Sebuah tantangan besar: bagaimana perusahaan asuransi mobil dapat beradaptasi dan berkembang di musim badai ini

April 2016 menyaksikan salah satu badai es paling dahsyat abad ini melanda San Antonio, Texas, menyebabkan kerugian yang dijamin asuransi sebesar sekitar$5,5 miliar— termasuk $560 juta kerugian akibat kerusakan kendaraan bermotor. Itu hanyalah salah satu contoh kerusakan yang dapat disebabkan oleh badai es dan angin. 

Pertimbangkan beberapa fakta menarik lainnya tentang hujan es: Salah satu butir hujan es terbesar yang pernah tercatat di Amerika Serikat memiliki diameter lebih dari delapan inci dan berat hampir dua pon! Bayangkan proyektil sebesar itu menghantam mobil atau properti Anda dengan kecepatan 100 mil per jam atau lebih.

Dampak hujan es terhadap industri asuransi mobil sangat relevan bagi mereka yang mengelola klaim dan penilaian bencana alam (CAT), karena respons yang cepat dan efisiensi sangat penting dalam mengurangi biaya dan memenuhi kebutuhan pelanggan. Seiring dengan memasuki musim puncak hujan es dari Maret hingga September, pertanyaan yang dihadapi banyak perusahaan asuransi, yang juga menghadapi peristiwa bencana alam (CAT) lain yang memecahkan rekor, adalah: Apa yang dapat kita harapkan pada tahun 2025, dan apa yang dapat kita lakukan untuk bersiap-siap?

Tantangan yang semakin meningkat akibat kerusakan akibat hujan es

Badai es telah lama menjadi faktor utama dalam klaim asuransi, dan hal ini diperkirakan akan terus berlanjut tahun ini. MenurutInstitut Informasi Asuransi, badai es yang merusak telah meningkat secara signifikan dalam beberapa tahun terakhir. Data terbaru menunjukkan bahwa beberapa perusahaan asuransi terbesar di AS mengalamipeningkatan signifikandalam pembayaran klaim, dengan total mencapai miliaran dolar. Faktor-faktor yang berkontribusi terhadap kenaikan biaya meliputi:

• Frekuensi dan intensitas badai
• Badai yang melanda menyoroti daerah-daerah padat penduduk (dan perpindahan penduduk ke daerah-daerah yang lebih rentan terhadap badai)
• Inflasi dan kenaikan harga barang dan jasa

Perusahaan asuransi harus bersiap menghadapi lonjakan klaim akibat musim hujan es, terutama karena peristiwa cuaca ekstrem semakin sering terjadi.

Kerusakan akibat hujan es dan angin berdampak pada semua jenis pemegang polis asuransi mobil — mulai dari konsumen individu hingga armada kendaraan, produsen, dan persediaan dealer. Beberapa klaim paling mahal dalam beberapa tahun terakhir melibatkan dealer mobil. Pada tahun 2024, sebuah dealer mobil di Oklahoma mengalami kerusakan akibat hujan es sebesar lebih dari $3,5 juta pada lebih dari 170 mobil baru di lahan parkirnya.

Selain dampak finansial yang signifikan akibat kerusakan akibat hujan es, pemegang polis sering mengalami frustrasi dan penundaan saat mencari perbaikan mobil. Setelah badai besar, bengkel perbaikan di daerah tersebut bisa penuh terbooking selama berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan, sehingga sulit untuk mendapatkan janji temu. Tidak ada yang ingin mengemudi dengan mobil yang penyok, dan penundaan yang berkepanjangan dapat mengurangi kepuasan dan loyalitas pelanggan terhadap perusahaan asuransi.

Interaksi awal antara pemegang polis dan perusahaan asuransi setelah terjadi kerugian dapat menjadi kunci dalam menentukan arah penanganan klaim secara keseluruhan. Pendekatan yang lancar, penuh pertimbangan, dan empati dapat menenangkan pemegang polis, membantu mengontrol waktu penanganan, dan mempercepat penyelesaian klaim. Setelah kontak terjalin dan janji temu dijadwalkan, prioritas beralih ke penyelesaian perkiraan kerusakan akibat hujan es dengan cepat dan akurat. Tim kami di Sedgwick rata-rata membutuhkan 24–36 jam untuk menyelesaikan perkiraan (termasuk prosedur kontrol kualitas (QC) yang menyeluruh) atas nama klien kami, memastikan efisiensi dan ketepatan.

Teknologi dan kemitraan dalam pengelolaan klaim kerusakan akibat hujan es

Apa lagi yang dapat dilakukan oleh perusahaan asuransi untuk mengelola cadangan secara efisien dan menangani klaim sambil tetap menjaga kepuasan pelanggan?

Alih-alih mengurangi opsi pertanggungan — yang dapat menimbulkan tantangan bagi pelanggan dan pemangku kepentingan lainnya — perusahaan asuransi dapat memanfaatkan teknologi dan kemitraan strategis untuk meningkatkan proses klaim dan penilaian kerusakan. Kemajuan dalam alat penilaian digital, otomatisasi, dan program perbaikan yang terintegrasi menyediakan jalan untuk mengoptimalkan efisiensi, mengurangi biaya, dan meningkatkan pengalaman pelanggan. Solusi yang efektif meliputi:

• Inspeksi mobile dan drive-in:Tanggapan cepat sangat penting setelah peristiwa hujan es besar. Kami mendukung sejumlah klien asuransi dalam mempercepat proses dengan mendirikan lokasi penilaian drive-in atas nama mereka di lokasi terpusat, seperti area parkir toko besar atau gudang sewaan. Lokasi drive-in ini, yang dapat diaktifkan ketika suatu wilayah melaporkan 200 atau lebih klaim, memungkinkan volume penilaian harian yang jauh lebih tinggi dibandingkan dengan inspeksi lapangan tradisional.
• Teknologi pemindaian 3D:Dengan akurasi 99% dalam deteksi kerusakan akibat hujan es, pemindaian 3D canggih (versi otomotif dari MRI untuk manusia) mengurangi risiko kesalahan manusia dan mempercepat proses klaim. Teknologi ini memungkinkan penilai asuransi untuk fokus pada kasus-kasus kompleks sementara pemindaian otomatis menangani inspeksi rutin, sehingga mengoptimalkan alokasi sumber daya.
• Program perbaikan lekukan tanpa cat (PDR):Teknik PDR menawarkan perbaikan yang lebih cepat dan hemat biaya untuk lekukan kecil tanpa memerlukan layanan bengkel bodi mobil secara penuh. Mengingat banyak bengkel bodi mobil memiliki antrean yang memakan waktu berbulan-bulan,program PDRmembantu mempercepat proses perbaikan dan memungkinkan pengemudi kembali ke jalan lebih cepat. 
• Alat perkiraan generasi berikutnya:Perangkat lunak perkiraan canggih dapat secara instan menghasilkan penilaian perbaikan berdasarkan data pemindaian — mengurangi ketergantungan pada penilaian manual sambil meningkatkan kecepatan dan akurasi.

Selain itu, kemitraan yang kuat dengan bengkel perbaikan dan penyedia layanan memainkan peran kritis dalam memastikan perbaikan tepat waktu dan meminimalkan gangguan bagi pemegang polis. Waktu penilaian yang cepat sangat penting, tetapi jika pemegang polis tidak dapat pergi ke bengkel perbaikan, nilai tersebut hilang. Dengan mengintegrasikan teknologi terdepan dan mendorong kolaborasi, perusahaan asuransi dapat mengatasi kompleksitas klaim kerusakan akibat hujan es sambil memperkuat kepercayaan pelanggan dan loyalitas jangka panjang.

Strategi kesiapsiagaan musim hujan es

Banyak perusahaan asuransi menanggapi kerugian akibat hujan es dengan merevisi kebijakan pertanggungan. Namun, dalam iklim yang tidak stabil saat ini, langkah-langkah semacam itu mungkin tidak menjadi strategi jangka panjang yang berkelanjutan. Sebaliknya, perusahaan asuransi sebaiknya mempertimbangkan solusi proaktif untuk mengurangi risiko sambil tetap menjaga perlindungan bagi pemegang polis:

1. Peningkatan infrastruktur respons CAT

Seperti yang telah disebutkan, perencanaan lokasi penilaian drive-in di daerah berisiko tinggi memungkinkan penilaian pasca badai yang cepat. Perusahaan asuransi juga disarankan untuk membentukkemitraanyang berarti dengan administrator pihak ketiga (TPAs) dan penyedia teknologi yang memiliki keahlian khusus dalam penilaian kerusakan akibat hujan es. Penggunaan tim pemindaian mobile dan alat pemindaian gambar lebih lanjut mempermudah proses, mengurangi waktu siklus klaim, dan mempercepat penyelesaian klaim. 

2. Meningkatkan efisiensi pengolahan klaim

Alat estimasi kerusakan berbasis kecerdasan buatan (AI) dapat secara signifikan mempercepat proses penilaian dengan menganalisis gambar dan menghasilkan perkiraan biaya perbaikan secara instan. Otomatisasi ini memungkinkan penilai untuk fokus pada kasus-kasus kompleks sambil mempercepat penyelesaian klaim yang sederhana. Perusahaan asuransi juga dapat menerapkan sistem pelaporan real-time yang melacak volume klaim, tingkat keparahan, dan kerugian yang diperkirakan. Pendekatan berbasis data ini meningkatkan alokasi sumber daya dan mencegah kemacetan dalam proses klaim. Selain itu, integrasi solusi penilaian mobile memungkinkan penilaian jarak jauh, mengurangi keterlambatan, dan meningkatkan kepuasan pemegang polis.

3. Meningkatkan dukungan bagi pemegang polis

Menavigasi proses klaim dapat menjadi hal yang menegangkan bagi pemegang polis, terutama setelah terjadi bencana. Memberikan layanan perbaikan langsung ke daerah yang terkena dampak badai dan menawarkan opsi transportasi sementara membantu perusahaan asuransi mempertahankan mobilitas pelanggan dan mengurangi gangguan. Komunikasi yang transparan juga sangat penting. Memberikan informasi kepada pemegang polis tentang status klaim mereka dan jadwal perbaikan yang diharapkan dapat membangun kepercayaan dan mengurangi frustrasi, yang pada gilirannya memperkuat loyalitas bahkan dalam situasi yang menantang.

4. Memanfaatkan keahlian lokal

Untuk memastikan pengelolaan klaim yang cepat dan efisien, perusahaan asuransi sebaiknya mencari mitra yang menyediakan ahli klaim lokal yang dapat ditugaskan dengan cepat saat terjadi bencana. Hal ini memungkinkan para profesional klaim untuk tetap fokus pada area lain dalam bisnis sambil memastikan ahli klaim tersedia di lapangan. Para spesialis regional ini juga memahami jaringan perbaikan lokal, pertimbangan regulasi, dan pola kerusakan akibat hujan es, sehingga meningkatkan efisiensi dan stabilitas dalam proses penyelesaian klaim dan layanan pelanggan.

Ada beberapa solusi yang menjanjikan yang sedang diterapkan dan akan datang untuk mengelola klaim akibat hujan es dan angin pada asuransi mobil, namun mengelola arus informasi selama peristiwa bencana alam (CAT) masih bisa menjadi beban yang berat.Dashboarddapat memberikan wawasan instan tentang peristiwa hujan es besar, termasuk jumlah klaim, statusnya, tahapannya, serta pembayaran yang telah dilakukan dan yang masih tertunda. Manfaatnya sangat signifikan, karena dashboard memungkinkan pemantauan real-time, pengambilan keputusan yang lebih cepat, dan perhitungan cadangan yang lebih akurat.

Menyiasati badai

Badai es akan tetap menjadi masalah utama bagi perusahaan asuransi, dengan tahun 2025 kemungkinan membawa tantangan baru. Namun, kunci kesuksesan bukanlah dengan membatasi cakupan asuransi — melainkan dengan berinvestasi pada solusi inovatif dan kemitraan yang kuat.

Dengan mengadopsi teknologi canggih, memperkuat kemampuan respons CAT, mengoptimalkan proses perbaikan, dan berkolaborasi dengan mitra inovatif, perusahaan asuransi dapat mengelola klaim terkait hujan es dengan lebih efisien. Pendekatan visioner ini tidak hanya membantu mengurangi waktu siklus dan mengontrol biaya, tetapi juga meningkatkan kepuasan pemegang polis — memastikan bisnis tetap kompetitif di lanskap asuransi mobil yang terus berkembang. Di era di mana cuaca ekstrem telah menjadi hal yang biasa, perusahaan asuransi mobil yang mengadopsi pendekatan ini akan lebih siap menghadapi badai dan berkembang.

> Pelajari lebih lanjut — jelajahi menu lengkap kami tentang solusi klaim asuransi mobil