En stor utfordring: hvordan bilforsikringsselskaper kan tilpasse seg og trives i denne stormsesongen

I april 2016 rammet et av århundrets mest ødeleggende haglvær San Antonio i Texas, og forårsaket forsikrede tap på omtrent 5,5 milliarder dollar – inkludert 560 millioner dollar i skader på motorvogner. Det er bare ett eksempel på hva slags skader hagl og vind kan forårsake. 

Tenk på noen andre fakta om hagl: En av de største haglmengdene som noen gang er registrert i USA hadde en diameter på mer enn 20 cm og veide nesten to pund! Se for deg et prosjektil av den størrelsen som kommer mot bilen eller eiendommen din med en hastighet på 160 kilometer i timen eller mer.

Hagls innvirkning på bilforsikringsmarkedet er spesielt relevant for de som håndterer katastrofekrav og takseringer, ettersom rettidig respons og effektivitet er avgjørende for å redusere kostnader og møte kundenes behov. Når vi går inn i den høysesongen for hagl fra mars til september, er spørsmålene mange forsikringsselskaper, som også håndterer andre rekordbrytende katastrofekrav-hendelser, står overfor: Hva kan vi forvente i 2025, og hva kan vi gjøre for å forberede oss?

Den økende utfordringen med haglskader

Haglstormer har lenge vært en betydelig årsak til forsikringskrav, og det forventes at dette vil fortsette i år. Ifølge Insurance Information Institute har skadelige haglstormer økt kraftig de siste årene. Nyere data viser at noen av de største amerikanske forsikringsselskapene ser betydelige økninger i utbetalinger, til sammen milliarder av dollar. Følgende bidrar til økende kostnader:

• Stormfrekvens og alvorlighetsgrad
• Stormer som rammer fremhever befolkede områder (og befolkninger som migrerer til mer stormutsatte områder)
• Inflasjon og økte priser på varer og tjenester

Forsikringsselskaper må forberede seg på økninger i erstatningskrav i forbindelse med haglsesongen, spesielt ettersom ekstremværhendelser blir hyppigere.

Hagl- og vindskader påvirker alle typer bilforsikringstakere – fra individuelle forbrukere til hele bilparker til produsenter og forhandlere. Noen av de dyreste skadene de siste årene har involvert bilforhandlere. I 2024 ble over 170 nye biler påført haglskader for over 3,5 millioner dollar på ett enkelt forhandlerfirma i Oklahoma.

Utover den betydelige økonomiske konsekvensen av haglskader, opplever forsikringstakere ofte frustrasjon og forsinkelser når de søker bilreparasjoner. Etter en kraftig storm kan verksteder i området være booket i uker eller til og med måneder, noe som gjør det vanskelig å få en time. Ingen ønsker å kjøre rundt i en bulkete bil, og langvarige forsinkelser kan svekke forsikringsselskapenes kundetilfredshet og lojalitet.

Den første interaksjonen etter skaden mellom en forsikringstaker og forsikringsselskapet kan være avgjørende for å sette tonen for hele kravet. En sømløs, gjennomtenkt og empatisk tilnærming beroliger skadelideren, bidrar til å kontrollere syklustiden og fremskynder løsningen. Når kontakt er tatt og en avtale er avtalt, skifter prioritet til å fullføre estimatet for haglskaden raskt og nøyaktig. Teamet vårt hos Sedgwick bruker i gjennomsnitt 24–36 timer på å ferdigstille estimatene (inkludert grundige kvalitetskontrollprosedyrer) på vegne av kundene våre, noe som sikrer effektivitet og presisjon.

Teknologi og partnerskap innen håndtering av haglskader

Hva annet kan transportører gjøre for å effektivt administrere reserver og behandle krav, samtidig som kundetilfredsheten opprettholdes?

I stedet for å redusere dekningsalternativer – noe som kan skape utfordringer for kunder og andre interessenter – kan forsikringsselskaper utnytte teknologi og strategiske partnerskap for å forbedre skadebehandling og skadevurdering. Fremskritt innen digitale vurderingsverktøy, automatisering og strømlinjeformede reparasjonsprogrammer gir en vei til å optimalisere effektiviteten, redusere kostnader og forbedre kundeopplevelsen. Effektive løsninger inkluderer:

• Mobile og drive-in-inspeksjoner: Rask respons er avgjørende etter et større haglvær. Vi støtter en rekke forsikringskunder med å fremskynde prosesser ved å sette opp drive-in-vurderingssteder på deres vegne på sentraliserte steder, for eksempel parkeringsplasser for store varehus eller leide lagerbygninger. Disse drive-in-stedene, som kan aktiveres når en gitt region rapporterer 200 eller flere skader, gir betydelig høyere daglige vurderingsvolumer enn tradisjonelle feltinspeksjoner.
• 3D-skanningsteknologi: Med 99 % nøyaktighet i deteksjon av haglskader reduserer avansert 3D-skanning (automatversjonen av MR-bilder for mennesker) risikoen for menneskelige feil og fremskynder skadebehandlingen. Denne teknologien lar takstmenn fokusere på komplekse saker mens automatiserte skanninger håndterer rutinemessige inspeksjoner, og optimaliserer dermed ressursallokeringen.
• Lakkeringsfrie bulker (PDR)-programmer: PDR-teknikker gir raskere og kostnadseffektive reparasjoner av mindre bulker uten behov for komplett karosseriverkstedtjenester. Siden mange karosseriverksteder har måneder lange etterslep, bidrar PDR-programmer til å fremskynde reparasjoner og få sjåfører tilbake på veien raskere. 
• Neste generasjons estimeringsverktøy: Avansert estimeringsprogramvare kan umiddelbart generere reparasjonsvurderinger basert på skannedata – noe som reduserer avhengigheten av manuelle vurderinger samtidig som det forbedrer hastighet og nøyaktighet.

I tillegg spiller sterke partnerskap med verksteder og tjenesteleverandører en avgjørende rolle for å sikre rettidige reparasjoner og minimere forstyrrelser for forsikringstakere. Raske vurderingstider er avgjørende, men hvis forsikringstakeren ikke kan komme seg til et verksted, går den verdien tapt. Ved å integrere banebrytende teknologi og fremme samarbeid, kan forsikringsselskaper navigere kompleksiteten i haglskadekrav samtidig som de styrker kundenes tillit og langsiktige lojalitet.

Strategier for beredskap under haglsesongen

Mange forsikringsselskaper reagerer på haglrelaterte tap ved å revidere forsikringspolisene sine. Men i dagens ustabile klima er slike tiltak kanskje ikke en bærekraftig langsiktig strategi. I stedet bør forsikringsselskaper vurdere proaktive løsninger for å redusere risikoen samtidig som de opprettholder forsikringstakerbeskyttelsen:

1. Forbedring av infrastrukturen for CAT-respons

Som nevnt, muliggjør planlegging av drive-in vurderingssteder i høyrisikoområder raske evalueringer etter storm. Forsikringsselskaper bør også inngå meningsfulle partnerskap med tredjepartsadministratorer (TPA-er) og teknologileverandører som har spesialisert ekspertise på haglvurdering. Utplassering av mobile skanneteam og bildebehandlingsverktøy effektiviserer prosessen ytterligere, reduserer skadesyklustider og fremskynder oppgjør. 

2. Forbedring av effektiviteten i saksbehandlingen

AI-drevne verktøy for skadeestimering kan redusere vurderingstiden betydelig ved å analysere bilder og generere umiddelbare reparasjonskostnadsestimater. Denne automatiseringen lar takstmenn fokusere på komplekse saker samtidig som den muliggjør rask løsning av enkle krav. Forsikringsselskaper kan også implementere sanntidsrapporteringssystemer som sporer kravvolum, alvorlighetsgrad og estimerte tap. Denne datadrevne tilnærmingen forbedrer ressursallokeringen og forhindrer flaskehalser i kravprosessen. I tillegg muliggjør integrering av mobile vurderingsløsninger eksterne vurderinger, noe som reduserer forsinkelser og forbedrer forsikringstakertilfredsheten.

3. Styrking av forsikringstakernes støtte

Det kan være stressende for forsikringstakere å navigere i skadeprosessen, spesielt etter en katastrofe. Å bringe reparasjonstjenester direkte til stormrammede områder og tilby midlertidige transportalternativer hjelper forsikringsselskaper med å opprettholde kundenes mobilitet og redusere forstyrrelser. Åpen kommunikasjon er også avgjørende. Å holde forsikringstakere informert om skadestatusen og forventede reparasjonstidslinjer fremmer tillit og reduserer frustrasjon, noe som styrker lojaliteten selv i utfordrende situasjoner.

4. Utnyttelse av lokal ekspertise

For å sikre rask og effektiv skadebehandling bør transportører søke partnere som tilbyr lokale skadeeksperter som kan settes inn raskt når en katastrofe inntreffer. Dette gjør at ansatte innen skadebehandling kan opprettholde fokuset på andre områder av virksomheten, samtidig som de sikrer at eksperter er tilgjengelige på bakken. Disse regionale spesialistene forstår også lokale reparasjonsnettverk, regulatoriske hensyn og haglskademønstre, noe som gir større effektivitet og stabilitet i løsningen og kundeservicen.

Det finnes en rekke lovende løsninger i spill og på horisonten for å håndtere hagl- og vindskadesaker for biler, men det kan fortsatt være overveldende å håndtere informasjonstilstrømningen under CAT-hendelser. Dashboards kan gi umiddelbar innsikt i store haglskadesaker, inkludert antall skader, status, stadium og betalinger som er gjort og venter. Fordelene er betydelige, ettersom dashboards muliggjør overvåking i sanntid, raskere beslutningstaking og mer nøyaktige reserver.

Å tåle stormen

Haglstormer vil fortsette å være en stor bekymring for forsikringsselskaper, og 2025 vil sannsynligvis bringe nye utfordringer. Nøkkelen til suksess ligger imidlertid ikke i å begrense dekningene – det er å investere i innovative løsninger og sterke partnerskap.

Ved å ta i bruk avansert teknologi, styrke CAT-responskapasiteten, optimalisere reparasjonsprosesser og samarbeide med innovative partnere, kan forsikringsselskaper håndtere haglrelaterte krav mer effektivt. Disse fremtidsrettede tilnærmingene bidrar ikke bare til å redusere syklustider og kontrollere kostnader, men øker også forsikringstakernes tilfredshet – og sikrer at bedrifter forblir konkurransedyktige i et bilforsikringslandskap i utvikling. I en tid der ekstremvær har blitt regelen snarere enn unntaket, vil bilforsikringsselskaper som tar i bruk disse tilnærmingene være bedre forberedt på å ri av stormen og blomstre.

> Lær mer – utforsk vår omfattende meny med løsninger for bilskadesaker