Gestão de programas de sinistros em África: o que vem a seguir?

Por James Norman, diretor de desenvolvimento de negócios internacionais

Uma medida infalível de como um mercado surge e amadurece vai além das métricas tradicionais, como penetração de seguros e densidade de prêmios.

Isso também significa a adoção de normas comogovernança corporativae gestão de riscos. Na África, a gestão de riscos desempenha um papel significativo na definição do futuro do setor de seguros.

Novas oportunidades, novos desafios

A gestão do programa de sinistros pode abranger exposições complexas em várias regiões, países e classes. Podem ser de alto valor e baixo volume ou de baixo valor e alto volume, com várias partes interessadas trabalhando em conjunto para gerenciar o processo. Além disso, a estrutura do programa varia frequentemente em toda a África, com base no tamanho do segurado, na complexidade das exposições e nos acordos de resseguro. O papel do corretor e dos intermediários torna-se fundamental para colocar o programa com a seguradora certa e monitorar o desempenho do programa em relação a variáveis como perdas incorridas, quantum, recuperações, litígios e fraudes.

Já não basta simplesmente transferir o risco para a seguradora e confiar nela e nos seus parceiros para gerir os programas. A COVID-19 ensinou-nos a rever a gestão dos programas, redefinir as melhores práticas, desenvolver parcerias mais profundas e acelerar as inovações em matéria de dados e tecnologia. Neste contexto de incerteza, vamos considerar dois pontos críticos que provavelmente terão impacto na gestão dosprogramas de sinistros africanosem 2022 e nos anos seguintes:

Projetos de infraestrutura

Parte da história única da África é que tem havido investimentos significativos de fontes tradicionais e, cada vez mais, da China. Os projetos vão desde a Autoestrada Trans-Magrebe e novas ferrovias até usinas de energia na Nigéria, o Terminal de Contêineres de Walvis Bay na Namíbia e a usina hidrelétrica de Caculo Cabaca em Angola.

Esses projetos de infraestrutura, sem dúvida, transformarão o dia a dia, melhorando a mobilidade socioeconômica. A transferência de risco/seguro é uma parte importante dessas iniciativas, oferecendo garantia e capacidade de obter financiamento. Desde o início até a conclusão/pós-conclusão e à medida que o perfil de risco muda, eles precisarão de uma gestão robusta de programas de sinistros que cubra perdas desde indenizações trabalhistas até responsabilidade civil e cibernética. Para ser eficaz, deve haver uma colaboração significativa entre o segurado, a seguradora, os corretores, os avaliadores de sinistros, os advogados, etc. Isso garante que a propensão ao risco e a filosofia de sinistros sejam compreendidas; que o nível de supervisão, relatórios e tecnologia seja claro; que a exposição seja protegida; e que exista um modelo operacional para atender às perdas.

Impactos das mudanças climáticas

Desde a construção de estruturas até o desenvolvimento de resiliência, oRelatório de Risco Global do Fórum Econômico Mundialpara 2022 citou os três principais riscos como falha na ação climática, condições meteorológicas extremas e perda de biodiversidade. No que diz respeito ao clima, este é um fator determinante para a exposição a riscos de seguros, uma vez que a África continua a sofrer eventos climáticos extremos. No norte do Quênia e na Etiópia, há secas contínuas. Uma única catástrofe — seca, inundação, terremoto, incêndio florestal, tsunami ou ciclone — pode destruir vidas, destruir negócios e gerar grandes despesas com indenizações que podem facilmente chegar a bilhões de dólares devido à falta de supervisão.

Eventos climáticos extremos estão se tornando mais comuns, violentos e imprevisíveis — tornando o seguro vital. Por exemplo, as seguradoras e os parceiros pós-sinistro devem cumprir suas promessas por meio do gerenciamento de habilidades técnicas, resposta a crises, ação rápida e gerenciamento das partes interessadas. Eles fazem isso para reduzir o custo — de seguro ou outro — de um evento. Além da contenção de custos, eles devem demonstrar habilidades interpessoais, como empatia e confiança. Isso requer experiência e conhecimento, incluindo conhecimento tecnológico sobre drones, satélites, soluções paramétricas e avaliação remota de perdas.

Ação coletiva

Embora as reclamações nunca possam ser totalmente automatizadas ou completamente evitadas, grande parte do foco em África passou a ser a prevenção e mitigação de riscos. Há uma necessidade reconhecida de impulsionar um setor saudável, resiliente e sustentável, conforme visto na Declaração de Nairóbi sobre Seguros Sustentáveis de 2021, uma declaração de compromisso dos líderes africanos do setor de seguros em buscar objetivos de desenvolvimento sustentável em gestão de riscos, seguros, investimentos, políticas e regulamentação. Essa ação coletiva e a defesa dos princípios ambientais, sociais e de governança (ESG) e dos princípios da ONU apoiarão uma gestão de sinistros mais forte em 2022 e nos anos seguintes.