Seiring dengan meningkatnya risiko banjir, kekhawatiran para tertanggung pun semakin meningkat.

Seiring dengan terus meningkatnya suhu di seluruh dunia, pola cuaca menjadi semakin tidak biasa dan sulit diprediksi. Studi menunjukkan bahwa perubahan iklim akan menyebabkan peristiwa cuaca yang lebih sering dan intens, seperti badai hebat yang menyebabkan banjir. Kenaikan permukaan laut saja sudah menyebabkan lebih banyak banjir dan gelombang badai yang lebih tinggi.

Australia telah mengalami beberapa peristiwa banjir besar dalam beberapa tahun terakhir, termasuk di Lismore dan wilayah tenggara Queensland pada awal 2022, serta di banyak wilayah metropolitan dan regional Victoria pada akhir 2022. Peningkatan peristiwa bencana ini telah menyoroti kompleksitas asuransi dan pertimbangan cakupan terkait banjir dan badai.

Badai versus banjir

Untuk memahami dengan lebih baik kompleksitas asuransi terkait cuaca, penting untuk membedakan antara peristiwa meteorologi "badai" dan "banjir".

Sebuah"badai"adalah gangguan atmosfer yang dahsyat yang disertai dengan angin kencang, hujan, petir, kilat, dan dalam beberapa kasus, salju atau es. Di sisi lain,"banjir"umumnya disebabkan oleh hujan lebat dalam waktu singkat,yang mengakibatkan "genangan air di daratan yang biasanya kering akibat air yang meluap atau keluar dari batas normal aliran air alami, danau (baik yang telah diubah atau dimodifikasi), bendungan, kanal, atau waduk", (Zurich Mark IV Industrial Special Risks Policy), terutama di daratan yang biasanya kering.

Meskipun terdapat hubungan antara "badai" dan "banjir", keduanya didefinisikan sebagai peristiwa terpisah, karena yang terakhir sering kali secara khusus dikecualikan, atau tunduk pada batas bawah polis.

Saat menilai klaim banjir atau badai, pendekatan umum yang dilakukan oleh sebagian besar asuransi adalah melibatkan seorang ahli hidrologi untuk melakukan penilaian spesifik lokasi terhadap sumber air yang menyebabkan kerusakan, guna menentukan apakah kerusakan tersebut disebabkan oleh badai atau banjir. Ahli hidrologi adalah pakar dalam menentukan bagaimana sebuah rumah atau properti terendam air dan menggunakan data cuaca serta wawasan spesifik lokasi, seperti jarak ke sumber air, untuk membantu identifikasi tersebut. Mereka menyusun laporan hidrologi untuk perusahaan asuransi yang menentukan penyebab utama terendamnya air guna mengambil keputusan klaim.

Mengelola kerugian besar

Ketika Sungai Maribyrnong meluap pada tahun 2022, air banjir menggenangi vila-vila mewah dan apartemen bergaya di tepi sungai. Ketika tingkat air naik antara 0,5 meter dan 1,2 meter di seluruh area, penduduk dievakuasi dari unit mereka dan akses ke pusat komunitas mereka dibatasi.

Tim penilai Sedgwick — didampingi oleh para ahli restorasi, seorang ahli kebersihan, dan seorang konsultan bangunan — segera tiba di lokasi dan menilai skala kerugian, menentukan persyaratan, dan melakukan pencadangan awal. Ternyata, klaim tersebut kemungkinan akan melebihi batas tanggung jawab — sebuah klausul dalam polis asuransi yang menetapkan batas tanggung jawab keseluruhan untuk kerugian atau kerusakan akibat banjir.

Strategi telah dikembangkan bersama semua pihak untuk memprioritaskan pemulihan, yang berhasil mencegah masalah jamur di seluruh lokasi dan meminimalkan peningkatan signifikan dalam jumlah klaim. Kerjasama dan kehadiran tim penilai, pemulih, konsultan, dan ahli higiene kami memungkinkan respons cepat dan penyelesaian klaim. Kehadiran tim kami di lokasi beberapa kali seminggu selama periode pemulihan empat minggu juga menjadi kunci dalam respons kami, karena hal ini memberikan jaminan kepada tertanggung bahwa segala sesuatunya dikelola dengan efisien.

Hal-hal penting yang dapat diambil

Terlepas dari ukuran, cakupan, atau lokasi – baik itu badai siklon yang menyebabkan gelombang pasang dan angin kencang atau banjir besar yang terjadi sekali dalam generasi – para ahli bencana berpengalaman Sedgwick bergerak cepat untuk menilai dan mengelola klaim yang terkait dengan bencana. Dalam hal kerusakan akibat badai dan banjir, menentukan sumber genangan air sangat penting. Kami memastikan inspeksi lokasi dilakukan dengan cepat bersama pihak tertanggung, dan ahli hidrologi akan dilibatkan jika ada pertanyaan mengenai penyebabnya. Penilai kami juga akan melibatkan ahli restorasi, ahli higiene, insinyur, konsultan bangunan, dan akuntan forensik jika diperlukan. Tim tanggap bencana kami akan bekerja sama dengan pemangku kepentingan untuk menentukan cakupan asuransi secara akurat, serta menyediakan laporan dan analisis yang tepat dan mendalam sepanjang proses klaim. Ketika bencana terjadi, klien juga dapat mengakses jaringan profesional kami yang siap sedia untuk memperluas operasional mereka dan mempercepat penyelesaian klaim.

Pelajari lebih lanjut > bacabrosurkami atau hubungi[email protected]