Forsikringssvindel påvirker oss alle: Hvorfor en strategi mot svindel er viktig for alle bedrifter

Forsikringssvindel er ikke en fjern trussel – det er en reell forbrytelse med reelle konsekvenser som påvirker alle interessenter i bransjen. Fra opportunistiske forbrukere til iscenesatte ulykker og sofistikerte cyberplaner, driver svindel opp kostnader, forstyrrer driften og kan skade et selskaps omdømme alvorlig. I dagens miljø er det ikke valgfritt å ha en robust strategi mot svindel; det er en grunnleggende kostnad ved å drive forretning. Bedrifter som ignorerer denne realiteten, risikerer ikke bare økonomisk tap, men også erosjon av merkevaretillit – en risiko ingen organisasjon har råd til.

Hos Sedgwick erkjenner vi at svindel er et problem for oss alle. Det handler ikke bare om å beskytte våre egne interesser, det handler om å beskytte våre kunder, forsikringstakere og integriteten til forsikringsøkosystemet. Etter hvert som svindlere blir mer kreative og teknologidrevne, må vår respons være like sofistikert og samarbeidsorientert.

Hvorfor Sedgwick deltar i det globale toppmøtet om forsikringssvindel

I år fikk Sedgwick æren av å delta på det syvende årlige Global Insurance Fraud Summit (GIFS) i Toronto – et unikt arrangement med fokus på samarbeid mellom globale ledere innen antisvindel. GIFS samler regulatorer, politi og bransjeeksperter for å dele innsikt, fremme partnerskap og drive frem reell endring i kampen mot forsikringssvindel.

For Sedgwick handler deltakelse i GIFS om å samarbeide med globale konkurrenter, ligge i forkant av nye trusler og styrke vår forpliktelse til å beskytte kunder og forsikringsbransjens integritet.

Topptrender vi alle burde vite om

1. Syntetiske identiteter og grenseoverskridende svindel

Syntetisk identitetssvindel er i rask vekst, og kriminelle blander ekte og falsk informasjon for å skape nye personaer. En svindler kan for eksempel bruke et ekte personnummer fra én person, kombinere det med et fiktivt navn og adresse, og deretter åpne en bankkonto eller kjøpe en forsikring. Disse kontoene forblir ofte inaktive i måneder (til og med år), og bygger troverdighet før de brukes til å begå svindel.

På toppmøtet delte ekspertene tilfeller der syntetiske identiteter ble brukt til å begå forsikringssvindel. Et spesielt bemerkelsesverdig eksempel involverte grenseoverskridende ordninger, der svindlere som opererte fra utlandet kunne åpne forsikringer i andre land og utnytte hull i verifiseringsprosessene. 

Toppmøtet bemerket også bruken av syntetiske identiteter som ble brukt til å begå annen økonomisk kriminalitet – eksempler inkluderte å sikre seg ansettelse under pandemien via eksterne intervjuer utført med deepfake-teknologi; en kriminell som brukte offentlig tilgjengelige bilder for å utgi seg for å være en ekte person, få tilgang til selskapsregistre og deretter orkestrere et større tyveri innenfra; og det beryktede «Shanto Tequila»-ranet, der en armensk gjeng brukte syntetiske identiteter og falske logistikkselskaper for å stjele 24 000 flasker tequila, og flytte varer over landegrenser uten fysisk tilstedeværelse. 

Syntetiske identiteter er vanskelige å oppdage og kan brukes til å målrette både bedrifter og enkeltpersoner, noe som gjør dem til en stor bekymring for forsikringsselskaper over hele verden.

2. Bedrifter som mål

Svindel er ikke bare et forbrukerproblem. I økende grad blir bedriftene selv målrettet, som med Shanto Tequila-ranet, der kriminelle utnyttet logistikksårbarheter, dobbeltmeglet lastebilkontrakter og flyttet stjålne varer over landegrenser. 

Et annet eksempel som ble gitt var «Tow Truck Wars» i Canada, hvor bestikkelsesordninger mellom bergingsbilsjåfører og bilverksteder førte til oppblåste reparasjonsregninger som ble sendt til forsikringsselskaper – forsikringsbransjen anslår at falske reparasjonsregninger beløper seg til opptil 2 milliarder dollar i året i Canada. I noen tilfeller ble jurister som utfordret disse ordningene truet og måtte gå i dekning, noe som fremhevet de reelle farene ved organisert svindel rettet mot bedrifter.

3. Organisert kriminalitet og teknologi

Organiserte kriminelle nettverk utnytter teknologi for å skalere driften sin. Biltyveri, for eksempel, er nå ofte drevet av digitale verktøy og tilkoblingsmuligheter – moderne kjøretøy er «datamaskiner på hjul», og kriminelle er motivert av hacking og datatyveri. Toppmøtet avslørte at stjålne kjøretøy ofte brukes som valuta i global kriminalitet, og finansierer narkotika, våpen og til og med terrorisme – Ford F-150 lastebiler har blitt sporet fra Nord-Amerika til Russland, De forente arabiske emirater og Nigeria, noen ganger knyttet til dronekrigføring.

Et annet eksempel er bruken av kjøretøy som en del av hvitvaskingsordninger, der biler sendes utenlands og selges for å finansiere kriminell aktivitet. 

Innen helsevesenet har organiserte svindelringer opprettet falske klinikker for å fakturere forsikringsselskaper for tjenester som aldri blir levert, noen ganger i samarbeid med ekte leverandører for å dele inntektene.

4. AI-revolusjonen

Kunstig intelligens er både en risiko og et verktøy i kampen mot svindel. Svindlere bruker KI til å lage deepfake-lyd, bilder og dokumenter, noe som gjør ordninger raskere og mer skalerbare. På toppmøtet ble en falsk lyd av en offentlig person generert på få minutter, noe som demonstrerte hvor enkelt feilinformasjon kan spres. I et annet tilfelle klarte en syvåring å bruke KI til å lage et overbevisende bilde av seg selv med en kjendis, noe som viste hvor tilgjengelige disse verktøyene har blitt.

På den annen side viser analytisk AI seg å være uvurderlig for deteksjon – modeller som hjelper etterforskere med å avdekke mønstre og avvik, yter bedre enn de som bare flagger mistenkelig aktivitet. Sedgwick, for eksempel, integrerer aktivt AI-verktøy i driften vår, automatiserer rutinemessig deteksjon og støtter etterforskere med handlingsrettet innsikt. For eksempel kan AI skanne tusenvis av dokumenter for avvik, og dermed flagge potensiell svindel for menneskelig gjennomgang.

5. Sosial påvirkning og endret demografi

Svindel påvirker ikke bare premiene. Høyprofilerte ordninger som tequila-ranet og bergingsbilkrigene rammer forbrukerne direkte på salgsstedet, ikke bare gjennom forsikringskostnader. Toppmøtet tok også opp utfordringen med å nå yngre generasjoner, som kanskje ikke oppfatter svindel som en forbrytelse og blir oversvømt av produsert innhold på plattformer som TikTok. I Sverige førte en TikTok-kampanje laget i samarbeid med influencere til en betydelig økning i rapportering av svindel blant yngre målgrupper, noe som demonstrerer kraften i å møte folk der de er.

Et annet eksempel er bruken av sosiale medier for å rekruttere deltakere til iscenesatte ulykker eller svindelkrav, med videoer og innlegg som glorifiserer disse aktivitetene og bagatelliserer risikoene. Å endre narrativet og utdanne publikum – spesielt yngre forbrukere – er avgjørende for langsiktig svindelforebygging.

Vår vei videre

Kampen mot forsikringssvindel krever årvåkenhet, innovasjon og partnerskap. Hos Sedgwick er veien videre klar:

• Invester i teknologi: Vi er forpliktet til å ta i bruk avansert AI og prediktiv analyse for å oppdage og forhindre svindel, og dermed styrke ekspertisen til våre saksbehandlere og etterforskere.
• Fremme samarbeid: Det er viktig å bygge partnerskap på tvers av landegrenser og sektorer. Vi støtter datadeling på tvers av bransjen og felles initiativer for å bekjempe grenseoverskridende og organisert kriminalitet.
• Opplær og talsmann: Å endre narrativet rundt svindel – å posisjonere forsikringsselskaper som «finansielle førstehjelpere» – er nøkkelen til å bygge offentlig tillit og engasjere nye generasjoner.
• Balanse mellom enkelhet og sikkerhet: Ettersom forbrukere krever sømløse opplevelser, må vi balansere direkte prosessering med robuste svindelkontroller.
• Kontinuerlig forbedring: Vi vil fortsette å lære av og dele med globale ledere, tilpasse strategiene våre og dele innsikt for å ligge i forkant av nye trusler.

Svindel er en reell forbrytelse med reelle konsekvenser. Hos Sedgwick er vi stolte av å stå sammen med våre partnere i den globale kampen, og beskytte våre kunder, våre lokalsamfunn og forsikringsbransjens integritet.