Een hagelbui: hoe autoverzekeraars zich kunnen aanpassen en kunnen gedijen in dit stormseizoen

In april 2016 werd San Antonio, Texas, getroffen door een van de meest verwoestende hagelstormen van deze eeuw, met een verzekerde schade van ongeveer 5,5 miljard dollar, waaronder 560 miljoen dollar aan schade aan motorvoertuigen. Dat is slechts één voorbeeld van de schade die hagel en wind kunnen veroorzaken. 

Overweeg nog enkele andere feiten over hagel: een van de grootste hagelstenen die ooit in de VS is geregistreerd, had een diameter van meer dan twintig centimeter en woog bijna een kilo! Stel je voor dat een projectiel van die omvang met een snelheid van 160 km/u of meer op je auto of eigendom afkomt.

De impact van hagel op de autoverzekeringssector is vooral relevant voor degenen die rampenclaims en -taxaties beheren, aangezien een tijdige reactie en efficiëntie cruciaal zijn om de kosten te beperken en aan de behoeften van de klanten te voldoen. Nu we het piekseizoen voor hagel van maart tot september ingaan, zijn de vragen waar veel verzekeraars, die ook te maken hebben met andere recordbrekende rampen, mee worstelen: wat kunnen we verwachten in 2025 en wat kunnen we doen om ons voor te bereiden?

De groeiende uitdaging van hagelschade

Hagelstormen zijn al lang een belangrijke oorzaak van verzekeringsclaims, en dat zal naar verwachting ook dit jaar zo blijven. Volgens hetInsurance Information Institute is het aantal schadelijke hagelstormen de afgelopen jaren sterk toegenomen. Uit recente gegevens blijkt dat enkele van de grootste Amerikaanse verzekeraarseen aanzienlijke stijgingvan de uitkeringen zien, in totaal miljarden dollars. Bijdragen aan de stijgende kosten zijn:

• Frequentie en ernst van stormen
• Stormen treffen dichtbevolkte gebieden (en bevolkingsgroepen migreren naar gebieden die gevoeliger zijn voor stormen)
• Inflatie en gestegen prijzen voor goederen en diensten

Verzekeraars moeten zich voorbereiden op een piek in het aantal claims tijdens het hagelseizoen, vooral nu extreme weersomstandigheden steeds vaker voorkomen.

Hagel- en windschade hebben gevolgen voor alle soorten autoverzekeringnemers — van individuele consumenten tot hele wagenparken, fabrikanten en voorraden van dealers. Enkele van de duurste schadeclaims van de afgelopen jaren hadden betrekking op autodealers. In 2024 liep één dealer in Oklahoma meer dan 3,5 miljoen dollar schade op door hagel aan meer dan 170 nieuwe auto's op hun terrein.

Naast de aanzienlijke financiële gevolgen van hagelschade, ondervinden polishouders vaak frustratie en vertragingen bij het zoeken naar autoreparaties. Na een zware storm kunnen reparatiebedrijven in de omgeving weken of zelfs maanden volgeboekt zijn, waardoor het moeilijk is om een afspraak te maken. Niemand wil in een gedeukte auto rondrijden, en langdurige vertragingen kunnen de klanttevredenheid en loyaliteit van verzekeraars aantasten.

De eerste interactie tussen een verzekeringnemer en zijn verzekeraar na een schadegeval kan van cruciaal belang zijn voor het verloop van de hele claimprocedure. Een vlotte, doordachte en empathische aanpak stelt de eiser gerust, helpt de doorlooptijd te beheersen en versnelt de afhandeling. Zodra contact is gelegd en een afspraak is gemaakt, verschuift de prioriteit naar het snel en nauwkeurig opstellen van een schaderapport. Ons team bij Sedgwick heeft gemiddeld 24 tot 36 uur nodig om schattingen (inclusief grondige kwaliteitscontroleprocedures) namens onze klanten af te ronden, waarbij efficiëntie en nauwkeurigheid worden gegarandeerd.

Technologie en partnerschappen bij het beheer van hagelschadeclaims

Wat kunnen verzekeraars nog meer doen om reserves efficiënt te beheren en claims af te handelen, zonder dat dit ten koste gaat van de klanttevredenheid?

In plaats van de dekkingsopties te beperken – wat voor klanten en andere belanghebbenden tot problemen kan leiden – kunnen verzekeraars technologie en strategische partnerschappen inzetten om de afhandeling van claims en de schadevaststelling te verbeteren. Vooruitgang op het gebied van digitale beoordelingsinstrumenten, automatisering en gestroomlijnde reparatieprogramma's bieden mogelijkheden om de efficiëntie te optimaliseren, de kosten te verlagen en de klantervaring te verbeteren. Effectieve oplossingen zijn onder meer:

• Mobiele en drive-in inspecties:Snelle reactie is cruciaal na een grote hagelbui. Wij ondersteunen een aantal verzekeraars bij het versnellen van processen door namens hen drive-in beoordelingslocaties in te richten op centrale locaties, zoals parkeerterreinen van grote winkels of gehuurde magazijnen. Deze drive-in locaties, die kunnen worden geactiveerd wanneer een bepaalde regio 200 of meer claims meldt, maken aanzienlijk hogere dagelijkse beoordelingsvolumes mogelijk dan traditionele veldinspecties.
• 3D-scantechnologie:Met een nauwkeurigheid van 99% bij het detecteren van hagelschade vermindert geavanceerde 3D-scantechnologie (de automatische versie van MRI's voor mensen) het risico op menselijke fouten en versnelt het de afhandeling van claims. Dankzij deze technologie kunnen schade-experts zich concentreren op complexe gevallen, terwijl geautomatiseerde scans de routine-inspecties uitvoeren, waardoor de toewijzing van middelen wordt geoptimaliseerd.
• Programma's voor het repareren van deuken zonder spuiten (PDR):PDR-technieken zorgen voor snellere, kosteneffectieve reparaties van kleine deuken zonder dat er volledige carrosseriewerkzaamheden nodig zijn. Aangezien veel carrosseriebedrijven maandenlange achterstanden hebben, helpenPDR-programma'som reparaties te versnellen en bestuurders sneller weer op weg te helpen. 
• De volgende generatie schattingsinstrumenten:geavanceerde schattingssoftware kan direct reparatiebeoordelingen genereren op basis van scangegevens, waardoor de afhankelijkheid van handmatige taxaties wordt verminderd en de snelheid en nauwkeurigheid worden verbeterd.

Daarnaast spelen sterke partnerschappen met reparatiebedrijven en dienstverleners een cruciale rol bij het waarborgen van tijdige reparaties en het minimaliseren van overlast voor polishouders. Snelle beoordelingstijden zijn essentieel, maar als de polishouder vervolgens niet naar een reparatiebedrijf kan gaan, gaat die waarde verloren. Door geavanceerde technologie te integreren en samenwerking te bevorderen, kunnen verzekeraars de complexiteit van claims voor hagelschade het hoofd bieden en tegelijkertijd het vertrouwen en de langdurige loyaliteit van klanten versterken.

Strategieën om voorbereid te zijn op het hagelseizoen

Veel verzekeraars reageren op schade door hagel door hun dekkingspolissen te herzien. Maar in het huidige onzekere klimaat zijn dergelijke maatregelen misschien geen duurzame strategie voor de lange termijn. In plaats daarvan zouden verzekeraars proactieve oplossingen moeten overwegen om risico's te beperken en tegelijkertijd de bescherming van polishouders te behouden:

1. Verbetering van de CAT-responsinfrastructuur

Zoals gezegd, maakt het plannen van drive-in-beoordelingslocaties in gebieden met een hoog risico een snelle evaluatie na een storm mogelijk. Verzekeraars moeten ook zinvollepartnerschappenaangaan met externe beheerders (TPA's) en technologieleveranciers die gespecialiseerd zijn in de beoordeling van hagelschade. Het inzetten van mobiele scanteams en beeldvormingsinstrumenten stroomlijnt het proces verder, waardoor de afhandelingstijd van claims wordt verkort en schikkingen sneller kunnen worden getroffen. 

2. Verbetering van de efficiëntie van de claimverwerking

AI-gestuurde tools voor schadebepaling kunnen de beoordelingstijd aanzienlijk verkorten door beelden te analyseren en direct een schatting van de reparatiekosten te maken. Dankzij deze automatisering kunnen schade-experts zich concentreren op complexe gevallen, terwijl eenvoudige claims snel kunnen worden afgehandeld. Verzekeraars kunnen ook realtime rapportagesystemen implementeren die het aantal claims, de ernst ervan en de geschatte schade bijhouden. Deze datagestuurde aanpak verbetert de toewijzing van middelen en voorkomt knelpunten in het claimproces. Bovendien maakt de integratie van mobiele beoordelingsoplossingen beoordelingen op afstand mogelijk, waardoor vertragingen worden verminderd en de tevredenheid van polishouders wordt vergroot.

3. Versterking van de ondersteuning van polishouders

Het afhandelen van schadeclaims kan voor polishouders stressvol zijn, vooral na een ramp. Door reparatiediensten rechtstreeks naar de door de storm getroffen regio's te brengen en tijdelijke vervoersmogelijkheden aan te bieden, kunnen verzekeraars de mobiliteit van hun klanten waarborgen en de overlast beperken. Transparante communicatie is ook van cruciaal belang. Door polishouders op de hoogte te houden van de status van hun claim en de verwachte reparatietermijnen, wordt het vertrouwen bevorderd en de frustratie verminderd, wat de loyaliteit zelfs in moeilijke situaties versterkt.

4. Gebruikmaken van lokale expertise

Om een snelle en efficiënte afhandeling van schadeclaims te garanderen, moeten verzekeraars op zoek gaan naar partners die lokale schade-experts kunnen inzetten wanneer zich een ramp voordoet. Zo kunnen de schade-experts van het bedrijf zich blijven concentreren op andere aspecten van het bedrijf, terwijl er ter plaatse experts beschikbaar zijn. Deze regionale specialisten zijn ook op de hoogte van lokale reparatienetwerken, regelgeving en patronen van hagelschade, wat zorgt voor meer efficiëntie en stabiliteit bij de afhandeling van schadeclaims en de klantenservice.

Er zijn een aantal veelbelovende oplossingen in ontwikkeling en in het verschiet voor het beheer van hagel- en windschadeclaims voor auto's, maar het beheer van de informatiestroom tijdens CAT-gebeurtenissen kan nog steeds overweldigend zijn.Dashboardskunnen direct inzicht geven in grote hagelgebeurtenissen, inclusief het aantal claims, hun status, fase en gedane en uitstaande betalingen. De voordelen zijn aanzienlijk, aangezien dashboards realtime monitoring, snellere besluitvorming en nauwkeurigere reserves mogelijk maken.

De storm doorstaan

Hagelstormen zullen een grote zorg blijven voor verzekeraars, en 2025 zal waarschijnlijk nieuwe uitdagingen met zich meebrengen. De sleutel tot succes ligt echter niet in het beperken van de dekkingen, maar in het investeren in innovatieve oplossingen en sterke partnerschappen.

Door geavanceerde technologie te omarmen, CAT-responscapaciteiten te versterken, reparatieprocessen te optimaliseren en samen te werken met innovatieve partners, kunnen verzekeraars claims in verband met hagelschade efficiënter afhandelen. Deze vooruitstrevende benaderingen helpen niet alleen om doorlooptijden te verkorten en kosten te beheersen, maar verhogen ook de tevredenheid van polishouders, waardoor bedrijven concurrerend blijven in een veranderend autoverzekeringslandschap. In een tijdperk waarin extreme weersomstandigheden eerder regel dan uitzondering zijn, zullen autoverzekeraars die deze benaderingen toepassen beter voorbereid zijn om de storm te doorstaan en te floreren.

> Meer informatie — bekijk ons uitgebreide aanbod aan oplossingen voor autoschadeclaims