La fraude à l'assurance nous concerne tous : Pourquoi une stratégie de lutte contre la fraude est essentielle pour chaque entreprise

La fraude à l'assurance n'est pas une menace lointaine - c'est un crime réel avec des conséquences réelles, qui a un impact sur toutes les parties prenantes du secteur. Qu'il s'agisse de consommateurs opportunistes, d'accidents mis en scène ou de cyberprocédures sophistiquées, la fraude fait grimper les coûts, perturbe les opérations et peut gravement nuire à la réputation d'une entreprise. Dans l'environnement actuel, la mise en place d'une stratégie anti-fraude solide n'est pas facultative ; il s'agit d'un coût fondamental de l'activité. Les entreprises qui négligent cette réalité s'exposent non seulement à des pertes financières, mais aussi à l'érosion de la confiance dans leur marque - un risque qu'aucune organisation ne peut se permettre.

Chez Sedgwick, nous reconnaissons que la fraude est un problème qui nous concerne tous. Il ne s'agit pas seulement de protéger nos propres intérêts, mais aussi de protéger nos clients, nos assurés et l'intégrité de l'écosystème de l'assurance. Les fraudeurs devenant de plus en plus créatifs et axés sur la technologie, notre réponse doit être tout aussi sophistiquée et collaborative.

Pourquoi Sedgwick participe-t-il au Sommet mondial sur la fraude à l'assurance ?

Cette année, Sedgwick a eu l'honneur de participer à la septième édition du Global Insurance Fraud Summit (GIFS) à Toronto - un événement unique axé sur la collaboration entre les leaders mondiaux de la lutte contre la fraude. Le GIFS rassemble les régulateurs, les forces de l'ordre et les experts de l'industrie afin de partager des idées, de favoriser les partenariats et de susciter de réels changements dans la lutte contre la fraude à l'assurance.

Pour Sedgwick, participer au GIFS, c'est s'associer à des pairs internationaux, rester à l'affût des menaces émergentes et renforcer notre engagement à protéger les clients et l'intégrité du secteur de l'assurance.

Les grandes tendances que nous devrions tous connaître

1. Identités synthétiques et fraude transfrontalière

La fraude à l'identité synthétique se développe rapidement, les criminels mélangeant des informations réelles et fausses pour créer de nouvelles identités. Par exemple, un fraudeur peut utiliser le numéro de sécurité sociale authentique d'une personne, l'associer à un nom et à une adresse fictifs, puis ouvrir un compte bancaire ou souscrire une police d'assurance. Ces comptes restent souvent inactifs pendant des mois (voire des années), ce qui leur permet de gagner en crédibilité avant d'être utilisés pour commettre une fraude.

Lors du sommet, des experts ont présenté des cas où des identités synthétiques ont été utilisées pour commettre des fraudes à l'assurance. Un exemple particulièrement remarquable concerne les systèmes transfrontaliers, où des fraudeurs opérant depuis l'étranger ont pu ouvrir des polices d'assurance dans d'autres pays, en exploitant les lacunes dans les processus de vérification. 

Le sommet a également relevé l'utilisation d'identités synthétiques pour commettre d'autres délits financiers, comme l'obtention d'un emploi pendant la pandémie grâce à des entretiens à distance réalisés à l'aide de la technologie deepfake, l'utilisation par un criminel d'images accessibles au public pour se faire passer pour une personne réelle, accéder aux dossiers d'une entreprise, puis orchestrer un vol important à l'intérieur de celle-ci, ou encore le tristement célèbre casse "Shanto Tequila", où un gang arménien a utilisé des identités synthétiques et de fausses sociétés de logistique pour voler 24 000 bouteilles de tequila, en transportant des marchandises à travers les frontières sans aucune présence physique. 

Les identités synthétiques sont difficiles à détecter et peuvent être utilisées pour cibler les entreprises comme les particuliers, ce qui en fait un sujet de préoccupation majeur pour les assureurs du monde entier.

2. Les entreprises comme cibles

La fraude ne concerne pas seulement les consommateurs. De plus en plus, les entreprises elles-mêmes sont visées, comme dans le cas du vol de Shanto Tequila, où les criminels ont exploité les faiblesses de la logistique, en négociant deux fois des contrats de camionnage et en faisant passer des marchandises volées à travers les frontières. 

Un autre exemple cité est celui de la "guerre des dépanneuses" au Canada, où des systèmes de pots-de-vin entre les conducteurs de dépanneuses et les ateliers de carrosserie ont conduit à des factures de réparation gonflées présentées aux assureurs - le secteur de l'assurance estime que les fausses factures de réparation s'élèvent à 2 milliards de dollars par an au Canada. Dans certains cas, les professionnels du droit qui s'opposaient à ces systèmes ont été menacés et ont dû se cacher, ce qui met en évidence les dangers réels de la fraude organisée ciblant les entreprises.

3. Criminalité organisée et technologie

Les réseaux de criminalité organisée tirent parti de la technologie pour étendre leurs opérations. Les véhicules modernes sont des "ordinateurs sur roues" et les criminels sont motivés par le piratage et le vol de données. Le sommet a révélé que les véhicules volés sont souvent utilisés comme monnaie d'échange dans la criminalité mondiale, finançant la drogue, les armes et même le terrorisme - des camions Ford F-150 ont été tracés de l'Amérique du Nord vers la Russie, les Émirats arabes unis et le Nigeria, parfois en lien avec la guerre des drones.

Un autre exemple est l'utilisation de véhicules dans le cadre de systèmes de blanchiment d'argent, où les voitures sont expédiées à l'étranger et vendues pour financer des activités criminelles. 

Dans le domaine de la santé, des réseaux de fraudeurs organisés ont créé de fausses cliniques pour facturer aux assureurs des services qui n'ont jamais été rendus, en s'associant parfois à de vrais prestataires pour se partager les recettes.

4. La révolution de l'IA

L'intelligence artificielle est à la fois un risque et un outil dans la lutte contre la fraude. Les fraudeurs utilisent l'IA pour créer de faux sons, de fausses images et de faux documents, ce qui accélère les manœuvres et les rend plus évolutives. Lors du sommet, un faux audio d'une personnalité publique a été généré en quelques minutes, démontrant la facilité avec laquelle la désinformation peut être diffusée. Dans un autre cas, une enfant de sept ans a pu utiliser l'IA pour créer une image convaincante d'elle-même en compagnie d'une célébrité, ce qui montre à quel point ces outils sont devenus accessibles.

D'un autre côté, l'IA analytique s'avère inestimable pour la détection - les modèles qui aident les enquêteurs à mettre en évidence des schémas et des anomalies sont plus performants que ceux qui se contentent de signaler une activité suspecte. Sedgwick, pour sa part, incorpore activement des outils d'IA dans ses opérations, automatisant la détection de routine et aidant les enquêteurs avec des informations exploitables. Par exemple, l'IA peut analyser des milliers de documents à la recherche d'anomalies, signalant ainsi les fraudes potentielles pour un examen humain.

5. Impact social et évolution démographique

L'impact de la fraude va au-delà des primes. Des opérations très médiatisées comme le vol de tequila et la guerre des dépanneuses touchent les consommateurs directement au point de vente, et pas seulement par le biais des coûts d'assurance. Le sommet a également abordé le défi d'atteindre les jeunes générations, qui ne perçoivent pas toujours la fraude comme un crime et sont inondées de contenus fabriqués sur des plateformes telles que TikTok. En Suède, une campagne TikTok créée en partenariat avec des influenceurs a entraîné une hausse significative du nombre de signalements de fraudes parmi les jeunes, démontrant ainsi l'importance de rencontrer les gens là où ils se trouvent.

Un autre exemple est l'utilisation des médias sociaux pour recruter des participants à des accidents mis en scène ou à des demandes d'indemnisation frauduleuses, avec des vidéos et des messages qui glorifient ces activités et minimisent les risques. Changer le discours et éduquer le public - en particulier les jeunes consommateurs - est essentiel pour la prévention de la fraude à long terme.

Notre voie à suivre

La lutte contre la fraude à l'assurance exige vigilance, innovation et partenariat. Chez Sedgwick, la voie à suivre est claire :

• Investir dans la technologie :nous nous engageons à déployer des technologies avancées d'intelligence artificielle et d'analyse prédictive afin de détecter et de prévenir la fraude, renforçant ainsi l'expertise de nos experts enquêteurs.
• Favoriser la collaboration : Il est essentiel d'établir des partenariats transfrontaliers et sectoriels. Nous soutenons le partage de données à l'échelle de l'industrie et les initiatives conjointes visant à lutter contre la criminalité transfrontalière et organisée.
• Éduquer et défendre : Changer le discours sur la fraude - en positionnant les assureurs comme les "premiers intervenants financiers" - est essentiel pour gagner la confiance du public et engager les nouvelles générations.
• Concilier simplicité et sécurité : Alors que les consommateurs exigent des expériences transparentes, nous devons trouver un équilibre entre un traitement direct et des contrôles rigoureux contre la fraude.
• Amélioration continue : Nous continuerons à apprendre des leaders mondiaux et à échanger avec eux, à adapter nos stratégies et à partager nos connaissances pour rester à l'avant-garde des nouvelles menaces.

La fraude est un crime réel avec des conséquences réelles. Chez Sedgwick, nous sommes fiers d'être aux côtés de nos partenaires dans cette lutte mondiale, pour protéger nos clients, nos communautés et l'intégrité du secteur de l'assurance.