Penipuan Asuransi Berdampak pada Kita Semua: Mengapa Strategi Kontra-Penipuan Sangat Penting untuk Setiap Bisnis

Penipuan asuransi bukanlah ancaman yang jauh - ini adalah kejahatan nyata dengan konsekuensi yang nyata, yang berdampak pada setiap pemangku kepentingan dalam industri ini. Mulai dari konsumen yang oportunis, hingga kecelakaan yang disengaja dan skema siber yang canggih, penipuan meningkatkan biaya, mengganggu operasi, dan dapat merusak reputasi perusahaan. Di lingkungan saat ini, memiliki strategi anti-penipuan yang kuat bukanlah suatu pilihan; ini adalah biaya mendasar dalam menjalankan bisnis. Perusahaan yang mengabaikan kenyataan ini tidak hanya berisiko mengalami kerugian finansial, tetapi juga erosi kepercayaan merek - risiko yang tidak dapat ditanggung oleh organisasi mana pun.

Di Sedgwick, kami menyadari bahwa penipuan adalah masalah "kita semua". Ini bukan hanya tentang melindungi kepentingan kita sendiri, tetapi juga tentang melindungi klien, pemegang polis, dan integritas ekosistem asuransi. Seiring dengan semakin kreatifnya para penipu dan semakin canggihnya teknologi, respons kami harus sama canggihnya dan kolaboratifnya.

Mengapa Sedgwick Berpartisipasi dalam KTT Penipuan Asuransi Global

Tahun ini, Sedgwick mendapat kehormatan untuk menghadiri Global Insurance Fraud Summit (GIFS) tahunan yang ketujuh di Toronto - sebuah acara unik yang berfokus pada kolaborasi di antara para pemimpin anti-penipuan global. GIFS menyatukan para regulator, penegak hukum, dan pakar industri untuk berbagi wawasan, membina kemitraan, dan mendorong perubahan nyata dalam memerangi penipuan asuransi.

Bagi Sedgwick, berpartisipasi dalam GIFS adalah tentang bermitra dengan rekan-rekan global, tetap berada di depan dalam menghadapi ancaman yang muncul, dan memperkuat komitmen kami untuk melindungi klien dan integritas industri asuransi.

Tren Teratas yang Harus Kita Ketahui

1. Identitas Sintetis dan Penipuan Lintas Batas

Penipuan identitas sintetis berkembang pesat, dengan para penjahat memadukan informasi asli dan palsu untuk menciptakan persona baru. Sebagai contoh, penipu dapat menggunakan nomor Jaminan Sosial asli dari seseorang, menggabungkannya dengan nama dan alamat fiktif, lalu membuka rekening bank atau membeli polis asuransi. Akun-akun ini sering kali tidak aktif selama berbulan-bulan (bahkan bertahun-tahun), untuk membangun kredibilitas sebelum digunakan untuk melakukan penipuan.

Pada pertemuan tersebut, para ahli berbagi kasus-kasus di mana identitas sintetis digunakan untuk melakukan penipuan asuransi. Contoh yang sangat penting adalah skema lintas batas, di mana penipu yang beroperasi dari luar negeri dapat membuka polis asuransi di negara lain, dengan mengeksploitasi celah dalam proses verifikasi. 

KTT ini juga mencatat penggunaan identitas sintetis yang digunakan untuk melakukan kejahatan keuangan lainnya - contohnya termasuk mengamankan pekerjaan selama pandemi melalui wawancara jarak jauh yang dilakukan dengan menggunakan teknologi deepfake; penjahat yang menggunakan gambar yang tersedia di internet untuk menyamar sebagai orang sungguhan, mendapatkan akses ke catatan perusahaan, dan kemudian mengatur pencurian besar-besaran; dan pencurian "Shanto Tequila" yang terkenal, di mana sebuah geng Armenia menggunakan identitas sintetis dan perusahaan logistik palsu untuk mencuri 24.000 botol tequila, memindahkan barang melintasi perbatasan tanpa kehadiran fisik. 

Identitas sintetis sulit dideteksi dan dapat digunakan untuk menargetkan bisnis serta individu, sehingga menjadi perhatian utama perusahaan asuransi di seluruh dunia.

2. Bisnis sebagai Target

Penipuan bukan hanya masalah konsumen. Semakin banyak bisnis yang menjadi sasaran, seperti pencurian Shanto Tequila, di mana para penjahat mengeksploitasi kerentanan logistik, kontrak truk dengan perantara ganda, dan memindahkan barang curian melintasi perbatasan. 

Contoh lain yang diberikan adalah "Perang Truk Derek" di Kanada, di mana skema sogokan antara pengemudi truk derek dan bengkel mobil menyebabkan penggelembungan tagihan perbaikan yang diajukan ke perusahaan asuransi - industri asuransi memperkirakan bahwa total tagihan perbaikan palsu mencapai $ 2 miliar per tahun di Kanada. Dalam beberapa kasus, para profesional hukum yang menentang skema ini menghadapi ancaman dan harus bersembunyi, menyoroti bahaya dunia nyata dari penipuan terorganisir yang menargetkan bisnis.

3. Kejahatan Terorganisir dan Teknologi

Jaringan kejahatan terorganisir memanfaatkan teknologi untuk meningkatkan operasi mereka. Pencurian mobil, misalnya, kini sering kali didorong oleh alat dan konektivitas digital - kendaraan modern adalah "komputer di atas roda", dan para penjahat termotivasi oleh peretasan dan pencurian data. KTT ini mengungkapkan bahwa kendaraan curian sering digunakan sebagai mata uang dalam kejahatan global, mendanai narkoba, senjata, dan bahkan terorisme - truk Ford F-150 telah dilacak dari Amerika Utara ke Rusia, UEA, dan Nigeria, yang terkadang terkait dengan perang drone.

Contoh lainnya adalah penggunaan kendaraan sebagai bagian dari skema pencucian uang, di mana mobil dikirim ke luar negeri dan dijual untuk mendanai kegiatan kriminal. 

Dalam bidang kesehatan, jaringan penipuan terorganisir telah mendirikan klinik palsu untuk menagih perusahaan asuransi atas layanan yang tidak pernah diberikan, terkadang berkolusi dengan penyedia layanan yang sebenarnya untuk membagi hasil.

4. Revolusi AI

Kecerdasan buatan merupakan risiko sekaligus alat untuk melawan penipuan. Penipu menggunakan AI untuk membuat audio, gambar, dan dokumen palsu, membuat skema lebih cepat dan lebih terukur. Pada KTT tersebut, sebuah audio palsu dari seorang tokoh publik dibuat dalam hitungan menit, yang menunjukkan betapa mudahnya informasi yang salah dapat disebarkan. Dalam kasus lain, seorang anak berusia tujuh tahun dapat menggunakan AI untuk membuat gambar yang meyakinkan tentang dirinya dengan seorang selebriti, yang menunjukkan betapa mudahnya alat ini diakses.

Di sisi lain, AI analitik terbukti sangat berharga untuk deteksi - model yang membantu penyelidik dalam menemukan pola dan anomali mengungguli model yang hanya menandai aktivitas yang mencurigakan. Sedgwick, misalnya, secara aktif menggabungkan alat AI ke dalam operasi kami, mengotomatiskan deteksi rutin dan mendukung para penyelidik dengan wawasan yang dapat ditindaklanjuti. Sebagai contoh, AI dapat memindai ribuan dokumen untuk mencari anomali, menandai potensi penipuan untuk ditinjau oleh manusia.

5. Dampak Sosial dan Perubahan Demografi

Dampak penipuan lebih dari sekadar premi. Skema terkenal seperti pencurian tequila dan perang truk derek menghantam konsumen secara langsung di tempat penjualan, tidak hanya melalui biaya asuransi. Pertemuan ini juga membahas tantangan untuk menjangkau generasi muda, yang mungkin tidak menganggap penipuan sebagai kejahatan dan dibanjiri dengan konten yang diproduksi di platform seperti TikTok. Di Swedia, kampanye TikTok yang dibuat dalam kemitraan dengan influencer menyebabkan lonjakan signifikan dalam pelaporan penipuan di antara audiens yang lebih muda, menunjukkan kekuatan untuk bertemu orang-orang di mana mereka berada.

Contoh lainnya adalah penggunaan media sosial untuk merekrut peserta untuk kecelakaan yang dipentaskan atau klaim penipuan, dengan video dan postingan yang mengagungkan kegiatan ini dan meremehkan risikonya. Mengubah narasi dan mengedukasi masyarakat - terutama konsumen yang lebih muda - sangat penting untuk pencegahan penipuan jangka panjang.

Jalan Kita ke Depan

Perang melawan penipuan asuransi menuntut kewaspadaan, inovasi, dan kemitraan. Di Sedgwick, jalan kami ke depan sudah jelas:

• Berinvestasi dalam Teknologi: Kami berkomitmen untuk menerapkan AI canggih dan analitik prediktif untuk mendeteksi dan mencegah penipuan, serta memperkuat keahlian adjuster dan investigator kami.
• Memupuk Kolaborasi: Membangun kemitraan lintas batas dan sektor sangatlah penting. Kami mendukung berbagi data di seluruh industri dan inisiatif bersama untuk mengatasi kejahatan lintas batas dan terorganisir.
• Edukasi dan Advokasi: Mengubah narasi seputar penipuan - memposisikan perusahaan asuransi sebagai "penanggap pertama dalam hal keuangan" - adalah kunci untuk membangun kepercayaan publik dan melibatkan generasi baru.
• Menyeimbangkan Kesederhanaan dan Keamanan: Karena konsumen menuntut pengalaman yang mulus, kami harus menyeimbangkan pemrosesan langsung dengan kontrol penipuan yang kuat.
• Peningkatan Berkesinambungan: Kami akan terus belajar dan berbagi dengan para pemimpin global, mengadaptasi strategi kami, dan berbagi wawasan untuk tetap menjadi yang terdepan dalam menghadapi ancaman yang muncul.

Penipuan adalah kejahatan nyata dengan konsekuensi yang nyata. Di Sedgwick, kami bangga berdiri bersama mitra kami dalam perjuangan global, melindungi klien kami, komunitas kami, dan integritas industri asuransi.