Eine gewaltige Herausforderung: Wie sich Kfz-Versicherer in dieser Sturmsaison anpassen und erfolgreich bestehen können

Im April 2016 wurde San Antonio, Texas, von einem der verheerendsten Hagelstürme des Jahrhunderts heimgesucht, der versicherte Schäden in Höhe von rund 5,5 Milliarden US-Dollarverursachte – darunter 560 Millionen US-Dollar an Schäden an Kraftfahrzeugen. Das ist nur ein Beispiel dafür, welche Schäden Hagel und Wind anrichten können. 

Betrachten wir noch ein paar weitere Fakten zum Thema Hagel: Eines der größten Hagelkörner, die jemals in den USA registriert wurden, hatte einen Durchmesser von mehr als acht Zoll und wog fast zwei Pfund! Stellen Sie sich vor, ein Geschoss dieser Größe würde mit einer Geschwindigkeit von 100 Meilen pro Stunde oder mehr auf Ihr Auto oder Ihr Grundstück zurasen.

Die Auswirkungen von Hagelschäden auf die Kfz-Versicherungsbranche sind insbesondere für diejenigen von Bedeutung, die sich mit der Bearbeitung von Katastrophenschäden (CAT) und der Schadensbegutachtung befassen, da eine zeitnahe Reaktion und Effizienz entscheidend sind, um Kosten zu minimieren und den Bedürfnissen der Kunden gerecht zu werden. Zu Beginn der Hauptsaison für Hagelschäden von März bis September stellen sich vielen Versicherern, die zudem mit anderen rekordverdächtigen Katastrophenereignissen zu kämpfen haben, folgende Fragen: Was können wir für das Jahr 2025 erwarten, und wie können wir uns darauf vorbereiten?

Die zunehmende Herausforderung durch Hagelschäden

Hagelstürme sind seit langem ein wesentlicher Auslöser für Versicherungsansprüche, und daran dürfte sich auch in diesem Jahr nichts ändern. Nach Angaben desInsurance Information Institute hat die Zahl der schädlichen Hagelstürme in den letzten Jahren stark zugenommen. Aktuelle Daten zeigen, dass einige der größten US-Versicherereinen erheblichen Anstiegder Auszahlungen verzeichnen, die sich auf insgesamt mehrere Milliarden Dollar belaufen. Zu den steigenden Kosten tragen folgende Faktoren bei:

• Häufigkeit und Schwere von Stürmen
• Stürme treffen vor allem dicht besiedelte Gebiete (und die Bevölkerung wandert in sturmgefährdete Gebiete ab)
• Inflation und steigende Preise für Waren und Dienstleistungen

Versicherungsgesellschaften müssen sich auf einen Anstieg der Schadensfälle in der Hagelsaison einstellen, insbesondere da extreme Wetterereignisse immer häufiger auftreten.

Hagel- und Windschäden betreffen alle Arten von Kfz-Versicherungsnehmern – von Privatkunden über ganze Fahrzeugflotten bis hin zu Herstellern und den Lagerbeständen von Autohändlern. Einige der teuersten Schadensfälle der letzten Jahre betrafen Autohändler. Im Jahr 2024 entstand bei einem einzigen Autohändler in Oklahoma ein Hagelschaden in Höhe von mehr als 3,5 Millionen US-Dollar an über 170 Neuwagen auf seinem Gelände.

Abgesehen von den erheblichen finanziellen Folgen von Hagelschäden sind Versicherungsnehmer bei der Suche nach einer Autowerkstatt oft mit Frustration und Verzögerungen konfrontiert. Nach einem schweren Unwetter sind die Werkstätten in der Region oft wochen- oder sogar monatelang ausgebucht, was es schwierig macht, einen Termin zu bekommen. Niemand möchte mit einem verbeulten Auto herumfahren, und anhaltende Verzögerungen können die Kundenzufriedenheit und -treue gegenüber den Versicherungsgesellschaften untergraben.

Der erste Kontakt zwischen einem Versicherungsnehmer und seinem Versicherer nach einem Schadenfall kann entscheidend dafür sein, wie der gesamte Schadenfall abläuft. Ein reibungsloser, umsichtiger und einfühlsamer Umgang gibt dem Anspruchsteller Sicherheit, trägt zur Einhaltung der Bearbeitungsfristen bei und beschleunigt die Schadenregulierung. Sobald der Kontakt hergestellt und ein Termin vereinbart ist, liegt der Schwerpunkt darauf, den Kostenvoranschlag für den Hagelschaden schnell und präzise zu erstellen. Unser Team bei Sedgwick benötigt im Durchschnitt 24 bis 36 Stunden, um die Gutachten (einschließlich gründlicher Qualitätskontrollverfahren) im Auftrag unserer Kunden fertigzustellen, wodurch Effizienz und Präzision gewährleistet werden.

Technologie und Partnerschaften im Hagelschadenmanagement

Was können Versicherer noch tun, um Rückstellungen effizient zu verwalten und Schadensfälle zu regulieren und dabei gleichzeitig die Kundenzufriedenheit aufrechtzuerhalten?

Anstatt die Versicherungsoptionen einzuschränken – was für Kunden und andere Interessengruppen zu Problemen führen kann –, können Versicherer Technologien und strategische Partnerschaften nutzen, um die Schadenbearbeitung und die Schadensbegutachtung zu verbessern. Fortschritte bei digitalen Begutachtungsinstrumenten, Automatisierung und optimierten Reparaturprogrammen bieten Möglichkeiten zur Effizienzsteigerung, Kostensenkung und Verbesserung des Kundenerlebnisses. Zu den wirksamen Lösungen zählen:

• Mobile Begutachtungen und Drive-in-Begutachtungen:Nach einem schweren Hagelschlag ist schnelles Handeln entscheidend. Wir unterstützen eine Reihe von Versicherungskunden dabei, ihre Prozesse zu beschleunigen, indem wir in ihrem Auftrag Drive-in-Begutachtungsstellen an zentralen Standorten einrichten, beispielsweise auf Parkplätzen von Großmärkten oder in angemieteten Lagerhallen. Diese Drive-in-Standorte, die aktiviert werden können, sobald in einer bestimmten Region 200 oder mehr Schadensfälle gemeldet werden, ermöglichen ein deutlich höheres tägliches Begutachtungsvolumen als herkömmliche Begutachtungen vor Ort.
• 3D-Scantechnologie:Mit einer Genauigkeit von 99 % bei der Erkennung von Hagelschäden verringert die fortschrittliche 3D-Scan-Technologie (die „Auto-Version“ der MRT-Untersuchungen beim Menschen) das Risiko menschlicher Fehler und beschleunigt die Schadenbearbeitung. Diese Technologie ermöglicht es den Sachverständigen, sich auf komplexe Fälle zu konzentrieren, während automatisierte Scans die Routineinspektionen übernehmen, wodurch die Ressourcenzuweisung optimiert wird.
• Programme zur lackfreien Ausbeultechnik (PDR):PDR-Verfahren ermöglichen eine schnellere und kostengünstige Reparatur kleinerer Dellen, ohne dass eine komplette Karosseriereparatur erforderlich ist. Da viele Karosseriewerkstätten monatelange Wartelisten haben, tragenPDR-Programmedazu bei, Reparaturen zu beschleunigen und die Fahrer schneller wieder auf die Straße zu bringen. 
• Schätztools der nächsten Generation:Moderne Schätzsoftware kann auf der Grundlage von Scandaten sofort Reparaturkostenschätzungen erstellen – wodurch die Abhängigkeit von manuellen Schätzungen verringert und gleichzeitig die Geschwindigkeit und Genauigkeit erhöht werden.

Darüber hinaus spielen enge Partnerschaften mit Werkstätten und Dienstleistern eine entscheidende Rolle, um zeitnahe Reparaturen zu gewährleisten und die Beeinträchtigungen für die Versicherungsnehmer so gering wie möglich zu halten. Schnelle Begutachtungszeiten sind unerlässlich, doch wenn der Versicherungsnehmer anschließend keine Werkstatt aufsuchen kann, geht dieser Vorteil verloren. Durch die Integration modernster Technologie und die Förderung der Zusammenarbeit können Versicherer die Komplexität von Hagelschadensfällen bewältigen und gleichzeitig das Vertrauen der Kunden sowie deren langfristige Bindung stärken.

Strategien zur Vorbereitung auf die Hagelsaison

Viele Versicherer reagieren auf Hagelschäden mit einer Anpassung ihrer Deckungsbedingungen. Angesichts der derzeitigen Volatilität des Marktumfelds sind solche Maßnahmen jedoch möglicherweise keine nachhaltige Langzeitstrategie. Stattdessen sollten Versicherer proaktive Lösungen in Betracht ziehen, um Risiken zu mindern und gleichzeitig den Schutz der Versicherungsnehmer zu gewährleisten:

1. Ausbau der Infrastruktur für die Reaktion auf CAT-Ereignisse

Wie bereits erwähnt, ermöglicht die Planung von Drive-in-Begutachtungsstandorten in Hochrisikogebieten eine schnelle Begutachtung nach einem Unwetter. Versicherer sollten zudem sinnvollePartnerschaftenmit externen Verwaltungsdienstleistern (TPAs) und Technologieanbietern eingehen, die über spezielle Fachkenntnisse im Bereich der Hagelschadensbegutachtung verfügen. Der Einsatz mobiler Scan-Teams und Bildgebungswerkzeuge optimiert den Prozess zusätzlich, verkürzt die Bearbeitungszeiten von Schadensfällen und beschleunigt die Schadensregulierung. 

2. Verbesserung der Effizienz bei der Bearbeitung von Schadenfällen

KI-gestützte Tools zur Schadensschätzung können die Bearbeitungszeiten erheblich verkürzen, indem sie Bilder analysieren und sofortige Kostenvoranschläge für die Reparatur erstellen. Diese Automatisierung ermöglicht es den Sachverständigen, sich auf komplexe Fälle zu konzentrieren, und erleichtert gleichzeitig die schnelle Abwicklung einfacher Schadensfälle. Versicherer können zudem Echtzeit-Berichtssysteme einführen, die das Schadensvolumen, die Schwere der Schäden und die geschätzten Verluste erfassen. Dieser datengestützte Ansatz verbessert die Ressourcenzuweisung und verhindert Engpässe im Schadenbearbeitungsprozess. Darüber hinaus ermöglicht die Integration mobiler Begutachtungslösungen Fernbegutachtungen, wodurch Verzögerungen reduziert und die Zufriedenheit der Versicherungsnehmer gesteigert werden.

3. Stärkung der Unterstützung für Versicherungsnehmer

Die Abwicklung von Schadensfällen kann für Versicherungsnehmer stressig sein, insbesondere nach einer Katastrophe. Indem Versicherer Reparaturdienste direkt in die von Unwettern betroffenen Regionen bringen und vorübergehende Transportmöglichkeiten anbieten, können sie die Mobilität ihrer Kunden aufrechterhalten und Beeinträchtigungen minimieren. Auch eine transparente Kommunikation ist von entscheidender Bedeutung. Die regelmäßige Information der Versicherungsnehmer über den Stand ihres Schadensfalls und die voraussichtlichen Reparaturfristen fördert das Vertrauen und verringert Frustrationen, was die Kundenbindung selbst in schwierigen Situationen stärkt.

4. Nutzung lokaler Fachkenntnisse

Um eine schnelle und effiziente Schadenabwicklung zu gewährleisten, sollten Versicherer Partner suchen, die über lokale Schadenexperten verfügen, die im Katastrophenfall rasch eingesetzt werden können. So können sich die eigenen Schadenbearbeiter weiterhin auf andere Geschäftsbereiche konzentrieren, während gleichzeitig sichergestellt ist, dass vor Ort Experten zur Verfügung stehen. Diese regionalen Spezialisten kennen zudem die lokalen Reparaturnetzwerke, regulatorische Aspekte und Muster von Hagelschäden, was zu mehr Effizienz und Stabilität bei der Schadenregulierung und im Kundenservice führt.

Es gibt bereits eine Reihe vielversprechender Lösungen für die Bearbeitung von Hagel- und Windschäden im Kfz-Bereich, und weitere zeichnen sich ab; dennoch kann die Bewältigung der Informationsflut bei Katastrophenereignissen nach wie vor überwältigend sein.Dashboardskönnen sofortige Einblicke in große Hagelereignisse liefern, einschließlich der Anzahl der Schadensfälle, ihres Status, ihrer Bearbeitungsphase sowie der bereits geleisteten und noch ausstehenden Zahlungen. Die „ benefits “ sind von großer Bedeutung, da Dashboards eine Echtzeitüberwachung, schnellere Entscheidungsfindung und genauere Rückstellungen ermöglichen.

Den Sturm überstehen

Hagelstürme werden für Versicherer weiterhin ein großes Problem darstellen, wobei das Jahr 2025 wahrscheinlich neue Herausforderungen mit sich bringen wird. Der Schlüssel zum Erfolg liegt jedoch nicht in der Einschränkung des Versicherungsschutzes, sondern in der Investition in innovative Lösungen und starke Partnerschaften.

Durch den Einsatz fortschrittlicher Technologien, die Stärkung der CAT-Reaktionskapazitäten, die Optimierung von Reparaturprozessen und die Zusammenarbeit mit innovativen Partnern können Versicherer hagelbedingte Schadensfälle effizienter bearbeiten. Diese zukunftsorientierten Ansätze tragen nicht nur dazu bei, Durchlaufzeiten zu verkürzen und Kosten zu kontrollieren, sondern steigern auch die Zufriedenheit der Versicherungsnehmer – und sorgen so dafür, dass Unternehmen in einer sich wandelnden Kfz-Versicherungslandschaft wettbewerbsfähig bleiben. In einer Zeit, in der Extremwetterereignisse eher die Regel als die Ausnahme sind, werden Kfz-Versicherer, die diese Ansätze umsetzen, besser darauf vorbereitet sein, den Sturm zu überstehen und erfolgreich zu sein.

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