À mesure que les risques d’inondation augmentent, les préoccupations pour les assurés augmentent également

À mesure que les températures continuent d’augmenter partout dans le monde, les conditions météorologiques deviennent de plus en plus inhabituelles et imprévisibles. Des études indiquent que les changements climatiques entraîneront des événements météorologiques plus fréquents et intenses, comme des tempêtes violentes entraînant des inondations. La montée du niveau de la mer à elle seule entraîne davantage d’inondations et des ondes de tempête plus importantes.

L’Australie a connu plusieurs inondations majeures ces dernières années, notamment à Lismore et dans le sud-est du Queensland au début de 2022, ainsi que dans de nombreuses régions métropolitaines et régionales du Victoria à la fin de 2022. L’augmentation de ces catastrophes a mis en lumière la complexité des considérations liées à l’assurance et à la couverture liées aux inondations et aux tempêtes.

Tempête versus inondation

Pour mieux comprendre les subtilités de la couverture d’assurance liée aux conditions météorologiques, il est important de distinguer les événements météorologiques de « tempête » et « inondation ».

Une « tempête » est une perturbation violente de l’atmosphère qui entraîne de forts vents, de la pluie, du tonnerre, des éclairs et, dans certains cas, de la neige ou de la grêle. D’autre part, « inondation » est généralement causée de fortes pluies sur une courte période, entraînant « « l’inondation de terres normalement sèches par l’eau s’échappant ou libérée des limites normales de tout cours d’eau naturel ou lac (qu’il soit modifié ou modifié), réservoir, canal ou barrage », (Politique industrielle Zurich Mark IV sur les risques spéciaux), surtout sur ce qui est normalement des terres sèches.

Malgré le lien entre « tempête » et « inondation », ils sont définis comme des événements distincts, ces derniers étant souvent spécifiquement exclus ou soumis à une sous-limite de politique.

Lors de l’évaluation d’une réclamation pour inondation ou tempête, l’approche générale de la plupart des assureurs est de faire appel à un hydrologue pour effectuer une évaluation spécifique au site de la source des dommages causés par l’eau afin d’évaluer si elle a été causée par une tempête ou une inondation. Les hydrologues sont experts pour déterminer comment une maison ou une propriété a été inondée et utilisent des données météorologiques ainsi que des informations spécifiques au site, comme la localisation par rapport aux sources d’eau, pour faciliter leur identification. Ils fournissent un rapport hydrologique à l’assureur qui détermine le cas principal d’inondation d’eau afin de décider d’une réclamation.

Gérer une perte majeure

Lorsque la rivière Maribyrnong a débordé en 2022, l’eau a inondé des villas haut de gamme et des appartements élégants sur les rives. Lorsque le niveau de l’eau a augmenté entre 0,5 mètre et 1,2 mètre sur le site, les résidents ont été évacués de leurs unités et l’accès à leur centre communautaire a été restreint.

L’équipe d’experts en sinistres de Sedgwick — accompagnée de restaurateurs, d’une hygiéniste et d’un consultant en bâtiment — est rapidement arrivée sur place et a évalué l’ampleur des pertes, les exigences de cadrage et la réserve initiale. Il est devenu évident que la réclamation dépasserait probablement la limite de responsabilité — une clause d’une police d’assurance qui prévoit une limite globale de responsabilité en cas de perte ou de dommage « inondation ».

Une stratégie a été élaborée avec toutes les parties pour prioriser la réintégration, afin de prévenir les problèmes de moisissure sur le site et de minimiser une augmentation significative du montant des réclamations. La collaboration et la présence de nos experts en sinistres, restaurateurs, consultants et hygiénistes ont permis une réponse rapide et une résolution rapide de la réclamation. Avoir notre équipe sur place plusieurs fois par semaine pendant la période de restauration de quatre semaines a aussi été clé pour notre réponse, car cela a rassuré l’assuré que tout était géré efficacement.

Points clés

Peu importe la taille, la portée ou l’emplacement – qu’il s’agisse d’un cyclone provoquant une onde de tempête, des vents violents ou une inondation unique en une génération – les spécialistes expérimentés des catastrophes de Sedgwick se mobilisent rapidement pour évaluer et gérer les réclamations liées aux catastrophes. En ce qui concerne les dommages causés par les tempêtes et les inondations, il est crucial d’établir la source de l’inondation de l’eau. Nous veillons à ce qu’une inspection rapide du site soit effectuée avec l’assuré, et qu’un hydrologue soit engagé en cas de questions concernant la causalité. Nos experts en sinistres font également appel à des restaurateurs, hygiénistes, ingénieurs, consultants en bâtiment et experts-comptables judiciaires en cas de besoin. Notre équipe d’intervention en cas de catastrophe travaillera avec les parties prenantes pour déterminer avec précision la couverture et fournir des rapports et analyses pertinents tout au long de la durée de la réclamation. Lorsqu’une catastrophe survient, les clients peuvent aussi accéder à notre réseau de professionnels sur demande pour faire évoluer leurs opérations et faciliter la résolution plus rapide des réclamations.

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