Elektriske køretøjer: forstå potentielle risici og afbøde krav

Af Chris Frechette, vicepræsident, ansvarspraksis

Fremskridt inden for batteriteknologi og miljøhensyn fortsætter med at styrke den voksende interesse for indførelsen af elbiler (EV'er).

Med udbredelsen af elbiler kommer nye udfordringer for forsikringsselskaber. Traditionelle modeller for forsikring af biler med forbrændingsmotor kan ikke overføres. Værdier, afskrivningssatser, reparationsomkostninger og både første- og tredjepartsrisici udgør nye og unikke forskelle. Derfor skal de processer, ressourcer og den ekspertise, der er nødvendig for at administrere skadesanmeldelser med elbiler, revurderes og forbedres for at sikre en passende ekspertvurdering og risikoreduktion. En omfattende forståelse af de forskellige risici, der kendetegner skadesanmeldelser vedrørende elbiler, er grundlæggende for en effektiv skadesbehandling og risikoreduktion.

Ejer/chauffør/passagerers eksponering

Debatten om den samlede relative sikkerhed ved ulykker med elbiler fortsætter. Elbiler vejer ofte mere end deres modstykker, selvom der så vidt muligt anvendes lettere materialer for at maksimere effektiviteten. Trods målet om at reducere egenvægten gør de nuværende batteripakker og den ekstra vægt, der er nødvendig for at understøtte og beskytte dem, ofte elbiler tungere end deres modstykker med forbrændingsmotor af samme model og størrelse. I en kollision udsættes passagerer i tungere køretøjer for mindre kræfter end passagerer i lettere køretøjer. Så selvom det er en fordel for passagererne i et tungere køretøj, er den anden side af samme sag, at passagerer, der bliver ramt af et tungere køretøj, risikerer at få større skader.

Derudover skaber øget konnektivitet og afhængighed af komponentproduktion i elbiler sikkerhedsrisici. Eksponeringerne spænder fra tyveri af personlige oplysninger og betalingsoplysninger til direkte overtagelse af et eller flere køretøjer med henblik på ondsindede handlinger eller kriminel gevinst. Et inficeret køretøj kan potentielt udvide risikoen via sine grænseflader til en hel flåde eller endda tilsyneladende et elnet.

Skader og reparationsrelaterede risici

Elektroniske køretøjssystemer – som generelt består af færre bevægelige dele – er også mere komplekse, med integrerede komponenter, komponenter, der ikke kan repareres af ejeren, og komponenter, der er mere tilbøjelige til at skulle udskiftes i tilfælde af en kollision. De lettere materialer, der bruges til at maksimere effektiviteten i elbiler, er generelt dyrere og mere tilbøjelige til at blive beskadiget i større omfang. Selvom materialerne er effektive til at absorbere energi ved kollisioner, hvilket øger passagerernes sikkerhed, er de noget mindre modtagelige for traditionelle teknikkertil reparation afbuler og deformationer og kræver ofte reparation af større overfladearealer eller udskiftning af hele komponenter/paneler.

Inkorporeringen af mere komplekse og integrerede komponenter tilføjer et ekstra lag af kompleksitet til reparationsprocessen. Desuden kan flere komponenter befinde sig i områder, der er meget udsatte for skader, selv ved mindre sammenstød. Mens den gennemsnitlige reparationstid for elbiler tendens til at være lidt lavere ved lignende ulykker end for tilsvarende biler med forbrændingsmotor, er den samlede reparationstid tendens til at være længere på grund af den tid, der bruges på at koordinere og udlicitere reparationer og tilbehør, en forskel, der kan mindskes med den rette viden og de rette ressourcer. Batteripakkerne, der driver elbiler, er langt de dyreste enkeltkomponenter og koster ofte tæt på eller over 30.000 dollar.

Ansvarseksponeringer

Når man ser på det samlede erstatningsansvar, har den relative vægt af køretøjer, der er involveret i ulykker, en sammenhængende indflydelse på det potentielle omfang af skader på første- og tredjepart. En noget ny og unik risiko – og en, der er genstand for en del debat – vedrører det næsten lydløse aspekt ved drift af elbiler og hybridbiler, når de kører i fuld elektrisk tilstand. Selvom de seneste fund vedrørende fodgængerulykker bliver udfordret, forekommer det intuitivt, at et lydløst køretøj tilsyneladende kan være mere tilbøjeligt til ikke at advare fodgængere, når det startes eller kører med lavere hastigheder. Og selvom dette ikke synes at øge sandsynligheden for erstatningsansvar for førere af elbiler, øges risikoen for skader og erstatningskrav fra tredjepart utvivlsomt i et vist omfang.

Selvom elbiler i dag stadig udgør en relativt lille del af markedet, vil de inden for dette årti blive udbredt og være allestedsnærværende.Elbilermedfører nye risici, som forsikringsselskaberne skal forstå og håndtere, samt behov for forbedrede ressourcer og processer til at vurdere og administrere skadesanmeldelser nøjagtigt og korrekt. Vi vil fortsat følge med i nye lovgivningsmæssige og regulatoriske ændringer vedrørende elbiler og holde øje med de tendenser, der har indflydelse på forsikringsselskaberne.

> Få mere at vide — se en udvidet version af denne blogher.