Por James Norman, diretor de desenvolvimento de negócios internacionais
Uma medida infalível de como um mercado surge e amadurece vai além das métricas tradicionais, como penetração de seguros e densidade de prêmios.
Isso também significa a adoção de padrões como governança corporativa e gerenciamento de riscos. Na África, o gerenciamento de riscos desempenha um papel significativo na formação do futuro do setor de seguros.
Novas oportunidades, novos desafios
O gerenciamento do programa de sinistros pode abranger exposições complexas em regiões, países e classes. Elas podem ser de alto valor e baixo volume ou de baixo valor e alto volume, com várias partes interessadas trabalhando juntas para gerenciar o processo. Além disso, a estrutura do programa geralmente varia na África com base no tamanho do segurado, na complexidade das exposições e nos acordos de resseguro. O papel do corretor e dos intermediários torna-se fundamental para colocar o programa na seguradora certa e monitorar o desempenho do programa em relação a variáveis como perdas incorridas, quantum, recuperações, litígios e fraudes.
Não é mais suficiente simplesmente transferir o risco para a seguradora e contar com ela e seus parceiros para gerenciar os programas. A COVID-19 nos ensinou a revisitar o gerenciamento de programas, redefinir as práticas recomendadas, desenvolver parcerias mais profundas e acelerar as inovações tecnológicas e de dados. No contexto desse cenário incerto, vamos considerar dois pontos problemáticos diversos que provavelmente afetarão o gerenciamento dos programas de sinistros da África em 2022 e nos anos seguintes:
Projetos de infraestrutura
Parte da história única de reivindicações da África é que houve um investimento significativo de fontes tradicionais e, cada vez mais, da China. Os projetos vão desde a Rodovia Trans-Maghreb e novas ferrovias até usinas de energia na Nigéria, o Terminal de Contêineres de Walvis Bay na Namíbia e a usina hidrelétrica de Caculo Cabaca em Angola.
Esses projetos de infraestrutura, sem dúvida, transformarão a vida cotidiana ao melhorar a mobilidade socioeconômica. A transferência de risco/seguro é uma parte importante dessas iniciativas, oferecendo garantia e capacidade de garantir financiamento. Desde o início até a conclusão/pós-conclusão e à medida que o perfil de risco muda, eles precisarão de um gerenciamento robusto dos programas de sinistros que cubra perdas desde a indenização dos trabalhadores até a responsabilidade civil e cibernética. Para ser eficaz, deve haver uma colaboração significativa entre o segurado, a seguradora, os corretores, os ajustadores de perdas, os advogados etc. Isso garante que o apetite ao risco e a filosofia de sinistros sejam compreendidos; que o nível de supervisão, os relatórios e a tecnologia sejam claros; que a exposição seja protegida; e que exista um modelo operacional para atender às perdas.
Impactos das mudanças climáticas
Desde a construção de estruturas até a construção de resiliência, o Relatório de Riscos Globais do Fórum Econômico Mundial para 2022 citou os três principais riscos como falha na ação climática, condições climáticas extremas e perda de biodiversidade. Com relação ao clima, esse é um fator de exposição de seguros, pois a África continua a enfrentar eventos climáticos extremos. No norte do Quênia e na Etiópia, há secas constantes. Uma única catástrofe - seca, inundação, terremoto, incêndio florestal, tsunami ou ciclone - pode destruir vidas, negócios e gerar grandes contas de sinistros que, por falta de supervisão, podem facilmente chegar à casa dos bilhões de dólares.
Os eventos extremos relacionados ao clima estão se tornando mais comuns, ferozes e incertos, o que torna o seguro vital. Por exemplo, as seguradoras e os parceiros pós-perda devem cumprir sua promessa por meio do gerenciamento de habilidades técnicas, resposta a crises, ação rápida e gerenciamento das partes interessadas. Eles fazem tudo isso para reduzir o custo - de seguro ou não - de um evento. Juntamente com a contenção de custos, elas devem demonstrar habilidades sociais, como empatia e confiança. Isso requer experiência e especialização, incluindo conhecimento tecnológico sobre drones, satélites, soluções paramétricas e avaliação remota de perdas.
Ação coletiva
Embora os sinistros nunca possam ser totalmente automatizados ou completamente evitados, grande parte do foco na África passou a ser a prevenção e a mitigação de riscos. Há uma necessidade reconhecida de impulsionar um setor saudável, resiliente e sustentável, como visto na Declaração de Nairóbi sobre Seguros Sustentáveis de 2021, uma declaração de compromisso dos líderes africanos de seguros para buscar metas de desenvolvimento sustentável em gerenciamento de riscos, seguros, investimentos, políticas e regulamentações. Essa ação coletiva e a defesa da governança ambiental e social (ESG) e dos princípios da ONU darão suporte a uma gestão de sinistros mais forte em 2022 e nos anos seguintes.
Tags: Gerenciamento de sinistros, Gerenciamento de programa de sinistros, Mudanças climáticas, Desenvolvimento, Infraestrutura, Seguro, Cobertura de seguro, Desempenho, Resiliência, Risco, Gerenciamento de risco, Visão sobre o desempenho