Un gran desafío: cómo las aseguradoras de automóviles pueden adaptarse y prosperar en esta temporada de tormentas

En abril de 2016, una de las tormentas de granizo más devastadoras del siglo azotó San Antonio, Texas, causando pérdidas aseguradas por valor de aproximadamente 5500 millones de dólares,incluidos 560 millones de dólares en daños a vehículos de motor. Este es solo un ejemplo del tipo de daños que pueden causar el granizo y el viento. 

Consideremos algunos otros datos curiosos relacionados con el granizo: ¡Una de las piezas de granizo más grandes jamás registradas en los Estados Unidos tenía un diámetro de más de veinte centímetros y pesaba casi un kilo! Imagínese un proyectil de ese tamaño dirigiéndose hacia su automóvil o Daños una velocidad de 160 km/h o más.

El impacto del granizo en el sector de los seguros de automóviles es especialmente relevante para quienes gestionan reclamaciones y tasaciones por catástrofes naturales, ya que la rapidez de respuesta y la eficiencia son fundamentales para mitigar los costes y satisfacer las necesidades de los clientes. Al entrar en la temporada alta de granizo, que va de marzo a septiembre, las preguntas que se plantean muchas aseguradoras, que también se enfrentan a otros eventos catastróficos sin precedentes, son: ¿qué podemos esperar en 2025 y qué podemos hacer para prepararnos?

El creciente desafío de los daños causados por el granizo

Las tormentas de granizo han sido durante mucho tiempo un factor importante en las reclamaciones de seguros, y se espera que esto continúe este año. Según elInstituto de Información sobre Seguros, las tormentas de granizo que causan daños han aumentado en los últimos años. Datos recientes muestran que algunas de las mayores aseguradoras de EE. UU. están experimentandoaumentos significativosen los pagos, que ascienden a miles de millones de dólares. Entre los factores que contribuyen al aumento de los costes se encuentran:

• Frecuencia y gravedad de las tormentas
• Las tormentas afectan principalmente a las zonas pobladas (y las poblaciones migran a zonas más propensas a las tormentas).
• Inflación y aumento de los precios de los bienes y servicios.

Las compañías aseguradoras deben prepararse para el aumento de reclamaciones durante la temporada de granizo, especialmente ahora que los fenómenos meteorológicos extremos son cada vez más frecuentes.

Los daños causados por el granizo y el viento afectan a todo tipo de asegurados de automóviles, desde consumidores particulares hasta flotas completas, pasando por fabricantes y concesionarios. Algunas de las reclamaciones más costosas de los últimos años han afectado a concesionarios de automóviles. En 2024, un solo concesionario de Oklahoma sufrió más de 3,5 millones de dólares en daños por granizo en más de 170 coches nuevos de su exposición.

Más allá del considerable impacto financiero que suponen los daños causados por el granizo, los asegurados suelen experimentar frustración y retrasos a la hora de reparar sus vehículos. Tras una tormenta importante, los talleres de reparación de la zona pueden estar completos durante semanas o incluso meses, lo que dificulta conseguir una cita. Nadie quiere conducir un coche abollado, y los retrasos prolongados pueden minar la satisfacción y la fidelidad de los clientes de las compañías de seguros.

La interacción inicial tras el siniestro entre el asegurado y su compañía aseguradora puede ser fundamental para marcar la pauta de toda la reclamación. Un enfoque fluido, reflexivo y empático tranquiliza al reclamante, ayuda a controlar la duración del proceso y agiliza la resolución. Una vez establecido el contacto y concertada una cita, la prioridad pasa a ser completar la estimación de los daños causados por el granizo de forma rápida y precisa. Nuestro equipo en Sedgwick tarda una media de 24 a 36 horas en finalizar las estimaciones (incluidos los exhaustivos procedimientos de control de calidad) en nombre de nuestros clientes, lo que garantiza la eficiencia y la precisión.

Tecnología y colaboraciones en la gestión de reclamaciones por granizo

¿Qué más pueden hacer las aseguradoras para gestionar eficazmente las reservas y resolver las reclamaciones sin dejar de satisfacer a los clientes?

En lugar de reducir las opciones de cobertura, lo que puede suponer un reto para los clientes y otras partes interesadas, las aseguradoras pueden aprovechar la tecnología y las alianzas estratégicas para mejorar la tramitación de siniestros y la evaluación de daños. Los avances en las herramientas de evaluación digital, la automatización y los programas de reparación optimizados ofrecen una vía para optimizar la eficiencia, reducir los costes y mejorar la experiencia del cliente. Entre las soluciones eficaces se incluyen:

• Inspecciones móviles y drive-in:Una respuesta rápida es crucial tras un gran episodio de granizo. Ayudamos a varios clientes aseguradores a agilizar los procesos mediante la creación de centros de evaluación drive-in en su nombre en ubicaciones centralizadas, como aparcamientos de grandes superficies o almacenes alquilados. Estos centros drive-in, que pueden activarse cuando una región determinada registra 200 o más reclamaciones, permiten un volumen diario de evaluaciones significativamente mayor que las inspecciones tradicionales sobre el terreno.
• Tecnología de escaneo 3D:con una precisión del 99 % en la detección de daños causados por el granizo, el escaneo 3D avanzado (la versión automática de las resonancias magnéticas para humanos) reduce el riesgo de error humano y agiliza la tramitación de las reclamaciones. Esta tecnología permite a los peritos centrarse en los casos complejos, mientras que los escáneres automatizados se encargan de las inspecciones rutinarias, optimizando así la asignación de recursos.
• Programas de reparación de abolladuras sin pintura (PDR):Las técnicas PDR permiten reparar abolladuras menores de forma más rápida y rentable, sin necesidad de acudir a un taller de carrocería. Dado que muchos talleres de carrocería tienen meses de retraso,los programas PDRayudan a agilizar las reparaciones y permiten a los conductores volver a circular antes. 
• Herramientas de estimación de última generación:el software de estimación avanzado puede generar instantáneamente evaluaciones de reparación basadas en datos escaneados, lo que reduce la dependencia de las valoraciones manuales y mejora la velocidad y la precisión.

Además, las sólidas alianzas con talleres de reparación y proveedores de servicios desempeñan un papel fundamental a la hora de garantizar reparaciones oportunas y minimizar las molestias para los asegurados. Es esencial que las evaluaciones se realicen con rapidez, pero si el asegurado no puede acudir a un taller de reparación, ese valor se pierde. Mediante la integración de tecnología de vanguardia y el fomento de la colaboración, las aseguradoras pueden sortear las complejidades de las reclamaciones por daños causados por el granizo, al tiempo que refuerzan la confianza y la fidelidad a largo plazo de los clientes.

Estrategias de preparación para la temporada de granizo

Muchas aseguradoras están respondiendo a las pérdidas relacionadas con el granizo revisando sus pólizas de cobertura. Sin embargo, en el clima volátil actual, es posible que estas medidas no sean una estrategia sostenible a largo plazo. En su lugar, las aseguradoras deberían considerar soluciones proactivas para mitigar el riesgo y mantener la protección de los asegurados:

1. Mejora de la infraestructura de respuesta CAT

Como se ha señalado, la planificación de lugares de evaluación con acceso en coche en zonas de alto riesgo permite realizar evaluaciones rápidas tras las tormentas. Las aseguradoras también deben establecercolaboracionessignificativas con administradores externos (TPA) y proveedores de tecnología que cuenten con experiencia especializada en la evaluación de daños causados por el granizo. El despliegue de equipos de escaneo móviles y herramientas de imagen optimiza aún más el proceso, reduciendo los tiempos de tramitación de las reclamaciones y agilizando los acuerdos. 

2. Mejorar la eficiencia en la tramitación de reclamaciones.

Las herramientas de estimación de daños basadas en inteligencia artificial pueden reducir considerablemente los tiempos de evaluación mediante el análisis de imágenes y la generación de estimaciones instantáneas de los costes de reparación. Esta automatización permite a los peritos centrarse en los casos complejos, al tiempo que facilita la resolución rápida de las reclamaciones sencillas. Las aseguradoras también pueden implementar sistemas de notificación en tiempo real que realicen un seguimiento del volumen de reclamaciones, la gravedad y las pérdidas estimadas. Este enfoque basado en datos mejora la asignación de recursos y evita los cuellos de botella en el proceso de reclamación. Además, la integración de soluciones de evaluación móviles permite realizar evaluaciones a distancia, lo que reduce los retrasos y mejora la satisfacción de los asegurados.

3. Refuerzo del apoyo a los asegurados

Gestionar el proceso de reclamación puede resultar estresante para los asegurados, especialmente tras una catástrofe. Llevar los servicios de reparación directamente a las regiones afectadas por la tormenta y ofrecer opciones de transporte provisionales ayuda a las aseguradoras a mantener la movilidad de los clientes y reducir las molestias. La comunicación transparente también es fundamental. Mantener a los asegurados informados sobre el estado de su reclamación y los plazos de reparación previstos fomenta la confianza y reduce la frustración, lo que refuerza la lealtad incluso en situaciones difíciles.

4. Aprovechar la experiencia local

Para garantizar una gestión rápida y eficiente de las reclamaciones, las aseguradoras deben buscar socios que cuenten con expertos locales en reclamaciones que puedan desplegarse rápidamente cuando se produce una catástrofe. Esto permite a los profesionales de reclamaciones del personal centrarse en otras áreas del negocio, al tiempo que se garantiza la disponibilidad de expertos sobre el terreno. Estos especialistas regionales también conocen las redes de reparación locales, las consideraciones normativas y los patrones de daños causados por el granizo, lo que aporta una mayor eficiencia y estabilidad a la resolución y al servicio de atención al cliente.

Existen varias soluciones prometedoras en marcha y en perspectiva para gestionar las reclamaciones por granizo y viento en el sector automovilístico, pero gestionar el flujo de información durante los eventos CAT (catástrofes naturales) puede seguir siendo abrumador.Los paneles de controlpueden proporcionar información instantánea sobre eventos de granizo de gran magnitud, incluyendo el número de reclamaciones, su estado, fase y pagos realizados y pendientes. Las ventajas son significativas, ya que los paneles de control permiten una supervisión en tiempo real, una toma de decisiones más rápida y unas reservas más precisas.

Capear el temporal

Las tormentas de granizo seguirán siendo una gran preocupación para las aseguradoras, y es probable que 2025 traiga consigo nuevos retos. Sin embargo, la clave del éxito no está en limitar las coberturas, sino en invertir en soluciones innovadoras y alianzas sólidas.

Al adoptar tecnología avanzada, reforzar las capacidades de respuesta ante siniestros, optimizar los procesos de reparación y colaborar con socios innovadores, las aseguradoras pueden gestionar de forma más eficiente las reclamaciones relacionadas con el granizo. Estos enfoques con visión de futuro no solo ayudan a reducir los tiempos de ciclo y a controlar los costes, sino que también mejoran la satisfacción de los asegurados, lo que garantiza que las empresas sigan siendo competitivas en un panorama de seguros de automóviles en constante evolución. En una época en la que las condiciones meteorológicas extremas se han convertido en la norma y no en la excepción, las aseguradoras de automóviles que adopten estos enfoques estarán mejor preparadas para capear el temporal y prosperar.

> Más información — explore nuestro amplio menú de soluciones para reclamaciones de automóviles