Capear el temporal: ¿está el sector asegurador del Reino Unido preparado para el futuro?

El año 2025 ha registrado la primavera más seca en casi 70 años, y abril ha sido el mes más soleado desde que se iniciaron los registros en 1910. Los meteorólogos advierten de la posibilidad de que se produzca una sequía este verano, y destacan como motivos de preocupación los riesgos de hundimientos del terreno, inundaciones repentinas e incendios forestales. 

En julio de 2022, cuando las temperaturas alcanzaron los 40,3 grados centígrados, uno de los varios incendios forestales que asolaron los alrededores de Londres destruyó 18 viviendas y arrasó el pueblo de Wennington. Por otra parte, el periodo comprendido entre octubre de 2022 y marzo de 2024 fue el más lluvioso de los últimos 18 meses registrados en Inglaterra. 

La tendencia a que los fenómenos meteorológicos sean cada vez más frecuentes e intensos —olas de calor y sequías, tormentas más fuertes y lluvias torrenciales— se está consolidando claramente. ¿Cuántas pruebas más necesitamos para que todo el mundo empiece a tomarse en serio este riesgo?

Datos sobre siniestros por tormentas

En el invierno de 2023/24, se registraron 12 tormentas con nombre en todo el Reino Unido. En comparación, en la temporada de tormentas de 2024/25 solo hubo cinco tormentas con nombre, pero en cuanto al volumen total de reclamaciones, ambas temporadas fueron muy similares. Sin embargo, el coste de las reclamaciones varía considerablemente de un evento a otro, sobre todo cuando se producen lluvias intensas. Por ejemplo, aunque la tormenta Bert causó menos pérdidas que Darrah, tuvo una mayor proporción de reclamaciones por inundaciones, cuya reparación resulta considerablemente más costosa. En consecuencia, la tormenta Bert fue un fenómeno más costoso para el sector asegurador. 

En un informe publicado por el Comité sobre el Cambio Climático el 30 de abril de 2025, la baronesa Brown, presidenta del Comité de Adaptación, afirmó: «En los últimos años hemos visto que el país no está preparado para los efectos del cambio climático. Sabemos que lo peor está por llegar y no estamos preparados; de hecho, en muchos ámbitos ni siquiera tenemos previsto estarlo. Las formas de trabajo ineficaces y obsoletas del Gobierno están frenando la capacidad del país para adaptarse al futuro. La falta de acción afectará a todas las familias y a todas las personas del país».¹

Este informe también puso de relieve que 6,3 millones de viviendas en Inglaterra se encuentran en zonas con riesgo de inundaciones provocadas por ríos, aguas superficiales y el mar. Se prevé que esta cifra aumente hasta alcanzar unos 8 millones (el 25 % del total de viviendas) para 2050. 

Fomentar la resiliencia

El sector de los seguros tiene la responsabilidad de informar a los clientes sobre el posible impacto del cambio climático en sus Daños sobre cómo podemos ayudar a mitigar ese riesgo a través de los seguros. Las ventajas son evidentes: si se aplican medidas sólidas Daños , los clientes no tendrán que presentar tantas reclamaciones, se reducirán los costes de las aseguradoras y la cobertura de los seguros seguirá siendo más asequible. 

Los corredores de seguros están en una posición idónea para informar y asesorar a los clientes sobre las adaptaciones que les ayudarán a proteger sus Daños negocios; por ejemplo, la posibilidad de que los propietarios de viviendas puedan acogerse al programa «Build Back Better». Algunas pólizas de seguro también incluyen cláusulas ecológicas, en virtud de las cuales las aseguradoras sufragarán los costes adicionales que requieran las reparaciones más ecológicas y resilientes. En caso de siniestro, ¿promocionan activamente los corredores las ventajas de estas cláusulas? 

En particular, hay que animar a los clientes comerciales a adoptar una perspectiva a más largo plazo. Invertir ahora en medidas de resiliencia garantiza que la empresa sea mucho menos vulnerable a los fenómenos meteorológicos extremos en el futuro.

Podríamos hacer más

El Gobierno ha aumentado recientemente el impuesto sobre los vertederos en un 25 % para animar a la gente a reciclar en lugar de enviar los residuos al vertedero. Muchos de los artículos que forman parte de una reclamación al seguro pueden repararse perfectamente en lugar de sustituirse. Por ejemplo, en el caso de los coches, las piezas reacondicionadas funcionan igual de bien que las nuevas. 

Los agentes inmobiliarios desempeñan un papel fundamental a la hora de cambiar la percepción de los clientes. No siempre necesitamos cosas nuevas, y los clientes deben ser conscientes de que también tienen la responsabilidad de reducir su huella de carbono. 

Colaboramos con numerosas aseguradoras, compartiendo nuestros conocimientos y experiencia para impulsar sus campañas de reducción de emisiones de carbono en las reparaciones de edificios cubiertas por los seguros. Esto incluye promover entre los clientes opciones de materiales con bajas emisiones de carbono. También colaboramos estrechamente con un cliente para fomentar una mayor participación de los clientes particulares en el programa gubernamental «Build Back Better». Pero todos podríamos hacer más.

Un vídeo reciente elaborado por The Economist señala que, aunque se cumplan todas las promesas mundiales en materia de sostenibilidad y de emisiones netas cero, sigue habiendo una probabilidad entre veinte de que la temperatura mundial aumente al menos dos grados para finales de siglo. Esto significa que los niños que nacen hoy tienen siete veces más probabilidades de sufrir fenómenos meteorológicos extremos que sus abuelos.  

Corremos el riesgo de que los actuales retos económicos eclipsen la importancia crucial de buscar soluciones sostenibles. Pero es lo que hagamos hoy —o, lo que es más importante, lo que no hagamos— lo que nos afectará a todos en el futuro.

¹ https://www.theccc.org.uk/2025/04/30/the-country-is-not-prepared-for-climate-impacts-say-advisors/