Door Chris Frechette, vice president, praktijk aansprakelijkheid
De vooruitgang in batterijtechnologieën en de bezorgdheid om het milieu blijven de belangstelling voor elektrische voertuigen (EV's) aanwakkeren.
Met de proliferatie van EV's komen er nieuwe uitdagingen voor verzekeraars. Traditionele modellen voor het verzekeren van voertuigen met een verbrandingsmotor (ICE) zijn niet toepasbaar. Waarden, afschrijvingspercentages, reparatiekosten en zowel eerste- als derdepartijrisico's vormen nieuwe en unieke verschillen. Bijgevolg moeten de processen, middelen en expertise die nodig zijn voor het beheren van schadeclaims voor EV's opnieuw onderzocht en verbeterd worden om de juiste deskundige beoordeling en schadebeperking te bieden. Een goed begrip van de verschillende risico's die claims voor elektrische voertuigen met zich meebrengen, is essentieel voor een effectieve schadebehandeling en -beperking.
Eigenaar/bestuurder/passagier
De discussie over de relatieve botsveiligheid van elektrische voertuigen gaat door. EV hebben de neiging om zwaarder te wegen dan hun tegenhangers, ondanks het gebruik van lichtere materialen waar mogelijk om de efficiëntie te maximaliseren. Ondanks het doel om het gewicht te verminderen, maken de huidige batterijpakketten en het extra gewicht dat nodig is om ze te ondersteunen en te beschermen, EV's zwaarder dan hun ICE-model en -afmetingen. Bij een botsing ondergaan inzittenden van zwaardere voertuigen minder krachten dan inzittenden van lichtere voertuigen. Hoewel dit gunstig is voor inzittenden van een zwaarder voertuig, is de andere kant van dezelfde medaille dat inzittenden die geraakt worden door een zwaarder voertuig mogelijk meer letsel oplopen.
Bovendien zorgt de toegenomen connectiviteit en de afhankelijkheid van de productie van onderdelen in EV's voor kwetsbaarheden op het gebied van beveiliging. De risico's variëren van diefstal van persoonlijke en betalingsgegevens tot de volledige overname van een of meer voertuigen voor kwaadwillige handelingen of crimineel gewin. En een geïnfecteerd voertuig kan het risico via zijn interfaces uitbreiden naar een hele vloot of zelfs ogenschijnlijk een elektriciteitsnet.
Schade en reparatiegerelateerde blootstellingen
Elektronische voertuigsystemen - hoewel ze over het algemeen uit minder bewegende onderdelen bestaan - zijn ook complexer, met geïntegreerde onderdelen, onderdelen die niet door de eigenaar kunnen worden onderhouden en onderdelen die bij een botsing eerder aan vervanging toe zijn. De lichtere materialen die gebruikt worden om de efficiëntie van EV's te maximaliseren zijn over het algemeen duurder en vatbaarder voor grotere schade. Hoewel ze efficiënt zijn in het absorberen van energie bij botsingen, wat zich vertaalt in een verhoogde veiligheid voor de passagiers, zijn de materialen iets minder vatbaar voor traditionele deuk- en vervormingherstellingstechnieken en vereisen ze vaak meer oppervlakteherstelling of volledige vervanging van onderdelen/panelen.
De integratie van meer complexe en geïntegreerde componenten voegt een laag complexiteit toe aan het reparatieproces. Bovendien kunnen meer onderdelen zich bevinden in gebieden die erg onderhevig zijn aan schade, zelfs bij bescheiden botsingen. Hoewel de gemiddelde herstellingsuren voor EV's iets lager liggen bij gelijkaardige aanrijdingen dan voor hun tegenhangers in ICE-voertuigen, is de totale herstellingstijd langer door de tijd die nodig is voor het coördineren en uitbesteden van herstellingen en aanvullingen, een verschil dat kan beperkt worden met de juiste kennis en middelen. De batterijpakketten die EV's aandrijven zijn veruit één van de duurste individuele onderdelen, waarvan de kosten vaak $30.000 of meer bedragen.
Blootstelling aan aansprakelijkheid
Bij de aanpak van de totale aansprakelijkheidsblootstelling heeft het relatieve gewicht van de voertuigen die betrokken zijn bij ongevallen een correlerende invloed op de potentiële omvang van eerste- en WA-verwondingen. Een ietwat nieuw en uniek risico - dat onderwerp is van discussie - heeft te maken met de bijna stille werking van EV's en hybride voertuigen in volledig elektrische modus. Hoewel recente bevindingen over ongevallen met voetgangers in twijfel worden getrokken, lijkt het intuïtief dat een stil voertuig voetgangers eerder niet zou waarschuwen als het wordt ingeschakeld of bij lagere snelheden rijdt. En hoewel dit de kans op aansprakelijkheid van bestuurders van EV's niet lijkt te vergroten, is de blootstelling aan schade en claims van derden ongetwijfeld tot op zekere hoogte vergroot.
Hoewel elektrische voertuigen vandaag de dag nog een relatief klein deel van de markt uitmaken, zullen ze binnen tien jaar massaal worden ingevoerd en alomtegenwoordig zijn. Elektrische voertuigen brengen nieuwe risico's met zich mee die verzekeraars moeten begrijpen en aanpakken, evenals de behoefte aan meer middelen en processen om schadeclaims nauwkeurig en adequaat te beoordelen en af te handelen. We zullen de opkomende veranderingen in wet- en regelgeving met betrekking tot EV blijven volgen en de trends die van invloed zijn op verzekeraars nauwlettend in de gaten blijven houden.
> Meer informatie - bekijk hier een uitgebreide versie van deze blog.