Elektrische voertuigen: potentiële risico's begrijpen en claims beperken

Door Chris Frechette, vicepresident, aansprakelijkheidsrecht

Vooruitgang in batterijtechnologieën en bezorgdheid over het milieu blijven de groeiende belangstelling voor de invoering van elektrische voertuigen (EV's) stimuleren.

De opkomst van elektrische voertuigen brengt nieuwe uitdagingen met zich mee voor verzekeraars. De traditionele modellen voor het verzekeren van voertuigen met een verbrandingsmotor zijn niet toepasbaar. Waarden, afschrijvingspercentages, reparatiekosten en zowel eerste- als derdepartijrisico's vormen nieuwe en unieke onderscheidende factoren. Bijgevolg moeten de processen, middelen en expertise die nodig zijn voor het afhandelen van schadeclaims met elektrische voertuigen opnieuw worden bekeken en verbeterd om te kunnen voorzien in passende deskundige beoordeling en risicobeperking. Een uitgebreid begrip van de verschillende risico's die schadeclaims met elektrische voertuigen onderscheiden, vormt de basis voor een effectieve afhandeling en beperking van schadeclaims.

Risico's voor eigenaren/bestuurders/passagiers

Het debat over de algehele relatieve botsveiligheid van elektrische voertuigen gaat door. EV's zijn doorgaans zwaarder dan hun tegenhangers, ondanks het gebruik van lichtere materialen waar mogelijk om de efficiëntie te maximaliseren. Ondanks het streven om het leeggewicht te verminderen, maken de huidige accu's en het extra gewicht dat nodig is om ze te ondersteunen en te beschermen, EV's doorgaans zwaarder dan hun ICE-modellen en equivalenten van dezelfde grootte. Bij een botsing worden inzittenden van zwaardere voertuigen blootgesteld aan minder krachten dan inzittenden van lichtere voertuigen. Hoewel dit gunstig is voor inzittenden van een zwaarder voertuig, is de keerzijde van de medaille dat inzittenden die door een zwaarder voertuig worden geraakt, mogelijk meer letsel oplopen.

Bovendien zorgt de toegenomen connectiviteit en afhankelijkheid van de productie van onderdelen in elektrische voertuigen voor veiligheidsrisico's. De risico's variëren van diefstal van persoonlijke en betalingsgegevens tot de volledige overname van een of meer voertuigen voor kwaadwillige handelingen of crimineel gewin. En een geïnfecteerd voertuig kan het risico via zijn interfaces mogelijk uitbreiden naar een hele vloot of zelfs naar het elektriciteitsnet.

Schade en reparatiegerelateerde risico's

Elektronische voertuigsystemen bestaan over het algemeen uit minder bewegende onderdelen, maar zijn ook complexer, met geïntegreerde componenten, onderdelen die niet door de eigenaar kunnen worden gerepareerd en onderdelen die bij een ongeval vaker moeten worden vervangen. De lichtere materialen die worden gebruikt om de efficiëntie van EV's te maximaliseren, zijn over het algemeen duurder en gevoeliger voor schade. Hoewel deze materialen efficiënt zijn in het absorberen van energie bij ongevallen, wat zich vertaalt in een grotere veiligheid voor de passagiers, zijn ze iets minder geschikt voor traditionelereparatietechnieken voordeuken en vervormingen en vereisen ze vaak een grotere reparatie van het oppervlak of volledige vervanging van onderdelen/panelen.

De integratie van complexere en meer geïntegreerde onderdelen maakt het reparatieproces nog complexer. Bovendien bevinden zich meer onderdelen op plaatsen die zelfs bij lichte botsingen zeer kwetsbaar zijn voor schade. Hoewel de gemiddelde reparatietijd voor EV's bij vergelijkbare ongevallen doorgaans iets korter is dan voor ICE-voertuigen, duurt de totale reparatietijd langer vanwege de tijd die nodig is voor het coördineren en uitbesteden van reparaties en aanvullende werkzaamheden. Dit verschil kan worden beperkt met de juiste kennis en middelen. De accu's die EV's van stroom voorzien, zijn veruit een van de duurste afzonderlijke onderdelen, met een prijs die vaak in de buurt komt van of zelfs hoger is dan 30.000 dollar.

Aansprakelijkheidsrisico's

Bij het beoordelen van de totale aansprakelijkheidsrisico's heeft het relatieve gewicht van voertuigen die bij ongevallen betrokken zijn een correlatie met de mogelijke ernst van letsel bij eerste en derde partijen. Een enigszins nieuw en uniek risico – en een risico waarover nogal wat discussie bestaat – heeft betrekking op het vrijwel geruisloze karakter van elektrische en hybride voertuigen wanneer ze volledig elektrisch rijden. Hoewel recente bevindingen over ongevallen met voetgangers worden betwist, lijkt het intuïtief dat een stil voertuig ogenschijnlijk gevoeliger is voor het niet waarschuwen van voetgangers bij het starten of rijden met lagere snelheden. En hoewel dit de kans op aansprakelijkheid van bestuurders van elektrische voertuigen niet lijkt te vergroten, neemt de blootstelling aan schade en claims van derden ontegenzeggelijk tot op zekere hoogte toe.

Hoewel elektrische voertuigen vandaag de dag nog een relatief klein deel van de markt uitmaken, zullen ze binnen tien jaar op grote schaal worden toegepast en vrijwel overal te vinden zijn.Elektrische voertuigenbrengen nieuwe risico's met zich mee die verzekeraars moeten begrijpen en aanpakken, evenals de noodzaak om meer middelen en processen in te zetten om claims nauwkeurig en adequaat te beoordelen en af te handelen. We blijven de nieuwe wettelijke en regelgevende veranderingen met betrekking tot elektrische voertuigen volgen en houden de trends die van invloed zijn op verzekeraars nauwlettend in de gaten.

> Meer informatie — bekijkhier een uitgebreide versie van deze blog.