Résister à la tempête - le secteur de l'assurance du Royaume-Uni est-il prêt pour l'avenir ?

L'année 2025 a connu le printemps le plus sec depuis près de 70 ans, et le mois d'avril a été le plus ensoleillé depuis le début des relevés en 1910. Les météorologues mettent en garde contre le risque d'une sécheresse estivale, soulignant notamment les risques d'affaissement du sol, d'inondations soudaines et d'incendies de forêt. 

En juillet 2022, alors que les températures atteignaient 40,3 °C, l'un des nombreux incendies qui ont ravagé la région de Londres a détruit 18 maisons et décimé le village de Wennington. À l'inverse, la période allant d'octobre 2022 à mars 2024 a été la plus humide jamais enregistrée en Angleterre. 

La tendance à des phénomènes météorologiques de plus en plus fréquents et intenses – vagues de chaleur et sécheresses, tempêtes plus violentes et fortes précipitations – devient clairement constante. Combien d'autres preuves nous faut-il avant que tout le monde commence à prendre ce risque au sérieux ?

Données relatives aux sinistres liés aux tempêtes

Au cours de l'hiver 2023/24, nous avons enregistré 12 tempêtes nommées à travers le Royaume-Uni. À titre de comparaison, lors de la saison des tempêtes 2024/25, seules cinq tempêtes ont été nommées, mais en termes de volume total de sinistres, les deux saisons ont été très similaires. Cependant, le coût des sinistres varie considérablement d'un événement à l'autre, en particulier lorsque de fortes pluies sont enregistrées. Par exemple, si la tempête Bert a causé moins de dégâts que Darrah, elle a entraîné une proportion plus élevée de sinistres liés aux inondations, dont la réparation est nettement plus coûteuse. Par conséquent, la tempête Bert a été un événement plus coûteux pour le secteur des assurances. 

Dans un rapport publié par le Comité sur le changement climatique le 30 avril 2025, la baronne Brown, présidente du Comité d'adaptation, a déclaré : « Nous avons constaté ces dernières années que le pays n'était pas préparé aux effets du changement climatique. Nous savons que le pire est à venir, et nous ne sommes pas prêts – en fait, dans de nombreux domaines, nous ne prévoyons même pas de nous préparer. Les méthodes de travail inefficaces et obsolètes au sein du gouvernement freinent la capacité du pays à s'adapter à l'avenir. L'inaction aura des répercussions sur toutes les familles et toutes les personnes dans le pays. »¹

Ce rapport souligne également que 6,3 millions de propriétés en Angleterre sont situées dans des zones exposées au risque d'inondation par les rivières, les eaux de surface et la mer. Ce chiffre devrait passer à environ 8 millions (25 % de toutes les propriétés) d'ici 2050. 

Promouvoir la résilience

Le secteur des assurances a la responsabilité d'informer ses clients des conséquences potentielles du changement climatique sur leurs biens et de leur expliquer comment nous pouvons les aider à atténuer ce risque grâce à l'assurance. Les avantages sont évidents : grâce à la mise en place de mesures solides de résilience des biens, les clients n'auront plus besoin de faire autant de déclarations de sinistre, les coûts des assureurs seront réduits et les couvertures d'assurance resteront plus abordables. 

Les courtiers sont bien placés pour sensibiliser leurs clients et les conseiller sur les adaptations qui contribueront à protéger leurs biens et leurs entreprises, par exemple l'éligibilité des propriétaires au programme Build Back Better. Certaines polices d'assurance comprennent également des clauses écologiques, en vertu desquelles les assureurs prendront en charge les coûts supplémentaires liés à des réparations plus écologiques et plus résilientes. En cas de sinistre, les courtiers promeuvent-ils activement les avantages de ces clauses ? 

Les clients commerciaux, en particulier, doivent être encouragés à adopter une vision à plus long terme. Investir dès maintenant dans des mesures de résilience permet de réduire considérablement la vulnérabilité de l'entreprise face aux phénomènes météorologiques extrêmes à l'avenir.

Nous pourrions faire plus

Le gouvernement a récemment augmenté la taxe sur les décharges de 25 % afin d'encourager les gens à recycler plutôt que d'envoyer leurs déchets à la décharge. De nombreux articles faisant l'objet d'une demande d'indemnisation peuvent être parfaitement réparés plutôt que remplacés. Les voitures, par exemple : les pièces reconditionnées fonctionnent aussi bien que les pièces neuves. 

Les courtiers jouent un rôle clé dans le changement de perception des clients. Nous n'avons pas toujours besoin de nouveautés, et les clients doivent comprendre qu'ils ont également la responsabilité de réduire leur empreinte carbone. 

Nous travaillons avec plein d'assureurs et partageons nos connaissances et notre expertise pour les aider à réduire leurs émissions de carbone quand ils réparent des bâtiments. On leur montre des matériaux qui rejettent moins de carbone. On bosse aussi avec un client pour que plus de gens profitent du programme gouvernemental « Build Back Better ». Mais on peut tous faire mieux.

Une vidéo récente produite par The Economist rapporte que même si toutes les promesses mondiales en matière de durabilité et de neutralité carbone sont tenues, il y a encore une chance sur vingt que la température mondiale augmente d'au moins deux degrés d'ici la fin du siècle. Cela signifie que les enfants nés aujourd'hui sont sept fois plus susceptibles d'être confrontés à des phénomènes météorologiques extrêmes que leurs grands-parents.  

Nous risquons de laisser les défis économiques actuels occulter l'importance cruciale de la recherche de solutions durables. Mais ce sont nos actions d'aujourd'hui – ou, plus important encore, nos inactions – qui auront un impact sur notre avenir à tous.

¹ https://www.theccc.org.uk/2025/04/30/the-country-is-not-prepared-for-climate-impacts-say-advisors/