La fraude à l’assurance nous touche tous : pourquoi une stratégie de contre-fraude est essentielle pour toute entreprise

La fraude à l’assurance n’est pas une menace lointaine – c’est un vrai crime avec de vraies conséquences, touchant tous les acteurs de l’industrie. Des consommateurs opportunistes aux accidents mis en scène et aux systèmes cybernétiques sophistiqués, la fraude fait grimper les coûts, perturbe les opérations et peut gravement nuire à la réputation d’une entreprise. Dans l’environnement actuel, avoir une stratégie anti-fraude robuste n’est pas optionnel; C’est un coût fondamental de faire des affaires. Les entreprises qui négligent cette réalité risquent non seulement des pertes financières, mais aussi une érosion de la confiance de la marque – un risque qu’aucune organisation ne peut se permettre.

Chez Sedgwick, nous reconnaissons que la fraude est un problème « de nous tous ». Il ne s’agit pas seulement de protéger nos propres intérêts, il s’agit de protéger nos clients, les assurés et l’intégrité de l’écosystème de l’assurance. À mesure que les fraudeurs deviennent plus créatifs et axés sur la technologie, notre réponse doit être tout aussi sophistiquée et collaborative.

Pourquoi Sedgwick participe au Sommet mondial sur la fraude à l’assurance

Cette année, Sedgwick a eu l’honneur d’assister au septième Sommet mondial annuel sur la fraude à l’assurance (GIFS) à Toronto – un événement unique axé sur la collaboration entre chefs de file mondiaux de la lutte contre la fraude. Le GIFS réunit des organismes de réglementation, des forces de l’ordre et des experts de l’industrie pour partager des idées, favoriser des partenariats et provoquer un véritable changement dans la lutte contre la fraude à l’assurance.

Pour Sedgwick, participer au GIFS signifie s’associer avec des pairs mondiaux, garder une longueur d’avance sur les menaces émergentes et renforcer notre engagement à protéger nos clients et à assurer l’intégrité de l’industrie de l’assurance.

Les principales tendances que nous devrions tous connaître

1. Identités synthétiques et fraude transfrontalière

La fraude d’identité synthétique est en pleine croissance, les criminels mélangeant des informations réelles et fausses pour créer de nouveaux personnages. Par exemple, un fraudeur pourrait utiliser un véritable numéro d’assurance sociale d’une personne, le combiner avec un nom et une adresse fictifs, puis ouvrir un compte bancaire ou souscrire une police d’assurance. Ces comptes restent souvent inactifs pendant des mois (voire des années), bâtissant leur crédibilité avant d’être utilisés pour commettre une fraude.

Lors du sommet, des experts ont partagé des cas où des identités synthétiques ont été utilisées pour commettre une fraude à l’assurance. Un exemple particulièrement remarquable concerne les systèmes transfrontaliers, où des fraudeurs opérant depuis l’étranger ont pu ouvrir des polices d’assurance dans d’autres pays, exploitant ainsi les lacunes dans les processus de vérification. 

Le sommet a également souligné l’utilisation d’identités synthétiques pour commettre d’autres crimes financiers – par exemple, l’obtention d’un emploi pendant la pandémie grâce à des entrevues à distance menées avec la technologie deepfake; un criminel utilisant des images publiques pour se faire passer pour une personne réelle, accéder aux dossiers de l’entreprise, puis orchestrer un vol majeur de l’intérieur; et le tristement célèbre braquage de la « Shanto Tequila », où un gang arménien a utilisé des identités synthétiques et de fausses compagnies de logistique pour voler 24 000 bouteilles de tequila, transportant des marchandises à travers les frontières sans présence physique. 

Les identités synthétiques sont difficiles à détecter et peuvent cibler des entreprises autant que des particuliers, ce qui en fait une préoccupation majeure pour les assureurs à travers le monde.

2. Les entreprises comme cibles

La fraude n’est pas seulement un problème de consommateur. De plus en plus, les entreprises elles-mêmes sont ciblées, comme lors du braquage de la tequila Shanto, où les criminels ont exploité des vulnérabilités logistiques, négociant des contrats de camionnage et déplaçant des biens volés à travers les frontières. 

Un autre exemple donné est la « guerre des dépanneuses » au Canada, où des stratagèmes de pots-de-vin entre les conducteurs de dépanneuses et les ateliers de carrosserie ont mené à des factures de réparation gonflées soumises aux assureurs – l’industrie de l’assurance estime que les fausses factures de réparation totalisent jusqu’à 2 milliards de dollars par an au Canada. Dans certains cas, les professionnels du droit contestant ces stratagèmes ont fait face à des menaces et ont dû se cacher, mettant en lumière les dangers réels de la fraude organisée ciblant les entreprises.

3. Crime organisé et technologie

Les réseaux du crime organisé utilisent la technologie pour étendre leurs opérations. Le vol de voitures, par exemple, est maintenant souvent motivé par des outils numériques et la connectivité – les véhicules modernes sont des « ordinateurs sur roues », et les criminels sont motivés par le piratage et le vol de données. Le sommet a révélé que les véhicules volés sont souvent utilisés comme monnaie d’échange dans la criminalité mondiale, finançant la drogue, les armes et même le terrorisme – des camions Ford F-150 ont été retracés de l’Amérique du Nord à la Russie, aux Émirats arabes unis et au Nigeria, parfois liés à la guerre par drones.

Un autre exemple est l’utilisation de véhicules dans le cadre de programmes de blanchiment d’argent, où des voitures sont expédiées à l’étranger et vendues pour financer des activités criminelles. 

Dans le domaine de la santé, des réseaux de fraude organisés ont mis en place de fausses cliniques pour facturer aux assureurs des services jamais rendus, parfois en collaborant avec de vrais fournisseurs pour partager les profits.

4. La révolution de l’IA

L’intelligence artificielle est à la fois un risque et un outil dans la lutte contre la fraude. Les fraudeurs utilisent l’IA pour créer des fichiers audio, images et documents deepfake, rendant les systèmes plus rapides et plus évolutifs. Lors du sommet, un faux audio d’une personnalité publique a été généré en quelques minutes, démontrant la facilité avec laquelle la désinformation peut être diffusée. Dans un autre cas, une fillette de sept ans a pu utiliser l’IA pour créer une image convaincante d’elle-même avec une célébrité, montrant à quel point ces outils sont devenus accessibles.

À l’inverse, l’IA analytique s’avère inestimable pour la détection – les modèles qui aident les chercheurs à remettre en surface des motifs et des anomalies surpassent ceux qui signalent simplement une activité suspecte. Sedgwick, par exemple, intègre activement des outils d’IA dans nos opérations, automatisant la détection de routine et soutenant les enquêteurs avec des informations exploitables. Par exemple, l’IA peut scanner des milliers de documents à la recherche d’anomalies, signalant ainsi la fraude potentielle pour un examen humain.

5. Impact social et changements démographiques

L’impact de la fraude va au-delà des primes. Des stratagèmes très médiatisés comme le braquage de tequila et la guerre des dépanneuses touchent directement les consommateurs au point de vente, pas seulement à travers les coûts d’assurance. Le sommet a également abordé le défi de rejoindre les jeunes générations, qui ne perçoivent peut-être pas la fraude comme un crime et sont submergées de contenus fabriqués sur des plateformes comme TikTok. En Suède, une campagne TikTok créée en partenariat avec des influenceurs a entraîné une forte hausse des signalements de fraude chez les jeunes publics, démontrant le pouvoir de rencontrer les gens là où ils se trouvent.

Un autre exemple est l’utilisation des médias sociaux pour recruter des participants pour des accidents simulés ou des réclamations frauduleuses, avec des vidéos et des publications qui glorifient ces activités et minimisent les risques. Changer le récit et éduquer le public – surtout les jeunes consommateurs – est essentiel pour la prévention à long terme de la fraude.

Notre chemin à suivre

La lutte contre la fraude à l’assurance exige vigilance, innovation et partenariat. À Sedgwick, notre chemin à suivre est clair :

• Investir dans la technologie : Nous nous engageons à déployer l’IA avancée et l’analytique prédictive pour détecter et prévenir la fraude, amplifiant ainsi l’expertise de nos experts en sinistres et enquêteurs.
• Favoriser la collaboration : Établir des partenariats transfrontaliers et sectoriels est essentiel. Nous soutenons le partage de données à l’échelle de l’industrie et les initiatives conjointes pour lutter contre le crime transfrontalier et organisé.
• Éduquer et défendre : Changer le récit autour de la fraude – positionner les assureurs comme des « premiers intervenants financiers » – est essentiel pour bâtir la confiance du public et mobiliser les nouvelles générations.
• Équilibrez simplicité et sécurité : Alors que les consommateurs exigent des expériences fluides, nous devons équilibrer le traitement direct avec des contrôles rigueurs contre la fraude.
• Amélioration continue : Nous continuerons d’apprendre et de partager avec les dirigeants mondiaux, d’adapter nos stratégies et de partager des perspectives pour rester en avance sur les menaces émergentes.

La fraude est un vrai crime avec de vraies conséquences. Chez Sedgwick, nous sommes fiers de soutenir nos partenaires dans la lutte mondiale, protégeant nos clients, nos communautés et l’intégrité de l’industrie de l’assurance.