À medida que os riscos de inundações aumentam, também aumentam as preocupações dos segurados

À medida que as temperaturas continuam a subir em todo o mundo, os padrões climáticos tornam-se mais incomuns e imprevisíveis. Estudos indicam que as alterações climáticas levarão a eventos climáticos mais frequentes e intensos, como tempestades severas que resultam em inundações. O aumento do nível do mar, por si só, está a causar mais inundações e ondas de tempestade mais altas.

A Austrália passou por várias inundações graves nos últimos anos, incluindo Lismore e o sudeste de Queensland no início de 2022, e muitas áreas metropolitanas e regionais de Victoria no final de 2022. O aumento dessas catástrofes colocou em evidência as complexidades dos seguros e coberturas relacionados a inundações e tempestades.

Tempestade versus inundação

Para compreender melhor as complexidades da cobertura de seguros relacionados com o clima, é importante distinguir entre os eventos meteorológicos de «tempestade» e «inundação».

Uma«tempestade»é uma perturbação violenta da atmosfera que traz consigo ventos fortes, chuva, trovões, relâmpagos e, em alguns casos, neve ou granizo. Por outro lado,uma «inundação»é geralmente causada por chuvas intensas durante um curto período, resultando«na inundação de terras normalmente secas por água que escapa ou é libertada dos limites normais de qualquer curso de água natural ou lago (alterado ou modificado), reservatório, canal ou barragem» (Zurich Mark IV Industrial Special Risks Policy), especialmente sobre o que é normalmente terra seca.

Apesar da relação entre «tempestade» e «inundação», estes são definidos como eventos separados, uma vez que o último é frequentemente excluído especificamente ou sujeito a um sublimite da apólice.

Ao avaliar um sinistro causado por inundações ou tempestades, a abordagem geral da maioria das seguradoras é contratar um hidrólogo para realizar uma avaliação específica do local, a fim de determinar a origem da água que causou os danos e avaliar se estes foram causados por tempestades ou inundações. Os hidrólogos são especialistas em determinar como uma casa ou propriedade foi inundada e utilizam dados meteorológicos e informações específicas do local, tais como a localização das fontes de água, para ajudar na sua identificação. Eles fornecem um relatório hidrológico à seguradora, que determina a causa principal da inundação para tomar uma decisão sobre o pedido de indemnização.

Gerir uma perda significativa

Quando o rio Maribyrnong transbordou em 2022, a água inundou moradias de luxo e apartamentos elegantes nas margens do rio. Quando o nível da água subiu entre 0,5 metros e 1,2 metros em toda a área, os residentes foram evacuados das suas unidades e o acesso ao centro comunitário foi restringido.

A equipa de avaliadores da Sedgwick — acompanhada por restauradores, um higienista e um consultor de construção — chegou rapidamente ao local e avaliou a dimensão dos prejuízos, os requisitos e a reserva inicial. Tornou-se evidente que o valor do sinistro provavelmente excederia o limite de responsabilidade — uma cláusula da apólice de seguro que estabelece um limite geral de responsabilidade por perdas ou danos causados por «inundações».

Foi desenvolvida uma estratégia com todas as partes para priorizar a restauração, o que evitou problemas de mofo em todo o local e minimizou um aumento significativo do valor do sinistro. A colaboração e a presença dos nossos avaliadores, restauradores, consultores e higienistas levaram a uma resposta rápida e à resolução do sinistro. Ter a nossa equipa no local várias vezes por semana durante o período de restauração de quatro semanas também foi fundamental para a nossa resposta, pois proporcionou ao segurado a garantia de que tudo estava a ser gerido de forma eficiente.

Principais conclusões

Independentemente do tamanho, âmbito ou localização – desde um ciclone que provoque tempestades e ventos fortes até uma inundação que ocorre uma vez em cada geração –, os especialistas experientes em catástrofes da Sedgwick mobilizam-se rapidamente para avaliar e gerir os sinistros relacionados com desastres. No que diz respeito a danos causados por tempestades e inundações, é fundamental determinar a origem da inundação. Garantimos que seja realizada uma inspeção imediata no local com o segurado e que um hidrólogo seja contratado caso haja dúvidas sobre a causa. Os nossos peritos também contratam restauradores, higienistas, engenheiros, consultores de construção e contabilistas forenses, caso seja necessário. A nossa equipa de resposta a catástrofes trabalhará com as partes interessadas para determinar com precisão a cobertura e fornecer relatórios e análises adequados e perspicazes ao longo de todo o processo de sinistro. Quando ocorre uma catástrofe, os clientes também podem aceder à nossa rede de profissionais sob demanda para dimensionar as suas operações e facilitar uma resolução mais rápida dos sinistros.

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