El tiempo y la precisión, el alcance y el coste son factores fundamentales en la liquidación de siniestros de contenido

Tras un Daños en un edificio comercial o residencial, lo primero en lo que se piensa es en los daños materiales del edificio. Sin embargo, es igual de importante tener en cuenta los bienes que se encontraban en su interior y que probablemente hayan quedado destruidos y, por lo tanto, no puedan inspeccionarse.

Durante más de 30 años, me he dedicado a la peritación de siniestros de contenido de todo tipo para el sector de los seguros y he sido testigo de muchos cambios. Mi primera experiencia en la peritación especializada de contenido fue como perito independiente en Míchigan a mediados de los años 90. Las instrucciones de mi cliente consistían en acudir al domicilio del asegurado y elaborar un inventario de los objetos que habían sufrido una pérdida total. Me pidieron que redactara a mano el inventario en los formularios de su empresa y que se lo enviara al asegurado para que lo valorara, lo que en aquel momento me pareció una idea extraña. Poco después, me contactó otro cliente que me pidió que le ayudara en un caso relacionado con un asegurado que había sufrido su segundo siniestro por incendio en dos años. El asegurado no había presentado ninguna reclamación por el coste de sustitución del siniestro anterior. Al gestor de siniestros le preocupaba que se presentara un inventario similar que incluyera artículos que no estaban presentes en el momento del siniestro. Sugerí realizar un inventario físico de todos los artículos siniestrados e identificamos cada uno de los artículos dañados. Tal y como se sospechaba, el alcance del inventario fue mínimo y, como resultado, la reclamación se resolvió de manera justa y precisa. Gracias a estas dos primeras experiencias, nació nuestro programa de soluciones para el contenido.

El inventario de contenido ha cambiado mucho con respecto a lo que era entonces. Hace tan solo veinte años, era poco probable encontrar límites de cobertura para el contenido de una vivienda de tres dormitorios que superaran los 150 000 dólares. Hoy en día, es habitual encontrar límites de cobertura de más de 300 000 dólares, debido en parte al aumento de los artículos de consumo, como aparatos electrónicos, ropa, muebles, artículos deportivos y electrodomésticos. El aumento del nivel de vida, los estilos de vida ajetreados y las mayores exigencias de tiempo también han influido en los plazos de presentación de los inventarios de contenido y han provocado un cambio en las tareas. Y la tecnología, al igual que en otros ámbitos de la vida, ha cambiado el panorama. Estos cambios han traído inevitablemente nuevos retos al sector, lo que ha obligado a los peritos, las aseguradoras y los asegurados a adaptarse. 

Precisión y puntualidad

Una reclamación por daños al contenido debe recibir la misma atención al detalle que una reclamación por daños al edificio, pero existen posibles retrasos que pueden suponer un obstáculo. Por ejemplo, pueden producirse retrasos en la liquidación de la reclamación y el cierre del expediente si el asegurado no tiene la capacidad de elaborar su inventario a tiempo debido al aumento de la demanda. Cuando el asegurado no dispone de tiempo, suele recurrir a un perito público o a un contratista para que complete su inventario. El problema que esto plantea es que, si la remuneración de uno se basa en la cantidad pagada por una reclamación, el inventario puede estar mal definido. 

Además, cuando el asegurado elabora un inventario de los bienes, esto da pie a un «fraude leve», ya que el asegurado puede crear una «lista de deseos» de artículos que supere el límite de cobertura. Por otra parte, no se sabe con certeza si el inventario es exacto, ya que a menudo los artículos ya no están disponibles para su inspección. No es posible verificar ni el alcance del siniestro ni la exactitud del inventario.

Recurrir a una empresa de peritaje de contenido con amplia experiencia garantiza una gestión profesional de la reclamación. Al contar con un perito que elabore un informe preciso, resulta más fácil acceder a los servicios de sustitución y recuperación, lo que permite que se puedan reemplazar más artículos. El perito profesional de contenido también es consciente de la importancia de la fidelización de los clientes y de la buena reputación que se gana con un buen servicio al cliente. El asegurado valora la integración de los servicios de contenido, ya que le libera de la abrumadora tarea de presentar su Daños personales. 

Alcance y coste 

El tipo y la calidad de un Daños, así como su contenido, han cambiado: los límites de cobertura más elevados y el aumento de la cantidad y el valor de los artículos fungibles justifican la necesidad de un alcance preciso. Un inventario con un alcance adecuado no solo proporciona la cantidad y la descripción de los artículos, sino que también ofrece información sobre su valor, calidad y uso. Sin un alcance detallado, los pagos inexactos son inevitables. Incluso con la llegada del software de evaluación de contenidos y los programas de contenidos basados en la web, es importante tener en cuenta los detalles específicos en lugar de limitarse a hacer coincidir los inventarios con las líneas de información programadas. 

El informe pericial solo tiene valor si está en las manos adecuadas. Independientemente del alcance o la complejidad del siniestro, los peritos profesionales conocen a la perfección las disposiciones de la póliza, incluidas las exclusiones y limitaciones, y saben cómo influyen en el valor factores como la antigüedad, el desgaste por uso, el deterioro físico, todas las formas de obsolescencia, la marca, la calidad y las condiciones del mercado. Un informe pericial adecuado permite obtener mayores valores de recuperación, ya que contiene los detalles necesarios para maximizar el rendimiento. 

Los costes de embalaje y traslado suponen otro reto. Si bien el uso de los programas de presupuestación actuales permite controlar el coste de una reclamación por daños en un edificio y el alcance se gestiona adecuadamente mediante bocetos detallados y descripciones exhaustivas, no hemos logrado aplicar el mismo enfoque minucioso al ajuste de Daños personales. Las decisiones sobre qué retirar y limpiar siguen recayendo en los proveedores. La fórmula es sencilla: cuantas más cajas y bolsas, mayores son los costes de embalaje y traslado. Un embalaje mal gestionado suele dar lugar a pagos inexactos. Por eso es tan importante contar con un proceso que no solo controle el coste, sino que garantice un pago justo y preciso a todas las partes implicadas. 

En situaciones como estas u otras circunstancias en las que un perito profesional no pueda desplazarse al lugar para supervisar el alcance de un embalaje de salvamento, el uso de herramientas de peritaje a distancia puede resultar igual de eficaz. Un perito especializado en contenido que cuente con los conocimientos necesarios sobre técnicas de embalaje de salvamento y con la tecnología adecuada puede llevar a cabo la inspección de forma virtual. Esos mismos conocimientos y herramientas pueden utilizarse para auditar un embalaje de salvamento una vez que se haya presentado. 

En el caso de las reclamaciones comerciales, que suelen ser más complejas y requieren una atención especial en cuanto a la cobertura, la combinación de la experiencia de los servicios de asesoramiento forense con las soluciones de contenido puede determinar cuál es el mejor enfoque. Esto aporta un profundo conocimiento del coaseguro, los valores acordados, Daños especificados Daños las coberturas de transporte terrestre, así como de su aplicación. Un perito de contenido que comprenda la aplicación de estas coberturas será más eficiente y garantizará, además, que el asegurado obtenga el máximo beneficio económico de la cobertura disponible. 

La necesidad de rapidez, precisión, eficiencia y liquidaciones justas nunca ha sido tan importante. Los costes derivados de determinar con precisión el alcance de los daños, gestionar el embalaje y traslado, utilizar servicios de sustitución y, lo que es más importante, contar con un perito cualificado, se traducen en un retorno de la inversión. Los servicios de contenido alivian la abrumadora tarea de presentar una reclamación personal y ayudan a superar algunos de los retos tras un Daños en un local comercial o una vivienda, al tiempo que respaldan la prestación de un servicio al cliente de alta calidad. La división de soluciones de contenido de Sedgwick ofrece servicios integrales y precisos de evaluación, peritaje, alcance y valoración de contenidos para brindarle tranquilidad.

Para obtener más información, llame al 989.928.2528 o escriba a[email protected].