Alors que les températures continuent d’augmenter dans le monde entier, les conditions météorologiques deviennent plus inhabituelles et imprévisibles. Des études indiquent que les changements climatiques entraîneront des phénomènes météorologiques plus fréquents et plus intenses, comme des tempêtes violentes entraînant des inondations. L’élévation du niveau de la mer entraîne à elle seule davantage d’inondations et d’augmentation des ondes de tempête.
L’Australie a connu plusieurs inondations majeures ces dernières années, y compris Lismore et le sud-est du Queensland au début de 2022, et de nombreuses zones de la région métropolitaine et régionale du Victoria à la fin de 2022. L’augmentation de ces catastrophes a mis en lumière les complexités des considérations d’assurance et de couverture liées aux inondations et aux tempêtes.
Tempête ou inondation
Pour mieux comprendre les subtilités de la couverture d’assurance liée aux conditions météorologiques, il est important de faire la distinction entre les événements météorologiques de « tempête » et d'« inondation ».
Une « tempête » est une perturbation violente de l’atmosphère qui apporte avec elle des vents violents, de la pluie, du tonnerre, de la foudre et, dans certains cas, de la neige ou de la grêle. D’autre part, les « inondations » sont généralement causées à proximité par de fortes pluies sur une courte période, entraînant « l’inondation de terres normalement sèches par l’eau qui s’échappe ou libère des limites normales de tout cours d’eau naturel ou lac (modifié ou non), réservoir, canal ou barrage » (Politique de Zurich Mark IV sur les risques spéciaux industriels), en particulier sur ce qui est normalement une terre sèche.
Malgré le lien entre la « tempête » et l'« inondation », ils sont définis comme des événements distincts, car ce dernier est souvent expressément exclu ou assujetti à une sous-limite de la politique.
Lors de l’évaluation d’une réclamation pour inondation ou tempête, l’approche générale de la plupart des assureurs consiste à engager un hydrologue pour entreprendre une évaluation spécifique au site de la source d’eau causant des dommages afin d’évaluer si elle a été causée par une tempête ou une inondation. Les hydrologues sont des experts dans la détermination de la façon dont une maison ou une propriété a été inondée et utilisent des données météorologiques et des informations spécifiques au site, telles que la localité aux sources d’eau, pour aider à leur identification. Ils fournissent un rapport d’hydrologie à l’assureur qui détermine le cas principal d’inondation d’eau pour prendre une décision de réclamation.
Gestion d’une perte majeure
Lorsque la rivière Maribyrnong a été inondée en 2022, l’eau a inondé des villas haut de gamme et des appartements élégants sur les rives de la rivière. Lorsque les niveaux d’eau ont augmenté de 0,5 mètre à 1,2 mètre sur le site, les résidents ont été évacués de leurs unités et l’accès à leur centre communautaire a été restreint.
L’équipe d’experts en sinistres de Sedgwick , accompagnée de restaurateurs, d’un hygiéniste et d’un consultant en construction , est rapidement sur place et a évalué l’ampleur des pertes, les exigences en matière de portée et la réservation initiale. Il est devenu évident que la réclamation dépasserait probablement la limite de responsabilité — une clause d’une police d’assurance qui prévoit une limite globale de responsabilité pour les pertes ou les dommages causés par une « inondation ».
Une stratégie a été élaborée avec toutes les parties pour donner la priorité au rétablissement, ce qui a permis d’éviter les problèmes de moisissure sur l’ensemble du site et de minimiser une augmentation importante du montant de la réclamation. La collaboration et la présence de nos experts en sinistres, restaurateurs, consultants et hygiénistes ont mené à une réponse et à une résolution rapides de la réclamation. Le fait d’avoir notre équipe sur place plusieurs fois par semaine au cours de la période de restauration de quatre semaines a également été la clé de notre réponse, car cela a rassuré l’assuré que tout était géré efficacement.
Principaux points à retenir
Indépendamment de la taille, de la portée ou de l’emplacement - d’un cyclone entraînant une onde de tempête et des vents violents ou un événement d’inondation unique en une génération - les spécialistes des catastrophes expérimentés de Sedgwick se mobilisent rapidement pour évaluer et gérer les réclamations liées aux catastrophes. Lorsqu’il s’agit de dommages causés par les tempêtes et les inondations, il est crucial d’établir la source d’inondation de l’eau. Nous veillons à ce qu’une inspection rapide du site soit entreprise avec l’assuré et à ce qu’un hydrologue soit engagé en cas de problèmes concernant la causalité. Nos experts en sinistres engagent également des restaurateurs, des hygiénistes, des ingénieurs, des consultants en bâtiment et des juricomptables s’il y a une exigence de le faire. Notre équipe d’intervention en cas de catastrophe travaillera avec les intervenants pour déterminer avec précision la couverture et fournir des rapports et des analyses appropriés et perspicaces tout au long de la durée de la réclamation. Lorsqu’une catastrophe se produit, les clients peuvent également accéder à notre réseau de professionnels à la demande pour étendre leurs opérations et faciliter une résolution plus rapide des réclamations.
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Mots clés : Australie, inondation, risque d’inondation, inondation, Météo, Catastrophes météorologiques