Håndtering af erstatningskrav i Afrika: Hvad er det næste skridt?

Af James Norman, direktør for international forretningsudvikling

En sikker måling af, hvordan et marked opstår og modnes, går ud over traditionelle målemetoder som forsikringsdækning og præmiedensitet.

Det betyder også, at der skal indføres standarder for eksempelvisvirksomhedsledelseog risikostyring. I Afrika spiller risikostyring en vigtig rolle for forsikringssektorens fremtid.

Nye muligheder, nye udfordringer

Skadesprogramstyring kan omfatte komplekse risici på tværs af regioner, lande og klasser. De kan være af høj værdi og lavt volumen eller lav værdi og højt volumen, hvor flere interessenter samarbejder om at styre processen. Derudover varierer programstrukturen ofte på tværs af Afrika afhængigt af forsikringstagernes størrelse, risicienes kompleksitet og genforsikringsaftaler. Mæglerens og formidlernes rolle bliver afgørende for at placere programmet hos det rigtige forsikringsselskab og overvåge, hvordan programmet klarer sig i forhold til variabler som påførte tab, omfang, inddrivelser, retssager og svig.

Det er ikke længere nok blot at overføre risikoen til forsikringsselskabet og stole på, at de og deres partnere administrerer programmerne. COVID-19 har lært os at genoverveje programadministration, nulstille bedste praksis, udvikle dybere partnerskaber og fremskynde data- og teknologiske innovationer. I lyset af denne usikre situation skal vi se på to forskellige problemer, der sandsynligvis vil påvirke administrationen afafrikanske skadesprogrammeri 2022 og fremover:

Infrastrukturprojekter

En del af Afrikas unikke historie er, at der har været betydelige investeringer fra traditionelle kilder og i stigende grad fra Kina. Projekterne spænder fra Trans-Maghreb-motorvejen og nye jernbaner til kraftværker i Nigeria, Walvis Bay Container Terminal i Namibia og Caculo Cabaca-vandkraftværket i Angola.

Disse infrastrukturprojekter vil uden tvivl ændre hverdagen ved at forbedre den socioøkonomiske mobilitet. Risikooverførsel/forsikring er en vigtig del af disse initiativer, da de giver sikkerhed og mulighed for at sikre finansiering. Fra start til færdiggørelse/efter færdiggørelse og i takt med ændringer i risikoprofilen vil der være behov for en robust administration af skadesprogrammer, der dækker tab fra arbejdsskadeforsikring til offentlig ansvarsforsikring og cyberforsikring. For at være effektiv skal der være et betydeligt samarbejde mellem den forsikrede, forsikringsselskabet, mæglere, skadesregulerere, advokater osv. Dette sikrer, at risikovilligheden og skadesfilosofien forstås, at niveauet for tilsyn, rapportering og teknologi er klart, at eksponeringen er beskyttet, og at der findes en driftsmodel til at håndtere tabene.

Konsekvenser af klimaforandringer

Fra bygningskonstruktioner til opbygning af modstandsdygtighed nævnteWorld Economic Forum Global Risk Reportfor 2022 de tre største risici som manglende klimahandling, ekstremt vejr og tab af biodiversitet. Med hensyn til vejret er dette en drivkraft for forsikringsrisici, da Afrika fortsat oplever ekstreme vejrbegivenheder. I det nordlige Kenya og Etiopien er der vedvarende tørke. En enkelt katastrofe – tørke, oversvømmelse, jordskælv, skovbrand, tsunami eller cyklon – kan ødelægge liv, ødelægge virksomheder og skabe store erstatningskrav, der let kan løbe op i milliarder af dollars på grund af manglende tilsyn.

Ekstreme vejrrelaterede begivenheder bliver mere almindelige, voldsomme og uforudsigelige — hvilket gør forsikring afgørende. For eksempel skal forsikringsselskaber og partnere efter et tab leve op til deres løfter gennem styring af tekniske færdigheder, krisehåndtering, hurtig handling og interessenthåndtering. De gør alt dette for at reducere omkostningerne – forsikringsmæssige eller andre – ved en begivenhed. Ud over at begrænse omkostningerne skal de udvise bløde færdigheder som empati og tillid. Dette kræver erfaring og ekspertise, herunder teknologisk viden om droner, satellitter, parametriske løsninger og fjernvurdering af tab.

Kollektiv handling

Selvom skadesanmeldelser aldrig kan automatiseres fuldstændigt eller undgås helt, er meget af fokus i Afrika flyttet til risikoprævention og -begrænsning. Der er et anerkendt behov for at skabe en sund, modstandsdygtig og bæredygtig sektor, som det fremgår af Nairobi-erklæringen om bæredygtig forsikring fra 2021, en erklæring om forpligtelse fra afrikanske forsikringsledere til at forfølge bæredygtige udviklingsmål inden for risikostyring, forsikring, investeringer, politik og regulering. Denne kollektive indsats og fremme af miljømæssig og social governance (ESG) samt FN's principper vil understøtte en stærkere skadebehandling i 2022 og fremover.