Capear el temporal: ¿está preparada la industria aseguradora del Reino Unido para el futuro?

El año 2025 ha sido el más seco en casi 70 años, y abril ha sido el mes más soleado desde que se iniciaron los registros en 1910. Los meteorólogos advierten de la posibilidad de una sequía en verano, con riesgos de hundimientos, inundaciones repentinas e incendios forestales como motivos de preocupación. 

En julio de 2022, cuando las temperaturas alcanzaron los 40,3 grados centígrados, uno de los varios incendios forestales que se produjeron en los alrededores de Londres destruyó 18 viviendas y arrasó el pueblo de Wennington. Por otro lado, el periodo comprendido entre octubre de 2022 y marzo de 2024 fue el más lluvioso de los últimos 18 meses en Inglaterra. 

La propensión a que se produzcan fenómenos meteorológicos cada vez más frecuentes e intensos —olas de calor y sequías, tormentas más fuertes y lluvias torrenciales— se está convirtiendo claramente en una constante. ¿Cuántas pruebas más necesitamos para que todo el mundo empiece a tomarse en serio este riesgo?

Datos sobre reclamaciones por tormentas

En el invierno de 2023/24, se registraron 12 tormentas con nombre en todo el Reino Unido. En comparación, en la temporada de tormentas de 2024/25 solo hubo cinco tormentas con nombre, pero en términos de volumen total de reclamaciones, ambas temporadas fueron muy similares. Sin embargo, el coste de las reclamaciones difiere significativamente entre los distintos fenómenos, especialmente cuando se producen lluvias intensas. Por ejemplo, aunque la tormenta Bert causó menos pérdidas que Darrah, tuvo una mayor proporción de reclamaciones por inundaciones, cuya reparación es mucho más costosa. En consecuencia, la tormenta Bert fue un fenómeno más costoso para el sector de los seguros. 

En un informe publicado por el Comité sobre el Cambio Climático el 30 de abril de 2025, la baronesa Brown, presidenta del Comité de Adaptación, afirmó: «En los últimos años hemos visto que el país no está preparado para los efectos del cambio climático. Sabemos que lo peor está por llegar y no estamos preparados; de hecho, en muchos ámbitos ni siquiera estamos planeando estarlo. Las formas de trabajar ineficaces y obsoletas del Gobierno están frenando la capacidad del país para adaptarse al futuro. No actuar afectará a todas las familias y a todas las personas del país».¹

Este informe también destacó que 6,3 millones de propiedades en Inglaterra se encuentran en zonas con riesgo de inundación por ríos, aguas superficiales y el mar. Se prevé que esta cifra aumente hasta alrededor de 8 millones (el 25 % de todas las propiedades) para 2050. 

Promoción de la resiliencia

El sector asegurador tiene la responsabilidad de asesorar a los clientes sobre el impacto potencial del cambio climático en sus Daños sobre cómo podemos ayudar a mitigar ese riesgo a través de los seguros. Las ventajas son evidentes: con unas medidas sólidas Daños , los clientes no tendrán que presentar tantas reclamaciones, los costes de las aseguradoras se reducirán y la cobertura de los seguros seguirá siendo más asequible. 

Los corredores están en una posición idónea para concienciar y asesorar a los clientes sobre las adaptaciones que les ayudarán a proteger sus Daños negocios, por ejemplo, la elegibilidad de los propietarios de viviendas para el programa Build Back Better. Algunas pólizas de seguro también incluyen cláusulas ecológicas, por las que las aseguradoras pagarán los fondos adicionales necesarios para realizar reparaciones más ecológicas y resistentes. En caso de siniestro, ¿promocionan activamente los corredores las ventajas de estas cláusulas? 

Se debe animar especialmente a los clientes comerciales a adoptar una perspectiva a más largo plazo. Invertir ahora en medidas de resiliencia garantiza que la empresa sea mucho menos vulnerable a los fenómenos meteorológicos extremos en el futuro.

Podríamos hacer más.

El gobierno ha aumentado recientemente el impuesto sobre los vertederos en un 25 % para animar a la gente a reciclar en lugar de enviar los residuos al vertedero. Muchos artículos que forman parte de una reclamación al seguro pueden repararse perfectamente en lugar de sustituirse. Por ejemplo, en el caso de los coches, las piezas reacondicionadas funcionan tan bien como las nuevas. 

Los corredores desempeñan un papel fundamental a la hora de cambiar la percepción de los clientes. No siempre necesitamos cosas nuevas, y los clientes deben ser conscientes de que también tienen la responsabilidad de reducir su huella de carbono. 

Nos hemos asociado con muchas aseguradoras, con las que compartimos nuestros conocimientos y experiencia para impulsar sus campañas de reducción de emisiones de carbono en las reparaciones de edificios relacionadas con los seguros. Esto incluye promover entre los clientes opciones de materiales con bajas emisiones de carbono. También colaboramos estrechamente con un cliente para fomentar una mayor aceptación por parte de los clientes domésticos del programa gubernamental Build Back Better. Pero todos podríamos hacer más.

Un vídeo reciente producido por The Economist informa de que, incluso si se cumplen todas las promesas mundiales en materia de sostenibilidad y cero emisiones netas, sigue habiendo una probabilidad entre veinte de que el mundo se caliente al menos dos grados para finales de siglo. Esto significa que los niños que nacen hoy tienen siete veces más probabilidades de sufrir fenómenos meteorológicos extremos que sus abuelos.  

Corremos el riesgo de permitir que los retos económicos actuales eclipsen la importancia crucial de buscar soluciones sostenibles. Pero lo que hacemos hoy —o, lo que es más importante, lo que no hacemos— es lo que nos afectará a todos en el futuro.

¹ https://www.theccc.org.uk/2025/04/30/the-country-is-not-prepared-for-climate-impacts-say-advisors/