Da die Temperaturen weltweit weiter steigen, werden die Wettermuster immer ungewöhnlicher und unvorhersehbarer. Studien deuten darauf hin, dass der Klimawandel zu häufigeren und intensiveren Wetterereignissen führen wird, z. B. zu schweren Stürmen, die zu Überschwemmungen führen. Allein der steigende Meeresspiegel führt zu mehr Überschwemmungen und höheren Sturmfluten.
Australien hat in den letzten Jahren mehrere große Überschwemmungen erlebt, darunter Anfang 2022 in Lismore und im Südosten von Queensland und Ende 2022 in vielen Gebieten des Großraums und der Region Victoria. Die Zunahme dieser Katastrophen hat ein Schlaglicht auf die Komplexität von Versicherungen und Deckungsüberlegungen im Zusammenhang mit Überschwemmungen und Stürmen geworfen.
Sturm versus Hochwasser
Um die Feinheiten des wetterbedingten Versicherungsschutzes besser zu verstehen, ist es wichtig, zwischen den meteorologischen Ereignissen "Sturm" und "Überschwemmung" zu unterscheiden.
Ein "Sturm" ist eine heftige Störung der Atmosphäre, die starke Winde, Regen, Donner, Blitze und in einigen Fällen Schnee oder Hagel mit sich bringt. Eine "Überschwemmung" hingegen wird im Allgemeinen durch starke Regenfälle über einen kurzen Zeitraum verursacht, die"zur Überflutung von normalerweise trockenem Land durch Wasser führen, das aus den normalen Grenzen eines natürlichen Wasserlaufs oder Sees (unabhängig davon, ob dieser verändert oder modifiziert wurde), eines Stausees, Kanals oder Damms austritt oder freigesetzt wird" (Zurich Mark IV Industrial Special Risks Policy), insbesondere über normalerweise trockenem Land.
Trotz des Zusammenhangs zwischen "Sturm" und "Überschwemmung" werden sie als getrennte Ereignisse definiert, da letztere oft ausdrücklich ausgeschlossen sind oder einer Untergrenze der Police unterliegen.
Bei der Beurteilung eines Hochwasser- oder Sturmschadens ziehen die meisten Versicherer einen Hydrologen hinzu, der eine standortspezifische Bewertung der Wasserquelle vornimmt, die den Schaden verursacht hat, um festzustellen, ob er durch Sturm oder Hochwasser verursacht wurde. Hydrologen sind Experten darin, festzustellen, wie ein Haus oder ein Grundstück überschwemmt wurde, und verwenden Wetterdaten und standortspezifische Erkenntnisse, wie z. B. die Nähe zu Wasserquellen, um bei der Ermittlung zu helfen. Sie stellen dem Versicherer einen hydrologischen Bericht zur Verfügung, in dem der Hauptfall der Überschwemmung festgestellt wird, um eine Schadenentscheidung zu treffen.
Bewältigung eines Großschadens
Als der Maribyrnong River im Jahr 2022 über die Ufer trat, überflutete das Wasser hochwertige Villen und stilvolle Wohnungen am Flussufer. Als der Wasserstand auf dem gesamten Gelände zwischen 0,5 m und 1,2 m anstieg, wurden die Bewohner aus ihren Wohnungen evakuiert und der Zugang zu ihrem Gemeindezentrum eingeschränkt.
Das Team von Sedgwick, das von Restauratoren, einem Hygieniker und einem Gebäudeberater begleitet wurde, war schnell vor Ort und bewertete das Ausmaß des Schadens, die Anforderungen an den Umfang und die anfängliche Reservierung. Es wurde deutlich, dass der Schaden wahrscheinlich die Haftungsgrenze überschreiten würde - eine Klausel in einer Versicherungspolice, die eine Gesamthaftungsgrenze für "Hochwasser"-Schäden vorsieht.
Gemeinsam mit allen Beteiligten wurde eine Strategie entwickelt, um der Wiederherstellung Vorrang einzuräumen, wodurch Schimmelprobleme am gesamten Standort vermieden und eine erhebliche Eskalation der Schadensumme minimiert werden konnten. Die Zusammenarbeit und die Anwesenheit unserer Schadensregulierer, Sanierer, Berater und Hygieniker führte zu einer schnellen Reaktion und Lösung des Schadensfalls. Die Tatsache, dass unser Team während des vierwöchigen Sanierungszeitraums mehrmals wöchentlich vor Ort war, trug ebenfalls entscheidend zu unserer Reaktion bei, da es dem Versicherten die Gewissheit gab, dass alles effizient gehandhabt wurde.
Die wichtigsten Erkenntnisse
Unabhängig von der Größe, dem Ausmaß oder dem Ort - ob es sich um einen Wirbelsturm mit Sturmflut und heftigen Winden oder um ein einmaliges Hochwasserereignis handelt - die erfahrenen Katastrophenspezialisten von Sedgwick sind schnell zur Stelle, um katastrophenbedingte Schäden zu bewerten und zu verwalten. Bei Sturm- und Überschwemmungsschäden ist es entscheidend, die Quelle der Überschwemmung zu ermitteln. Wir stellen sicher, dass mit dem Versicherten eine sofortige Ortsbesichtigung durchgeführt wird und dass ein Hydrologe hinzugezogen wird, falls Fragen zur Schadensursache bestehen. Unsere Schadenregulierer ziehen auch Restauratoren, Hygieniker, Ingenieure, Bauberater und forensische Wirtschaftsprüfer hinzu, wenn dies erforderlich ist. Unser Katastrophenteam arbeitet mit den Beteiligten zusammen, um die Deckung genau zu bestimmen und während der gesamten Dauer des Schadensfalls angemessene, aufschlussreiche Berichte und Analysen zu erstellen. Wenn eine Katastrophe eintritt, können Kunden auch auf unser On-Demand-Netzwerk von Fachleuten zugreifen, um ihren Betrieb zu skalieren und eine schnellere Schadenregulierung zu ermöglichen.
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