favorise des valeurs de récupération plus élevées, car la lunette possède les détails nécessaires pour maximiser les rendements. 

Les coûts d’emballage représentent un autre défi. Bien que l’utilisation des programmes d’estimation actuels contrôle le coût d’une réclamation de construction et que la portée soit bien gérée par des croquis détaillés et des péripéties complètes, nous n’avons pas encore atteint la même approche détaillée pour l’ajustement des réclamations de biens personnels. Les décisions de déballage sur ce qu’il faut enlever et nettoyer sont toujours laissées aux fournisseurs. La formule est simple : plus de boîtes et de sacs signifient des coûts d’emballage plus élevés. Un emballage mal géré entraîne souvent des paiements inexacts. C’est pourquoi il est si important d’avoir un processus qui non seulement contrôle le coût, mais qui assure un paiement juste et précis à toutes les parties impliquées. 

Dans des moments comme ceux-ci ou d’autres où un expert en sinistres professionnels ne peut pas se rendre sur place pour contrôler l’ampleur d’un emballage, l’utilisation d’outils d’ajustement à distance peut être tout aussi efficace. Un expert en sinistres de contenu, doté des techniques d’emballage et de la bonne technologie, peut gérer l’inspection virtuellement. Les mêmes connaissances et outils peuvent être utilisés pour auditer un pack lorsqu’il est présenté. 

Avec les réclamations commerciales, généralement plus complexes et nécessitant une attention accrue à la couverture, l’intégration de l’expertise des services de conseil judiciaire avec des solutions de contenu peut déterminer la meilleure approche. Cela apporte une compréhension approfondie de la coassurance, des valeurs convenues, des couvertures pour les biens programmés et la marine intérieure ainsi que leur application. Un expert en sinistres qui comprend l’application de ces couvertures sera plus efficace et s’assurera également que l’assuré bénéficie pleinement de la couverture disponible. 

Le besoin de rapidité, de précision, d’efficacité et de règlements équitables n’a jamais été aussi important. Les coûts liés à l’acquisition d’une portée précise, à la gestion des packages, à l’utilisation de services de remplacement et, surtout, à un expert en sinistres compétent, entraînent tous un retour sur investissement. Les services de contenu soulagent la tâche ardue de présenter une réclamation personnelle et aident à surmonter certains défis après une perte de propriété commerciale ou résidentielle, tout en soutenant une excellente prestation de service à la clientèle. La division solutions de contenu de Sedgwick offre des services complets et précis d’évaluation, d’ajustement, de portée et d’évaluation des contenus pour vous apporter la tranquillité d’esprit.

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