A medida que aumenta el riesgo de inundaciones, también lo hace la preocupación de los asegurados.

A medida que las temperaturas siguen aumentando en todo el mundo, los patrones climáticos se vuelven más inusuales e impredecibles. Los estudios indican que el cambio climático provocará fenómenos meteorológicos más frecuentes e intensos, como tormentas severas que provocarán inundaciones. El aumento del nivel del mar por sí solo está provocando más inundaciones y marejadas ciclónicas más intensas.

Australia ha sufrido varias inundaciones importantes en los últimos años, entre ellas las de Lismore y el sureste de Queensland a principios de 2022, y muchas zonas metropolitanas y regionales de Victoria a finales de 2022. El aumento de estas catástrofes ha puesto de relieve la complejidad de los seguros y las consideraciones de cobertura relacionados con las inundaciones y las tormentas.

Tormenta contra inundación

Para comprender mejor las complejidades de la cobertura de los seguros relacionados con el clima, es importante distinguir entre los fenómenos meteorológicos de «tormenta» e «inundación».

Una«tormenta»es una perturbación violenta de la atmósfera que trae consigo fuertes vientos, lluvia, truenos, relámpagos y, en algunos casos, nieve o granizo. Por otro lado,una «inundación»suele estar causada directamente por lluvias intensas durante un breve periodo de tiempo,lo que provoca «la inundación de tierras normalmente secas por agua que se escapa o se libera de los límites normales de cualquier curso de agua natural o lago (ya sea alterado o modificado), embalse, canal o presa» (Póliza de riesgos especiales industriales Mark IV de Zurich), especialmente sobre lo que normalmente son tierras secas.

A pesar del nexo entre «tormenta» e «inundación», se definen como eventos separados, ya que este último suele excluirse específicamente o estar sujeto a un sublímite de la póliza.

A la hora de evaluar una reclamación por inundación o tormenta, el enfoque general de la mayoría de las aseguradoras es contratar a un hidrólogo para que realice una evaluación específica del lugar en el que se ha producido el daño causado por el agua, con el fin de determinar si ha sido provocado por una tormenta o una inundación. Los hidrólogos son expertos en determinar cómo Daños inundó una vivienda o Daños y utilizan datos meteorológicos e información específica del lugar, como la proximidad a fuentes de agua, para ayudar en su identificación. Proporcionan a la aseguradora un informe hidrológico que determina la causa principal de la inundación para tomar una decisión sobre la reclamación.

Gestión de una pérdida importante

Cuando el río Maribyrnong se desbordó en 2022, el agua inundó las lujosas villas y los elegantes apartamentos situados a orillas del río. Cuando el nivel del agua subió entre 0,5 y 1,2 metros en toda la zona, los residentes fueron evacuados de sus viviendas y se restringió el acceso al centro comunitario.

El equipo de peritos de Sedgwick, acompañado por restauradores, un higienista y un consultor de construcción, acudió rápidamente al lugar y evaluó la magnitud de las pérdidas, los requisitos necesarios y la reserva inicial. Se hizo evidente que la reclamación probablemente superaría el límite de responsabilidad, una cláusula de la póliza de seguro que establece un límite global de responsabilidad por pérdidas o daños causados por «inundaciones».

Se desarrolló una estrategia con todas las partes para dar prioridad a la restauración, lo que evitó problemas de moho en todo el recinto y minimizó un aumento significativo del importe de la reclamación. La colaboración y la presencia de nuestros peritos, restauradores, consultores e higienistas permitió una respuesta rápida y la resolución de la reclamación. El hecho de que nuestro equipo estuviera presente en el recinto varias veces a la semana durante el periodo de restauración de cuatro semanas también fue clave para nuestra respuesta, ya que proporcionó al asegurado la tranquilidad de que todo se estaba gestionando de manera eficiente.

Puntos clave

Independientemente del tamaño, el alcance o la ubicación, ya sea un ciclón que provoque marejadas ciclónicas y vientos fuertes o una inundación que solo ocurre una vez en una generación, los experimentados especialistas en catástrofes de Sedgwick se movilizan rápidamente para evaluar y gestionar las reclamaciones relacionadas con desastres. Cuando se trata de daños causados por tormentas e inundaciones, es fundamental determinar el origen de la inundación. Nos aseguramos de que se realice una inspección inmediata del lugar con el asegurado y de que se contrate a un hidrólogo si hay dudas sobre la causa. Nuestros peritos también contratan a restauradores, higienistas, ingenieros, consultores de construcción y contables forenses si es necesario. Nuestro equipo de respuesta ante catástrofes colaborará con las partes interesadas para determinar con precisión la cobertura y proporcionar informes y análisis adecuados y detallados durante todo el proceso de la reclamación. Cuando se produce una catástrofe, los clientes también pueden acceder a nuestra red de profesionales bajo demanda para ampliar sus operaciones y facilitar una resolución más rápida de las reclamaciones.

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