À mesure que les risques d'inondation augmentent, les préoccupations des assurés s'intensifient également.

Alors que les températures continuent d'augmenter partout dans le monde, les conditions météorologiques deviennent plus inhabituelles et imprévisibles. Des études indiquent que les changements climatiques entraîneront des phénomènes météorologiques plus fréquents et plus intenses, tels que des tempêtes violentes provoquant des inondations. La montée du niveau des mers entraîne à elle seule une augmentation du nombre d'inondations et de la hauteur des ondes de tempête.

L'Australie a connu plusieurs inondations majeures ces dernières années, notamment à Lismore et dans le sud-est du Queensland au début de l'année 2022, ainsi que dans de nombreuses zones métropolitaines et régionales de l'État de Victoria à la fin de l'année 2022. La multiplication de ces catastrophes a mis en lumière la complexité des questions liées à l'assurance et à la couverture contre les inondations et les tempêtes.

Tempête contre inondation

Pour mieux comprendre les subtilités de la couverture d'assurance liée aux conditions météorologiques, il est important de faire la distinction entre les événements météorologiques « tempête » et « inondation ».

Une« tempête »est une perturbation atmosphérique violente qui s'accompagne de vents violents, de pluie, de tonnerre, d'éclairs et, dans certains cas, de neige ou de grêle. D'autre part,une « inondation »est généralement causée par de fortes précipitations sur une courte période,entraînant « l'inondation de terres normalement sèches par des eaux s'échappant ou se déversant hors des limites normales de tout cours d'eau ou lac naturel (qu'il soit ou non altéré ou modifié), réservoir, canal ou barrage » (Zurich Mark IV Industrial Special Risks Policy), en particulier sur des terres normalement sèches.

Malgré le lien entre « tempête » et « inondation », ces deux événements sont définis comme distincts, car le second est souvent spécifiquement exclu ou soumis à une sous-limite dans la police.

Lorsqu'ils évaluent une demande d'indemnisation pour inondation ou tempête, la plupart des assureurs font généralement appel à un hydrologue pour qu'il procède à une évaluation spécifique du site afin de déterminer la source de l'eau à l'origine des dommages et de déterminer si ceux-ci ont été causés par une tempête ou une inondation. Les hydrologues sont des experts dans la détermination des causes d'inondation d'une maison ou d'une propriété. Ils utilisent des données météorologiques et des informations spécifiques au site, telles que la proximité de sources d'eau, pour les aider dans leur identification. Ils fournissent à l'assureur un rapport hydrologique qui détermine la cause principale de l'inondation afin de prendre une décision concernant la demande d'indemnisation.

Gérer une perte importante

Lorsque la rivière Maribyrnong a débordé en 2022, l'eau a inondé les villas haut de gamme et les appartements élégants situés sur ses rives. Le niveau de l'eau ayant atteint entre 0,5 et 1,2 mètre sur l'ensemble du site, les résidents ont été évacués de leurs logements et l'accès à leur centre communautaire a été restreint.

L'équipe experts de Sedgwick experts accompagnée de restaurateurs, d'un hygiéniste et d'un consultant en bâtiment, s'est rapidement rendue sur place et a évalué l'ampleur des dommages, les besoins et la réserve initiale. Il est rapidement apparu que le montant de la réclamation dépasserait probablement la limite de responsabilité, une clause d'une police d'assurance qui fixe une limite globale de responsabilité pour les pertes ou dommages causés par une « inondation ».

Une stratégie a été élaborée avec toutes les parties afin de donner la priorité à la remise en état, ce qui a permis d'éviter les problèmes de moisissure sur l'ensemble du site et de limiter considérablement l'augmentation du montant de la réclamation. La collaboration et la présence de nos experts, restaurateurs, consultants et hygiénistes ont permis de réagir rapidement et de résoudre la réclamation. La présence de notre équipe sur place plusieurs fois par semaine pendant les quatre semaines qu'a duré la remise en état a également joué un rôle essentiel dans notre réponse, car elle a rassuré l'assuré sur le fait que tout était géré efficacement.

Principaux enseignements

Quels que soient l'ampleur, la portée ou le lieu – qu'il s'agisse d'un cyclone provoquant une onde de tempête et des vents violents ou d'une inondation exceptionnelle –, les spécialistes expérimentés de Sedgwick en matière de catastrophes se mobilisent rapidement pour évaluer et gérer les sinistres liés à ces événements. En cas de dommages causés par une tempête ou une inondation, il est essentiel de déterminer la source de l'inondation. Nous veillons à ce qu'une inspection rapide du site soit effectuée avec l'assuré et à ce qu'un hydrologue soit engagé en cas de questions concernant la cause. Nos experts font experts appel à des restaurateurs, des hygiénistes, des ingénieurs, des consultants en bâtiment et des experts-comptables judiciaires si nécessaire. Notre équipe d'intervention en cas de catastrophe travaille avec les parties prenantes afin de déterminer avec précision la couverture et de fournir des rapports et des analyses pertinents et approfondis tout au long du processus de réclamation. En cas de catastrophe, les clients peuvent également faire appel à notre réseau de professionnels à la demande afin d'adapter leurs opérations et de faciliter le règlement rapide des sinistres.

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