Beheer van schadevergoedingsprogramma's in Afrika: wat nu?

Door James Norman, directeur internationale bedrijfsontwikkeling

Een betrouwbare maatstaf voor hoe een markt ontstaat en volwassen wordt, gaat verder dan traditionele maatstaven zoals verzekeringspenetratie en premiedichtheid.

Het betekent ook dat normen zoalscorporate governanceen risicobeheer moeten worden ingevoerd. In Afrika speelt risicobeheer een belangrijke rol bij het vormgeven van de toekomst van de verzekeringssector.

Nieuwe kansen, nieuwe uitdagingen

Het beheer van schadeverzekeringsprogramma's kan complexe risico's in verschillende regio's, landen en categorieën omvatten. Deze kunnen van hoge waarde en laag volume zijn, of van lage waarde en hoog volume, waarbij verschillende belanghebbenden samenwerken om het proces te beheren. Bovendien varieert de programmastructuur vaak binnen Afrika, afhankelijk van de omvang van de verzekerde, de complexiteit van de risico's en de herverzekeringsregelingen. De rol van de makelaar en tussenpersonen wordt cruciaal bij het plaatsen van het programma bij de juiste verzekeraar en het monitoren van de prestaties van het programma ten opzichte van variabelen zoals geleden verliezen, omvang, terugvorderingen, rechtszaken en fraude.

Het is niet langer voldoende om risico's simpelweg over te dragen aan de verzekeraar en te vertrouwen op hen en hun partners om de programma's te beheren. COVID-19 heeft ons geleerd om het programmabeheer te herzien, best practices opnieuw in te stellen, diepere partnerschappen te ontwikkelen en innovaties op het gebied van data en technologie te versnellen. Laten we in deze onzekere context twee uiteenlopende pijnpunten bekijken die waarschijnlijk van invloed zullen zijn op het beheer vanAfrikaanse claimprogramma'sin 2022 en daarna:

Infrastructuurprojecten

Een deel van het unieke verhaal van Afrika is dat er aanzienlijke investeringen zijn gedaan door traditionele bronnen en in toenemende mate door China. De projecten variëren van de Trans-Maghreb-snelweg en nieuwe spoorwegen tot energiecentrales in Nigeria, de Walvis Bay Container Terminal in Namibië en de Caculo Cabaca-waterkrachtcentrale in Angola.

Deze infrastructuurprojecten zullen ongetwijfeld het dagelijks leven veranderen door de sociaaleconomische mobiliteit te verbeteren. Risico-overdracht/verzekeringen vormen een belangrijk onderdeel van deze initiatieven – ze bieden zekerheid en de mogelijkheid om financiering te verkrijgen. Vanaf de start tot de voltooiing/na voltooiing en naarmate het risicoprofiel verandert, zullen ze behoefte hebben aan een robuust beheer van schadeclaims dat verliezen dekt, van werknemerscompensatie tot openbare aansprakelijkheid en cyberrisico's. Om effectief te zijn, moet er sprake zijn van een intensieve samenwerking tussen de verzekerde, de verzekeraar, makelaars, schade-experts, advocaten, enz. Dit zorgt ervoor dat de risicobereidheid en de filosofie achter schadeclaims worden begrepen, dat het niveau van toezicht, rapportage en technologie duidelijk is, dat de blootstelling wordt beschermd en dat er een bedrijfsmodel bestaat om de verliezen op te vangen.

Gevolgen van klimaatverandering

Van het bouwen van structuren tot het opbouwen van veerkracht: hetGlobal Risk Reportvoor 2022van het World Economic Forumnoemt als belangrijkste risico's het falen van klimaatmaatregelen, extreme weersomstandigheden en het verlies aan biodiversiteit. Wat het weer betreft, is dit een belangrijke factor voor verzekeringsrisico's, aangezien Afrika nog steeds te maken heeft met extreme weersomstandigheden. In Noord-Kenia en Ethiopië heerst aanhoudende droogte. Eén enkele ramp – droogte, overstroming, aardbeving, bosbrand, tsunami of cycloon – kan levens verwoesten, bedrijven kapotmaken en hoge schadeclaims veroorzaken die door gebrek aan toezicht gemakkelijk kunnen oplopen tot miljarden dollars.

Extreme weersomstandigheden komen steeds vaker voor, worden steeds heviger en onvoorspelbaarder, waardoor verzekeringen van cruciaal belang worden. Zo moeten verzekeraars en partners na een schadegeval hun beloften nakomen door middel van technisch vakmanschap, crisisrespons, snelle actie en stakeholdermanagement. Ze doen dit allemaal om de kosten – verzekeringskosten of andere kosten – van een gebeurtenis te beperken. Naast kostenbeheersing moeten ze ook blijk geven van soft skills zoals empathie en vertrouwen. Dit vereist ervaring en expertise, waaronder technologische kennis over drones, satellieten, parametrische oplossingen en schade-evaluatie op afstand.

Collectieve actie

Hoewel claims nooit volledig kunnen worden geautomatiseerd of volledig kunnen worden vermeden, is de focus in Afrika grotendeels verschoven naar risicopreventie en -beperking. Er is een erkende noodzaak om vanuit een gezonde, veerkrachtige en duurzame sector te werken, zoals blijkt uit de Verklaring van Nairobi over duurzame verzekeringen van 2021, een verklaring waarin Afrikaanse verzekeringsleiders zich verbinden tot het nastreven van duurzame ontwikkelingsdoelstellingen op het gebied van risicobeheer, verzekeringen, investeringen, beleid en regelgeving. Deze collectieve actie en het verdedigen van milieu-, sociale en governance-principes (ESG) en de VN-principes zullen bijdragen aan een sterker claimbeheer in 2022 en daarna.