Traverser la tempête – l’industrie de l’assurance au Royaume-Uni est-elle adaptée pour l’avenir?

2025 a été le printemps le plus sec depuis près de 70 ans, et avril a été le plus ensoleillé depuis le début des relevés en 1910. Les météorologues avertissent du risque de sécheresse estivale, avec des risques de subsidence, d’inondations soudaines et d’incendies de forêt mis en évidence comme préoccupations. 

En juillet 2022, lorsque les températures ont grimvé à 40,3 degrés Celsius, l’un des nombreux feux de forêt dans la région de Londres a détruit 18 maisons et décimé le village de Wennington. D’un autre côté, d’octobre 2022 à mars 2024 ont été les 18 mois les plus pluvieux jamais enregistrés pour l’Angleterre. 

La propension à des événements météorologiques de plus en plus fréquents et intenses – vagues de chaleur et sécheresses, tempêtes plus fortes et fortes pluies – devient clairement constante. Combien de preuves supplémentaires avons-nous besoin avant que tout le monde commence à prendre ce risque au sérieux?

Données sur les réclamations liées à la tempête

À l’hiver 2023/24, nous avons vu 12 événements d’orage nommés à travers le Royaume-Uni. En comparaison, lors de la saison des tempêtes 2024/25, il n’y avait que cinq tempêtes nommées, mais en termes de volumes de réclamations totales, les deux saisons étaient très similaires. Cependant, le coût des réclamations varie considérablement d’un événement à l’autre, surtout lorsque de fortes pluies sont présentes. Par exemple, bien que la tempête Bert ait causé moins de pertes que Darrah, elle a connu une proportion plus élevée de réclamations pour inondation, qui sont nettement plus coûteuses à réparer. Par conséquent, Storm Bert a été un événement plus coûteux pour l’industrie de l’assurance. 

Dans un rapport publié par le Comité sur le changement climatique, le 30 avril 2025, la baronne Brown, présidente du Comité d’adaptation, a déclaré : « Nous avons constaté au cours des dernières années que le pays n’est pas préparé aux impacts du changement climatique. Nous savons qu’il y a pire à venir, et nous ne sommes pas prêts – en fait, dans bien des domaines, nous ne prévoyons même pas d’être prêts. Des modes de fonctionnement inefficaces et dépassés au sein du gouvernement freinent la capacité du pays à être adapté pour l’avenir. Ne pas agir affectera chaque famille et chaque personne du pays. » ¹

Ce rapport a également mis en lumière que 6,3 millions de propriétés en Angleterre se trouvent dans des zones à risque d’inondations causées par les rivières, les eaux de surface et la mer. On prévoit que ce nombre atteindrait environ 8 millions (25% de toutes les propriétés) d’ici 2050. 

Promotion de la résilience

L’industrie de l’assurance a la responsabilité de conseiller les clients sur l’impact potentiel des changements climatiques sur leur propriété et sur la manière dont nous pouvons aider à atténuer ce risque par l’assurance. Les avantages sont clairs : avec des mesures solides de résilience immobilière en place, les clients n’auront plus à faire autant de réclamations, les coûts pour les assureurs seront réduits et la couverture d’assurance restera plus abordable. 

Les courtiers sont bien placés pour sensibiliser et conseiller les clients sur les adaptations qui aideront à protéger leur propriété et leurs entreprises – par exemple, l’admissibilité des propriétaires au programme Build Back Better. Certaines polices d’assurance incluent aussi des clauses vertes, où les assureurs verseront le financement supplémentaire nécessaire pour des réparations plus écologiques et plus résilientes. En cas de réclamation, les courtiers promeuvent-ils activement les avantages de ces clauses? 

Les clients commerciaux, en particulier, doivent être encouragés à adopter une vision à plus long terme. Investir dans des mesures de résilience permet maintenant à l’entreprise d’être beaucoup moins vulnérable aux événements météorologiques extrêmes à l’avenir.

On pourrait faire plus

Le gouvernement a récemment augmenté la taxe sur les sites d’enfouissement de 25% afin d’encourager les gens à recycler plutôt qu’à envoyer les marchandises à la décharge. Beaucoup d’éléments faisant partie d’une réclamation d’assurance peuvent être parfaitement réparés plutôt que remplacés. Les voitures, par exemple – les pièces reconditionnées fonctionnent aussi bien que les neuves. 

Les courtiers jouent un rôle clé dans l’évolution des perceptions des clients et des clients. Nous n’avons pas toujours besoin de nouveautés, et les clients doivent comprendre qu’ils ont aussi la responsabilité de réduire leur empreinte carbone. 

Nous collaborons avec de nombreux assureurs, partageant nos connaissances et notre expertise pour faire avancer leurs campagnes de réduction des émissions de carbone concernant les réparations liées à l’assurance. Cela inclut la promotion d’options de matériaux à faible émission de carbone auprès des clients. Nous collaborons également étroitement avec un client pour encourager une plus grande adoption par les clients nationaux du programme gouvernemental Build Back Better. Mais on pourrait tous faire plus.

Une vidéo récente produite par The Economist rapporte que même si toutes les promesses mondiales de durabilité et de neutralité carbone sont respectées, il y a toujours une chance sur vingt que le monde soit au moins deux degrés plus chaud d’ici la fin du siècle. Cela signifie que les enfants nés aujourd’hui sont sept fois plus susceptibles de faire face à des événements météorologiques extrêmes que leurs grands-parents.  

Nous risquons de laisser les défis économiques persistants éclipser l’importance cruciale de poursuivre des solutions durables. Mais c’est ce que nous faisons aujourd’hui – ou, plus important encore, ce que nous ne faisons pas – qui nous affecte tous pour l’avenir.

¹ https://www.theccc.org.uk/2025/04/30/the-country-is-not-prepared-for-climate-impacts-say-advisors/