Un gran desafío: cómo pueden adaptarse y salir adelante las aseguradoras de automóviles en esta temporada de tormentas

En abril de 2016, una de las tormentas de granizo más devastadoras del siglo azotó San Antonio (Texas), provocando pérdidas aseguradas por valor de aproximadamente 5.500 millones de dólares, incluidos 560 millones de dólares en daños a vehículos de motor. Este es solo un ejemplo del tipo de daños que pueden causar el granizo y el viento. 

Veamos algunos datos curiosos más sobre el granizo: ¡uno de los granizos más grandes jamás registrados en Estados Unidos tenía un diámetro de más de veinte centímetros y pesaba casi un kilo! Imagínate un proyectil de ese tamaño dirigiéndose hacia tu coche o Daños una velocidad de 160 km/h o más.

El impacto del granizo en el sector de los seguros de automóviles reviste especial importancia para quienes gestionan las reclamaciones y las tasaciones relacionadas con catástrofes, ya que la rapidez de respuesta y la eficiencia son fundamentales para mitigar los costes y satisfacer las necesidades de los clientes. Al entrar en la temporada alta de granizo, que se extiende de marzo a septiembre, las preguntas que se plantean muchas aseguradoras —que además se enfrentan a otros fenómenos catastróficos sin precedentes— son: ¿qué podemos esperar en 2025 y qué podemos hacer para prepararnos?

El creciente problema de los daños causados por el granizo

Las tormentas de granizo han sido durante mucho tiempo una de las principales causas de las reclamaciones de seguros, y se prevé que esta tendencia continúe este año. Según elInstituto de Información sobre Seguros, las tormentas de granizo con efectos destructivos se han disparado en los últimos años. Datos recientes muestran que algunas de las principales aseguradoras de EE. UU. están registrandoaumentos significativosen los pagos por siniestros, que ascienden a miles de millones de dólares. Entre los factores que contribuyen al aumento de los costes se encuentran:

• Frecuencia y gravedad de las tormentas
• Las tormentas que azotan las zonas más pobladas (y la migración de la población hacia zonas más propensas a las tormentas)
• La inflación y el aumento de los precios de los bienes y servicios

Las compañías de seguros deben prepararse para el aumento de las reclamaciones durante la temporada de granizo, sobre todo ahora que los fenómenos meteorológicos extremos son cada vez más frecuentes.

Los daños causados por el granizo y el viento afectan a todo tipo de asegurados de automóviles, desde particulares hasta flotas completas, pasando por fabricantes y los stocks de los concesionarios. Algunas de las reclamaciones más costosas de los últimos años han afectado a concesionarios de automóviles. En 2024, un solo concesionario de Oklahoma sufrió daños por granizo por valor de más de 3,5 millones de dólares en más de 170 coches nuevos que tenía en su exposición.

Más allá del considerable impacto económico que suponen los daños causados por el granizo, los asegurados suelen sufrir frustraciones y retrasos a la hora de solicitar la reparación de sus vehículos. Tras una tormenta grave, los talleres de la zona pueden tener la agenda completa durante semanas o incluso meses, lo que dificulta conseguir una cita. Nadie quiere circular con un coche abollado, y los retrasos prolongados pueden minar la satisfacción y la fidelidad de los clientes de las compañías aseguradoras.

La interacción inicial tras el siniestro entre el asegurado y su compañía de seguros puede ser fundamental para marcar el tono de toda la tramitación de la reclamación. Un enfoque fluido, atento y empático tranquiliza al reclamante, ayuda a controlar la duración del proceso y agiliza la resolución. Una vez establecido el contacto y concertada una cita, la prioridad pasa a ser completar el presupuesto de los daños causados por el granizo de forma rápida y precisa. Nuestro equipo en Sedgwick tarda una media de entre 24 y 36 horas en finalizar las estimaciones (incluidos los exhaustivos procedimientos de control de calidad) en nombre de nuestros clientes, garantizando la eficiencia y la precisión.

Tecnología y colaboraciones en la gestión de siniestros por granizo

¿Qué más pueden hacer las aseguradoras para gestionar eficazmente las reservas y tramitar las reclamaciones sin dejar de garantizar la satisfacción del cliente?

En lugar de reducir las opciones de cobertura —lo que puede plantear dificultades a los clientes y otras partes interesadas—, las aseguradoras pueden aprovechar la tecnología y las alianzas estratégicas para mejorar la tramitación de siniestros y la evaluación de daños. Los avances en las herramientas de evaluación digital, la automatización y los programas de reparación optimizados ofrecen una vía para optimizar la eficiencia, reducir los costes y mejorar la experiencia del cliente. Entre las soluciones eficaces se incluyen:

• Inspecciones móviles y sin bajarse del coche:La rapidez de respuesta es fundamental tras un gran granizo. Ayudamos a varias aseguradoras a agilizar los procesos mediante la creación, en su nombre, de puntos de evaluación sin bajarse del coche en ubicaciones centralizadas, como los aparcamientos de grandes superficies o almacenes alquilados. Estos puntos de evaluación, que pueden activarse cuando una región determinada registra 200 o más reclamaciones, permiten alcanzar volúmenes diarios de evaluación considerablemente superiores a los de las inspecciones sobre el terreno tradicionales.
• Tecnología de escaneo 3D:con una precisión del 99 % en la detección de daños causados por el granizo, el escaneo 3D avanzado (el equivalente en el ámbito automovilístico a las resonancias magnéticas en humanos) reduce el riesgo de error humano y agiliza la tramitación de las reclamaciones. Esta tecnología permite a los peritos centrarse en los casos complejos, mientras que los escaneos automatizados se encargan de las inspecciones rutinarias, optimizando así la asignación de recursos.
• Programas de reparación de abolladuras sin pintura (PDR):Las técnicas PDR permiten reparar abolladuras leves de forma más rápida y económica, sin necesidad de recurrir a los servicios completos de un taller de carrocería. Dado que muchos talleres tienen listas de espera de varios meses,los programas PDRayudan a agilizar las reparaciones y a que los conductores vuelvan a la carretera antes. 
• Herramientas de estimación de última generación:el software avanzado de estimación puede generar al instante presupuestos de reparación a partir de los datos escaneados, lo que reduce la dependencia de las valoraciones manuales y mejora la rapidez y la precisión.

Además, las sólidas alianzas con talleres de reparación y proveedores de servicios desempeñan un papel fundamental a la hora de garantizar reparaciones oportunas y minimizar las molestias para los asegurados. La rapidez en la evaluación es esencial, pero si el asegurado no puede acudir después a un taller de reparación, ese valor se pierde. Mediante la integración de tecnología de vanguardia y el fomento de la colaboración, las aseguradoras pueden gestionar las complejidades de las reclamaciones por daños causados por el granizo, al tiempo que refuerzan la confianza de los clientes y su fidelidad a largo plazo.

Estrategias para prepararse para la temporada de granizo

Muchas aseguradoras están respondiendo a los siniestros causados por el granizo revisando sus pólizas de cobertura. Sin embargo, en el volátil contexto actual, es posible que estas medidas no constituyan una estrategia sostenible a largo plazo. En su lugar, las aseguradoras deberían plantearse soluciones proactivas para mitigar el riesgo sin dejar de proteger a los asegurados:

1. Mejora de la infraestructura de respuesta del CAT

Como se ha señalado, la planificación de puntos de evaluación con servicio desde el coche en zonas de alto riesgo permite realizar evaluaciones rápidas tras las tormentas. Las aseguradoras también deberían establecercolaboracionessignificativas con administradores externos (TPA) y proveedores de tecnología que cuenten con experiencia especializada en la evaluación de daños por granizo. El despliegue de equipos móviles de escaneo y herramientas de captura de imágenes agiliza aún más el proceso, reduciendo los plazos de tramitación de las reclamaciones y acelerando las liquidaciones. 

2. Mejorar la eficiencia en la tramitación de reclamaciones

Las herramientas de estimación de daños basadas en inteligencia artificial pueden reducir considerablemente los plazos de peritación mediante el análisis de imágenes y la generación de presupuestos de reparación instantáneos. Esta automatización permite a los peritos centrarse en los casos complejos, al tiempo que facilita la resolución rápida de las reclamaciones sencillas. Las aseguradoras también pueden implementar sistemas de generación de informes en tiempo real que hagan un seguimiento del volumen de reclamaciones, su gravedad y las pérdidas estimadas. Este enfoque basado en datos mejora la asignación de recursos y evita los cuellos de botella en el proceso de tramitación de reclamaciones. Además, la integración de soluciones de peritación móviles permite realizar evaluaciones a distancia, lo que reduce los retrasos y mejora la satisfacción de los asegurados.

3. Reforzar el apoyo a los asegurados

Gestionar el proceso de reclamación puede resultar estresante para los asegurados, especialmente tras una catástrofe. Llevar los servicios de reparación directamente a las regiones afectadas por la tormenta y ofrecer opciones de transporte provisionales ayuda a las aseguradoras a mantener la movilidad de los clientes y a reducir las molestias. La comunicación transparente también es fundamental. Mantener a los asegurados informados sobre el estado de su reclamación y los plazos previstos para la reparación fomenta la confianza y reduce la frustración, lo que refuerza la fidelidad incluso en situaciones difíciles.

4. Aprovechar los conocimientos locales

Para garantizar una gestión rápida y eficaz de las reclamaciones, las aseguradoras deben buscar socios que cuenten con expertos locales en reclamaciones que puedan desplazarse rápidamente cuando se produzca una catástrofe. Esto permite que el personal especializado en reclamaciones pueda seguir centrándose en otras áreas del negocio, al tiempo que se garantiza la disponibilidad de expertos sobre el terreno. Estos especialistas regionales también conocen las redes locales de reparación, los aspectos normativos y los patrones de daños causados por el granizo, lo que aporta mayor eficiencia y estabilidad a las operaciones de resolución de siniestros y de atención al cliente.

Existen varias soluciones prometedoras, tanto en marcha como en perspectiva, para gestionar las reclamaciones por granizo y viento en el sector de los automóviles; sin embargo, gestionar el aluvión de información durante los fenómenos catastróficos sigue siendo una tarea abrumadora.Los paneles de controlpueden ofrecer información instantánea sobre los grandes fenómenos de granizo, incluyendo el número de reclamaciones, su estado, la fase en la que se encuentran y los pagos realizados y pendientes. Las ventajas son significativas, ya que los paneles de control permiten un seguimiento en tiempo real, una toma de decisiones más rápida y unas reservas más precisas.

Capear el temporal

Las tormentas de granizo seguirán siendo una de las principales preocupaciones para las aseguradoras, y es probable que el año 2025 traiga consigo nuevos retos. Sin embargo, la clave del éxito no reside en limitar las coberturas, sino en invertir en soluciones innovadoras y en alianzas sólidas.

Al adoptar tecnologías avanzadas, reforzar la capacidad de respuesta ante catástrofes, optimizar los procesos de reparación y colaborar con socios innovadores, las aseguradoras pueden gestionar de forma más eficiente las reclamaciones relacionadas con el granizo. Estos enfoques con visión de futuro no solo ayudan a reducir los tiempos de tramitación y a controlar los costes, sino que también aumentan la satisfacción de los asegurados, lo que garantiza que las empresas sigan siendo competitivas en un panorama de seguros de automóviles en constante evolución. En una época en la que los fenómenos meteorológicos extremos se han convertido en la norma y no en la excepción, las aseguradoras de automóviles que adopten estos enfoques estarán mejor preparadas para capear el temporal y prosperar.

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