Verzekeringsfraude raakt ons allemaal: Waarom een fraudebestrijdingsstrategie essentieel is voor elk bedrijf

Verzekeringsfraude is geen ver-van-mijn-bed-show - het is een echt misdrijf met echte gevolgen, dat gevolgen heeft voor alle belanghebbenden in de sector. Van opportunistische consumenten tot in scène gezette ongevallen en geraffineerde cyberconstructies, fraude drijft de kosten op, verstoort de bedrijfsvoering en kan de reputatie van een bedrijf ernstig schaden. In de huidige omgeving is een robuuste fraudebestrijdingsstrategie niet optioneel; het is een fundamentele kostenpost bij het zakendoen. Bedrijven die deze realiteit verwaarlozen, riskeren niet alleen financieel verlies, maar ook de erosie van het vertrouwen in hun merk - een risico dat geen enkele organisatie zich kan veroorloven.

Bij Sedgwick erkennen we dat fraude een probleem is van ons allemaal. Het gaat niet alleen om het beschermen van onze eigen belangen, het gaat om het beschermen van onze klanten, polishouders en de integriteit van het verzekeringsecosysteem. Nu fraudeurs steeds creatiever en technologie-gedrevener worden, moet ons antwoord even geavanceerd en collaboratief zijn.

Waarom Sedgwick deelneemt aan de Global Insurance Fraud Summit

Dit jaar had Sedgwick de eer om deel te nemen aan de zevende jaarlijkse Global Insurance Fraud Summit (GIFS) in Toronto - een uniek evenement gericht op samenwerking tussen leiders op het gebied van wereldwijde fraudebestrijding. De GIFS brengt regelgevers, wetshandhavers en experts uit de sector samen om inzichten te delen, samenwerkingsverbanden aan te moedigen en echte verandering teweeg te brengen in de strijd tegen verzekeringsfraude.

Voor Sedgwick betekent deelname aan de GIFS samenwerken met wereldwijde collega's, nieuwe bedreigingen voorblijven en onze toewijding aan het beschermen van klanten en de integriteit van de verzekeringsindustrie versterken.

Top trends die we allemaal moeten weten

1. Synthetische identiteiten en grensoverschrijdende fraude

Synthetische identiteitsfraude neemt snel toe, waarbij criminelen echte en valse informatie combineren om nieuwe personages te creëren. Een fraudeur kan bijvoorbeeld een echt burgerservicenummer van een individu gebruiken, dit combineren met een fictieve naam en adres en vervolgens een bankrekening openen of een verzekeringspolis afsluiten. Deze rekeningen blijven vaak maanden (zelfs jaren) slapend en bouwen geloofwaardigheid op voordat ze worden gebruikt om fraude te plegen.

Op de top wisselden experts gevallen uit waarbij synthetische identiteiten werden gebruikt om verzekeringsfraude te plegen. Een bijzonder opmerkelijk voorbeeld betrof grensoverschrijdende fraude, waarbij fraudeurs vanuit het buitenland verzekeringspolissen konden openen in andere landen door gebruik te maken van hiaten in de verificatieprocessen. 

Tijdens de top werd ook opgemerkt dat synthetische identiteiten worden gebruikt om andere financiële misdrijven te plegen - voorbeelden waren onder andere het bemachtigen van een baan tijdens de pandemie via interviews op afstand met behulp van deepfake-technologie; een crimineel die publiekelijk beschikbare afbeeldingen gebruikte om zich voor te doen als een echt persoon, toegang te krijgen tot bedrijfsgegevens en vervolgens een grote diefstal van binnenuit te orkestreren; en de beruchte "Shanto Tequila"-overval, waarbij een Armeense bende synthetische identiteiten en valse logistieke bedrijven gebruikte om 24.000 flessen tequila te stelen, waarbij goederen over de grens werden vervoerd zonder fysieke aanwezigheid. 

Synthetische identiteiten zijn moeilijk op te sporen en kunnen worden gebruikt om zowel bedrijven als individuen aan te vallen, waardoor ze een grote zorg zijn voor verzekeraars wereldwijd.

2. Bedrijven als doelwit

Fraude is niet alleen een consumentenprobleem. Steeds vaker zijn bedrijven zelf het doelwit, zoals bij de Shanto Tequila heist, waarbij de criminelen gebruik maakten van zwakke plekken in de logistiek door dubbel te onderhandelen over vrachtwagencontracten en gestolen goederen over de grens te vervoeren. 

Een ander voorbeeld was de "Tow Truck Wars" in Canada, waarbij smeergeldconstructies tussen sleepwagenchauffeurs en autoschadebedrijven leidden tot te hoge reparatierekeningen bij verzekeraars - de verzekeringssector schat dat de valse reparatierekeningen in Canada in totaal $ 2 miljard per jaar bedragen. In sommige gevallen werden juridische professionals die deze zwendel aanvochten bedreigd en moesten ze onderduiken, wat de reële gevaren benadrukt van georganiseerde fraude gericht op bedrijven.

3. Georganiseerde misdaad en technologie

Georganiseerde misdaadnetwerken maken gebruik van technologie om hun activiteiten uit te breiden. Autodiefstal wordt bijvoorbeeld tegenwoordig vaak aangestuurd door digitale hulpmiddelen en connectiviteit – moderne voertuigen zijn 'computers op wielen' en criminelen worden gemotiveerd door hacking en gegevensdiefstal. Tijdens de top werd onthuld dat gestolen voertuigen vaak worden gebruikt als betaalmiddel in de wereldwijde misdaad, ter financiering van drugs, wapens en zelfs terrorisme – Ford F-150-pick-ups zijn getraceerd van Noord-Amerika naar Rusland, de VAE en Nigeria, waarbij soms een verband werd gelegd met drone-oorlogsvoering.

Een ander voorbeeld is het gebruik van voertuigen als onderdeel van witwasconstructies, waarbij auto's naar het buitenland worden verscheept en verkocht om criminele activiteiten te financieren. 

In de gezondheidszorg hebben georganiseerde fraudeorganisaties nepklinieken opgezet om verzekeraars rekeningen te sturen voor diensten die nooit zijn geleverd, soms in samenspraak met echte zorgverleners om de opbrengsten te verdelen.

4. De AI-revolutie

Kunstmatige intelligentie is zowel een risico als een hulpmiddel in de strijd tegen fraude. Fraudeurs gebruiken AI om deepfake audio, afbeeldingen en documenten te creëren, waardoor zwendel sneller en schaalbaarder wordt. Tijdens de top werd in enkele minuten een valse audio van een publiek figuur gegenereerd, wat het gemak aantoont waarmee verkeerde informatie kan worden verspreid. In een ander geval was een zevenjarige in staat om met behulp van AI een overtuigende afbeelding van zichzelf met een beroemdheid te maken, wat laat zien hoe toegankelijk deze tools zijn geworden.

Aan de andere kant blijkt analytische AI van onschatbare waarde voor detectie - modellen die onderzoekers helpen patronen en anomalieën te ontdekken, doen het beter dan modellen die alleen maar verdachte activiteiten signaleren. Sedgwick, bijvoorbeeld, integreert actief AI-tools in onze activiteiten, waardoor routinematige detectie wordt geautomatiseerd en onderzoekers worden ondersteund met bruikbare inzichten. AI kan bijvoorbeeld duizenden documenten scannen op anomalieën en potentiële fraude signaleren zodat deze door mensen kan worden beoordeeld.

5. Sociale impact en demografische veranderingen

De impact van fraude gaat verder dan alleen premies. Opvallende fraudepraktijken zoals de tequilaheisa en de sleepwagenoorlog treffen consumenten direct op het verkooppunt, niet alleen via de verzekeringskosten. De top ging ook in op de uitdaging om jongere generaties te bereiken, die fraude misschien niet als een misdaad zien en overspoeld worden met gefabriceerde content op platforms zoals TikTok. In Zweden leidde een TikTok-campagne die was opgezet in samenwerking met influencers tot een aanzienlijke stijging van het aantal fraudemeldingen onder een jonger publiek.

Een ander voorbeeld is het gebruik van sociale media om deelnemers te werven voor in scène gezette ongevallen of frauduleuze claims, waarbij video's en posts deze activiteiten verheerlijken en de risico's bagatelliseren. Het veranderen van het verhaal en het voorlichten van het publiek - vooral jongere consumenten - is essentieel voor fraudepreventie op de lange termijn.

Onze weg vooruit

De strijd tegen verzekeringsfraude vereist waakzaamheid, innovatie en partnerschap. Bij Sedgwick is ons pad duidelijk:

• Investeren in technologie: We zetten ons in om geavanceerde AI en voorspellende analyses in te zetten om fraude op te sporen en te voorkomen, waarbij we de expertise van onze schade-experts en onderzoekers versterken.
• Samenwerking bevorderen: Het opbouwen van partnerschappen over grenzen en sectoren heen is essentieel. We ondersteunen het delen van gegevens in de hele sector en gezamenlijke initiatieven om grensoverschrijdende en georganiseerde misdaad aan te pakken.
• Voorlichten en pleiten: Het verhaal rond fraude veranderen - verzekeraars positioneren als "financiële eerste hulpverleners" - is de sleutel tot het opbouwen van vertrouwen bij het publiek en het betrekken van nieuwe generaties.
• Eenvoud en veiligheid in evenwicht brengen: Omdat consumenten om naadloze ervaringen vragen, moeten we een evenwicht vinden tussen eenvoudige verwerking en robuuste fraudecontroles.
• Voortdurende verbetering: We blijven leren van en delen met wereldleiders, passen onze strategieën aan en delen inzichten om opkomende bedreigingen voor te blijven.

Fraude is een echte misdaad met echte gevolgen. Bij Sedgwick zijn we er trots op om samen met onze partners de wereldwijde strijd aan te gaan om onze klanten, onze gemeenschappen en de integriteit van de verzekeringsindustrie te beschermen.