A medida que aumenta el riesgo de inundaciones, también lo hace la preocupación de los asegurados

A medida que las temperaturas siguen aumentando en todo el mundo, los patrones meteorológicos se vuelven cada vez más inusuales e impredecibles. Los estudios indican que el cambio climático provocará fenómenos meteorológicos más frecuentes e intensos, como tormentas severas que provocan inundaciones. El simple hecho de que el nivel del mar esté subiendo ya está provocando más inundaciones y marejadas ciclónicas más intensas.

Australia ha sufrido varias inundaciones graves en los últimos años, entre ellas las de Lismore y el sureste de Queensland a principios de 2022, y las de numerosas zonas de la zona metropolitana y las regiones de Victoria a finales de 2022. El aumento de estas catástrofes ha puesto de relieve la complejidad de las cuestiones relacionadas con los seguros y las coberturas frente a inundaciones y tormentas.

Tormenta frente a inundación

Para comprender mejor las complejidades de la cobertura de los seguros relacionados con las condiciones meteorológicas, es importante distinguir entre los fenómenos meteorológicos denominados «tormenta» e «inundación».

Una«tormenta»es una perturbación violenta de la atmósfera que trae consigo vientos fuertes, lluvia, truenos, relámpagos y, en algunos casos, nieve o granizo. Por otra parte,una «inundación»suele estar causada, en primer lugar, por lluvias intensas durante un breve periodo de tiempo, lo que da lugara «la inundación de terrenos normalmente secos por agua que se escapa o se libera de los límites normales de cualquier curso de agua natural o lago (ya sea que haya sido alterado o modificado), embalse, canal o presa» (Póliza de Riesgos Especiales Industriales Mark IV de Zurich), especialmente sobre lo que normalmente son terrenos secos.

A pesar de la relación entre «tormenta» e «inundación», se definen como sucesos distintos, ya que esta última suele excluirse específicamente o estar sujeta a un sublímite de la póliza.

A la hora de evaluar una reclamación por inundación o tormenta, el enfoque habitual de la mayoría de las aseguradoras consiste en contratar a un hidrólogo para que realice un análisis específico del lugar en el que se produjeron los daños, con el fin de determinar si estos fueron causados por una tormenta o una inundación. Los hidrólogos son expertos en determinar cómo Daños inundó una vivienda o Daños y utilizan datos meteorológicos e información específica del lugar, como la proximidad a fuentes de agua, para ayudar a su identificación. Proporcionan a la aseguradora un informe hidrológico que determina la causa principal de la inundación para tomar una decisión sobre la reclamación.

Gestión de un siniestro grave

Cuando el río Maribyrnong se desbordó en 2022, el agua inundó las lujosas villas y los elegantes apartamentos situados a orillas del río. Al subir el nivel del agua entre 0,5 y 1,2 metros en toda la zona, se evacuó a los residentes de sus viviendas y se restringió el acceso al centro comunitario.

El equipo de peritos de Sedgwick —acompañado por restauradores, un higienista y un asesor de construcción— se desplazó rápidamente al lugar y evaluó la magnitud de los daños, las necesidades de intervención y la reserva inicial. Quedó claro que la reclamación probablemente superaría el límite de responsabilidad, una cláusula de la póliza de seguro que establece un límite máximo de responsabilidad por pérdidas o daños causados por «inundaciones».

Se elaboró una estrategia en colaboración con todas las partes para dar prioridad a las labores de restauración, lo que evitó problemas de moho en todo el recinto y minimizó un aumento significativo del importe de la indemnización. La colaboración y la presencia de nuestros peritos, restauradores, consultores e higienistas permitieron una respuesta rápida y la resolución del siniestro. El hecho de que nuestro equipo estuviera presente en el lugar varias veces a la semana durante las cuatro semanas que duró el proceso de restauración también fue clave para nuestra respuesta, ya que proporcionó al asegurado la tranquilidad de saber que todo se estaba gestionando de manera eficiente.

Puntos clave

Independientemente del tamaño, el alcance o la ubicación —ya sea un ciclón que provoque marejadas ciclónicas y vientos huracanados o una inundación que ocurre una vez en una generación—, los experimentados especialistas en catástrofes de Sedgwick se movilizan rápidamente para evaluar y gestionar las reclamaciones relacionadas con desastres. Cuando se trata de daños causados por tormentas e inundaciones, es fundamental determinar el origen de la inundación. Nos aseguramos de que se realice una inspección in situ inmediata junto con el asegurado y de que se contrate a un hidrólogo en caso de que surjan dudas sobre la causa. Nuestros peritos también contratan a restauradores, higienistas, ingenieros, consultores de construcción y contables forenses si fuera necesario. Nuestro equipo de respuesta ante catástrofes colaborará con las partes interesadas para determinar con precisión la cobertura y proporcionará informes y análisis adecuados y detallados a lo largo de todo el proceso de la reclamación. Cuando se produce una catástrofe, los clientes también pueden acceder a nuestra red de profesionales bajo demanda para ampliar sus operaciones y facilitar una resolución más rápida de las reclamaciones.

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