Controlar o âmbito de uma perda patrimonial

Quando se trata de sinistros imobiliários, mesmo os menores descuidos podem se transformar em enormes perdas financeiras. Estima-se que o desperdício com sinistros — quando mais dinheiro do que o necessário é usado para liquidar um sinistro — custa às seguradoras bilhões de dólares por ano.

Para as seguradoras de bens imóveis, essa perda geralmente decorre de gastos excessivos com reparações, mitigação, restauração e outros serviços. Mais especificamente, decorre de ineficiências ou erros que deveriam ter sido resolvidos antes da resolução do sinistro. Questões como estimativas inflacionadas, cobranças imprecisas de fornecedores, reparações desnecessárias ou mão de obra de baixa qualidade podem acabar inflacionando o custo total de um sinistro.

A fuga de sinistros não é apenas um problema para as seguradoras. Também pode afetar negativamente os segurados, atrasando reparações, minando a sua confiança e esgotando recursos que poderiam ser usados para reparações ou substituições essenciais. Para os avaliadores, controlar o âmbito de uma perda patrimonial não se resume apenas a gerir custos – trata-se de proteger a integridade do sinistro e obter os melhores resultados desde o primeiro dia.

Como os ajustadores podem controlar o âmbito

Pense nos avaliadores como os quarterbacks de cada sinistro. Eles definem o ritmo e lideram o processo até a resolução. Embora desempenhem um papel fundamental no sucesso da resolução dos sinistros, mesmo os avaliadores mais experientes não conseguem fazer tudo sozinhos. Tal como qualquer grande quarterback, os avaliadores precisam de uma equipa forte a apoiá-los.

Para controlar eficazmente o âmbito de uma perda patrimonial, os avaliadores devem colaborar com especialistas que possam ajudar a avaliar os danos materiais, avaliar as perdas de conteúdo, gerir o processo de reparação e analisar as faturas dos fornecedores, a fim de garantir que todas as decisões tomadas e todos os gastos sejam baseados em conhecimentos especializados e precisão.

Avaliação de danos materiais

É mais fácil manter uma reclamação de propriedade dentro do orçamento quando os avaliadores têm um forte entendimento dos danos que precisam ser tratados em primeiro lugar. Uma avaliação completa e apoiada por especialistas estabelece a base para um escopo bem definido, ajudando os avaliadores a tomar decisões mais inteligentes e evitar custos desnecessários. Dependendo da natureza da perda, os avaliadores devem trazer especialistas, como engenheiros estruturais e especialistas em telhados, para ajudá-los a determinar com precisão a extensão total dos danos.

Quando os danos são superestimados, as seguradoras acabam pagando por trabalhos desnecessários. Quando os danos são subestimados, questões importantes podem ser negligenciadas, deixando a propriedade insegura e levando a retrabalhos dispendiosos, repetidas reclamações ou até mesmo disputas no futuro. Quanto mais cedo os avaliadores chamarem especialistas de confiança para avaliar os danos, melhor posicionados estarão para controlar os custos e obter melhores resultados nas reclamações.

Avaliação da perda de conteúdo

Outra forma de os avaliadores controlarem os custos dos sinistros patrimoniais é determinar com precisão a extensão da perda do conteúdo. Quando os itens danificados são subvalorizados ou supervalorizados, isso pode levar a atrasos, disputas e acordos injustos para o segurado ou seguradora. Avaliações imprecisas não só minam a confiança – especialmente se os segurados ficarem a arcar com os custos de substituição –, mas também contribuem para a perda de sinistros quando as seguradoras fazem pagamentos desnecessários.

É por isso que é importante que os avaliadores colaborem com especialistas em conteúdos que possam ajudar a documentar as perdas, validar os preços e garantir que a avaliação seja feita de forma justa. Um inventário detalhado e uma avaliação completa dos itens danificados garantem que os segurados sejam devidamente indenizados pelo que perderam e protegem as seguradoras contra pagamentos excessivos. Isso também ajuda a garantir que os fornecedores que prestam serviços de restauração ou substituição de conteúdos sejam pagos adequadamente pelo seu trabalho.

Quando todas as partes concordam que a avaliação é justa, o acordo é mais tranquilo e ajuda o avaliador a evitar custos adicionais.

Gerenciamento do processo de reparo

Sem o conhecimento adequado, gerir o processo de reparação pode ser complicado e rapidamente levar a um aumento do âmbito do projeto. Problemas como orçamentos inflacionados dos empreiteiros, atrasos nas reparações e uso injustificado de materiais de alta qualidade podem contribuir para a perda de indemnizações.

Quando os reparos são mais complexos, os avaliadores devem trabalhar com uma equipa de consultoria de construção para garantir que a propriedade seja reparada de forma eficiente, adequada e com o custo certo. Essa equipa pode incluir consultores de construção, serviços de reparos gerenciados, especialistas em mitigação, contabilistas forenses, medidores de quantidades e muito mais. Esses especialistas podem ajudar a manter o projeto dentro do escopo ao:

• Avaliação e seleção de prestadores de serviços de reparação certificados para garantir um trabalho de qualidade.
• Revisão e validação das estimativas dos empreiteiros para garantir preços justos e precisos.
• Monitorizar o progresso da reparação para garantir que o trabalho seja concluído dentro do prazo.
• Encontrar oportunidades para reduzir o desperdício e melhorar a eficiência do projeto.

Com o apoio de especialistas, os avaliadores podem lidar com confiança até mesmo com os reparos mais complexos e oferecer melhores resultados de sinistros para o segurado e a seguradora.

Revisão das faturas dos fornecedores

Os avaliadores também podem controlar o âmbito de uma perda patrimonial solicitando a revisão das faturas dos fornecedores, especialmente no caso de serviços de alto custo, como mitigação e embalagem de conteúdos. Os especialistas em revisão de faturas podem auditar as faturas linha por linha para garantir que os encargos estejam em conformidade com os padrões do setor, os termos do contrato e o trabalho efetivamente realizado. Esses especialistas podem ajudar os avaliadores a identificar encargos duplicados, taxas inflacionadas e itens extras que, de outra forma, poderiam passar despercebidos e ser pagos sem questionamentos.

Embora esses erros possam parecer insignificantes isoladamente, eles se acumulam rapidamente e podem aumentar significativamente o custo total de um sinistro. Ao resolver essas questões antes do pagamento da conta, os avaliadores podem garantir que cada centavo gasto seja justificado e esteja dentro do escopo.

Reunindo tudo

A fuga de sinistros no setor imobiliário pode ocorrer rapidamente e de muitas formas sutis. Mas quando os avaliadores têm os especialistas certos ao seu lado, podem tomar decisões mais inteligentes e informadas em todas as fases do sinistro, evitando custos desnecessários para as seguradoras e ajudando os segurados a recuperar mais rapidamente.

Na Sedgwick, temos os maiores especialistas em propriedades do mundo, prontos para gerir todos os tipos de sinistros, desde os mais comuns até os mais catastróficos. Com os melhores recursos de regulação, consultoria de construção e revisão de contas, controlamos com perícia o âmbito das perdas patrimoniais para oferecer os melhores resultados em sinistros do setor. Para saber mais sobre as nossas soluções patrimoniais e como podemos ajudar a mitigar os custos de sinistros, clique aqui.