Um desafio de granizo: como é que as seguradoras de automóveis se podem adaptar e prosperar nesta época de tempestades

Em abril de 2016, uma das tempestades de granizo mais devastadoras do século atingiu San Antonio, no Texas, causando prejuízos segurados de aproximadamente US$ 5,5 mil milhões— incluindo US$ 560 milhões em danos a veículos motorizados. Esse é apenas um exemplo do tipo de dano que o granizo e o vento podem causar. 

Considere alguns outros factos relacionados com o granizo: um dos maiores pedaços de granizo já registados nos EUA tinha um diâmetro de mais de 20 centímetros e pesava quase um quilo! Imagine um projétil desse tamanho a dirigir-se para o seu automóvel ou propriedade a uma velocidade de 160 km/h ou mais.

O impacto do granizo no setor de seguros automóveis é particularmente relevante para aqueles que gerem sinistros e avaliações de catástrofes (CAT), uma vez que uma resposta atempada e eficiente é crucial para mitigar custos e satisfazer as necessidades dos clientes. À medida que entramos na época alta de granizo, entre março e setembro, as questões que se colocam a muitas seguradoras, que também estão a lidar com outros eventos CAT que batem recordes, são: O que podemos esperar em 2025 e o que podemos fazer para nos prepararmos?

O crescente desafio dos danos causados pelo granizo

As tempestades de granizo têm sido, há muito tempo, um fator significativo para os pedidos de indemnização de seguros, e espera-se que isso continue este ano. De acordo com oInsurance Information Institute, as tempestades de granizo causadoras de danos aumentaram nos últimos anos. Dados recentes mostram que algumas das maiores seguradoras dos EUA estão a registaraumentos significativosnos pagamentos, totalizando milhares de milhões de dólares. Contribuindo para o aumento dos custos estão:

• Frequência e gravidade das tempestades
• Tempestades atingem áreas populosas (e populações migram para áreas mais propensas a tempestades)
• Inflação e aumento dos preços de bens e serviços

As seguradoras devem preparar-se para o aumento de sinistros durante a época de granizo, especialmente porque os eventos climáticos extremos estão a tornar-se mais frequentes.

Os danos causados pelo granizo e pelo vento afetam todos os tipos de segurados de automóveis — desde consumidores individuais a frotas inteiras, passando por fabricantes e concessionárias. Alguns dos sinistros mais caros dos últimos anos envolveram concessionárias de automóveis. Em 2024, uma única concessionária em Oklahoma sofreu mais de US$ 3,5 milhões em danos causados pelo granizo em mais de 170 carros novos no seu parque.

Além do impacto financeiro substancial dos danos causados pelo granizo, os segurados muitas vezes enfrentam frustrações e atrasos ao procurar serviços de reparação automóvel. Após uma grande tempestade, as oficinas da região podem ficar lotadas por semanas ou até meses, dificultando a marcação de um serviço. Ninguém quer andar com um carro amassado, e atrasos prolongados podem prejudicar a satisfação e a fidelidade dos clientes das seguradoras.

A interação inicial após o sinistro entre o segurado e a sua seguradora pode ser fundamental para definir o tom de todo o processo de sinistro. Uma abordagem harmoniosa, atenciosa e empática tranquiliza o requerente, ajuda a controlar o tempo do ciclo e agiliza a resolução. Uma vez estabelecido o contacto e agendada uma reunião, a prioridade passa a ser concluir a estimativa dos danos causados pelo granizo de forma rápida e precisa. A nossa equipa na Sedgwick leva em média 24 a 36 horas para finalizar as estimativas (incluindo procedimentos completos de controlo de qualidade) em nome dos nossos clientes, garantindo eficiência e precisão.

Tecnologia e parcerias na gestão de sinistros causados por granizo

O que mais as transportadoras podem fazer para gerir reservas e julgar reclamações de forma eficiente, mantendo a satisfação do cliente?

Em vez de reduzir as opções de cobertura — o que pode criar desafios para os clientes e outras partes interessadas —, as seguradoras podem aproveitar a tecnologia e as parcerias estratégicas para melhorar o processamento de sinistros e a avaliação de danos. Os avanços nas ferramentas de avaliação digital, automação e programas de reparação simplificados oferecem um caminho para otimizar a eficiência, reduzir custos e melhorar a experiência do cliente. Soluções eficazes incluem:

• Inspeções móveis e drive-in:uma resposta rápida é crucial após um grande evento de granizo. Apoiamos vários clientes seguradores na aceleração dos processos, criando locais de avaliação drive-in em seu nome em locais centralizados, como estacionamentos de grandes lojas ou armazéns alugados. Esses locais drive-in, que podem ser ativados quando uma determinada região relata 200 ou mais sinistros, permitem volumes diários de avaliação significativamente maiores do que as inspeções de campo tradicionais.
• Tecnologia de digitalização 3D:Com 99% de precisão na deteção de danos causados por granizo, a digitalização 3D avançada (a versão automotiva da ressonância magnética para humanos) reduz o risco de erro humano e agiliza o processamento de sinistros. Essa tecnologia permite que os avaliadores se concentrem em casos complexos, enquanto as digitalizações automatizadas lidam com inspeções de rotina, otimizando assim a alocação de recursos.
• Programas de reparação de amolgadelas sem pintura (PDR):as técnicas PDR proporcionam reparações mais rápidas e económicas de pequenas amolgadelas, sem necessidade de recorrer aos serviços completos de uma oficina. Dado que muitas oficinas têm atrasos de meses,os programas PDRajudam a acelerar as reparações e a colocar os condutores de volta à estrada mais rapidamente. 
• Ferramentas de estimativa de última geração:softwares avançados de estimativa podem gerar instantaneamente avaliações de reparação com base em dados de digitalização, reduzindo a dependência de avaliações manuais e aumentando a velocidade e a precisão.

Além disso, parcerias sólidas com oficinas e prestadores de serviços desempenham um papel fundamental para garantir reparos oportunos e minimizar os transtornos para os segurados. Tempos de avaliação rápidos são essenciais, mas se o segurado não puder ir a uma oficina, esse valor é perdido. Ao integrar tecnologia de ponta e promover a colaboração, as seguradoras podem lidar com as complexidades dos sinistros causados por granizo, reforçando a confiança e a fidelidade dos clientes a longo prazo.

Estratégias de preparação para a época de granizo

Muitas seguradoras estão a responder às perdas relacionadas com granizo, revendo as suas apólices de cobertura. Mas, no clima volátil atual, tais medidas podem não ser uma estratégia sustentável a longo prazo. Em vez disso, as seguradoras devem considerar soluções proativas para mitigar o risco, mantendo a proteção dos segurados:

1. Melhoria da infraestrutura de resposta CAT

Conforme observado, o planeamento de locais de avaliação drive-in em áreas de alto risco permite avaliações rápidas após a tempestade. As seguradoras também devem formarparceriassignificativas com administradores terceirizados (TPAs) e fornecedores de tecnologia que tenham experiência especializada em avaliação de granizo. A implantação de equipas de digitalização móvel e ferramentas de imagem agiliza ainda mais o processo, reduzindo o tempo do ciclo de sinistros e acelerando os acordos. 

2. Melhorar a eficiência do processamento de reclamações

As ferramentas de estimativa de danos baseadas em IA podem reduzir significativamente o tempo de avaliação, analisando imagens e gerando estimativas instantâneas dos custos de reparação. Essa automação permite que os avaliadores se concentrem em casos complexos, facilitando a resolução rápida de sinistros simples. As seguradoras também podem implementar sistemas de relatórios em tempo real que rastreiam o volume de sinistros, a gravidade e as perdas estimadas. Essa abordagem baseada em dados melhora a alocação de recursos e evita gargalos no processo de sinistros. Além disso, a integração de soluções de avaliação móvel permite avaliações remotas, reduzindo atrasos e aumentando a satisfação dos segurados.

3. Reforçar o apoio aos segurados

Navegar pelo processo de reclamações pode ser estressante para os segurados, especialmente após uma catástrofe. Levar serviços de reparo diretamente às regiões atingidas pela tempestade e oferecer opções de transporte provisórias ajuda as seguradoras a manter a mobilidade dos clientes e reduzir as interrupções. A comunicação transparente também é fundamental. Manter os segurados informados sobre o status de suas reclamações e os prazos previstos para os reparos promove a confiança e reduz a frustração, o que reforça a lealdade mesmo em situações desafiadoras.

4. Aproveitar a experiência local

Para garantir uma gestão rápida e eficiente dos sinistros, as seguradoras devem procurar parceiros que ofereçam especialistas locais em sinistros que possam ser mobilizados rapidamente quando ocorre uma catástrofe. Isso permite que os profissionais de sinistros da equipa mantenham o foco em outras áreas do negócio, garantindo ao mesmo tempo a disponibilidade de especialistas no local. Esses especialistas regionais também compreendem as redes locais de reparação, as considerações regulatórias e os padrões de danos causados pelo granizo, trazendo maior eficiência e estabilidade à resolução e à operação de atendimento ao cliente.

Existem várias soluções promissoras em vigor e no horizonte para a gestão de sinistros relacionados com granizo e vento para automóveis, mas a gestão do fluxo de informações durante eventos CAT ainda pode ser esmagadora.Os painéis de controlopodem fornecer informações instantâneas sobre grandes eventos de granizo, incluindo o número de sinistros, o seu estado, fase e pagamentos efetuados e pendentes. Os benefícios são significativos, pois os painéis de controlo permitem monitorização em tempo real, tomada de decisões mais rápida e reservas mais precisas.

Resistindo à tempestade

As tempestades de granizo continuarão a ser uma grande preocupação para as seguradoras, com 2025 provavelmente trazendo novos desafios. No entanto, a chave para o sucesso não está em limitar as coberturas, mas sim em investir em soluções inovadoras e parcerias sólidas.

Ao adotar tecnologia avançada, fortalecer as capacidades de resposta CAT, otimizar os processos de reparação e colaborar com parceiros inovadores, as seguradoras podem gerir com mais eficiência os sinistros relacionados com granizo. Estas abordagens inovadoras não só ajudam a reduzir os tempos de ciclo e a controlar os custos, como também aumentam a satisfação dos segurados — garantindo que as empresas permaneçam competitivas num panorama de seguros automóveis em constante evolução. Numa era em que as condições meteorológicas extremas se tornaram a regra e não a exceção, as seguradoras automóveis que adotarem estas abordagens estarão mais bem preparadas para enfrentar a tempestade e prosperar.

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